P2P爆雷后,投资人的钱都去哪里了?

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P2P爆雷潮之后,投资人的钱究竟去哪了?


老板跑路、监管查封、项目逾期、平台清盘……一家家爆雷平台背后,是成千上万踩雷的投资人,再老练的投资人也不免栽个大跟头。

 

P2P爆雷后,投资人追偿可以说是非常艰辛的过程。

 

经侦介入后,平台资产被查封,资金被冻结,投资人想拿钱,要耐心等待走完漫长的司法程序。拿钱,路漫漫!这年头,投资人都无法做大佬,钱没追回来,只能暂时当“苦行僧”!

 

P2P行业最大的问题之一,在于缺少一个风险缓释机制。一旦行业爆雷,巨大的财产损失就可以让投资人“流浪”街头。

 

P2P从鼎盛时的6000多家洗牌到至今仅剩几百家,这是一部P2P行业的兴衰史,也是一部普通人投资理财的血泪史。

 

经历过这一番血淋淋的市场教训后,投资人的钱还是得寻觅一个去处。房市、股市、银行理财子公司……P2P爆雷潮之后,投资人的钱去了哪?

 

P2P爆雷后,投资人的钱都去哪里了? P2P 第1张


在监管掉队和即便监管进场的过去12年里,无数P2P投资人沦为了行业合规、乱象丛生路上的炮灰。

 

2015年P2P平台达到2595家,是2014年的1.6倍。出借人达到500多万,借款人200多万,比上一年翻了几番,全年成交金额更是接近万亿。也是在这一年,宜人贷成功登陆纽交所,红岭创投“双11”当天日成交量突破29亿,更有平台交易量以400%~700%的趋势飞速增长 。

 

那个时候,行业总体的综合收益率一度能达到13.29%。

 

13.29%的投资收益率,极为诱人。风口之下,投资人们悉数进场,重仓P2P。

 

2016年的态势更猛,P2P迅猛增长,全年成交量超过2万亿。

 

一方面因股市已过牛市,进入熊市,投资人的钱无处可去;另一方面各大平台为抢夺市场,采取了一系列疯狂的加息行为。

 

高息就像一声号角,吸引了不少股民转场。赶上P2P红利期,赚足了丰厚的收益。

 

不过,美景不长。2018年,雷声不断伴随至今。红岭创投的退败、陆金所暂停P2P业务、捞财宝立案……P2P不断爆雷,投资人难捱。

 

 
P2P爆雷后,投资人的钱都去哪里了? P2P 第2张

 

P2P爆雷的原因很大程度上决定了资金去向和回款可能性。
 
换个说法,如果是底层资产真实,业务合规的平台,由于不可抗力因素出现逾期导致平台爆雷,拿回钱的概率还是会大一些,毕竟借款人是真实的,债务关系是不会消亡的。
 

但是,另一方面平台的底层资产本来就是虚构的,通过造假手段把出借人的钱套出来,类似假标自融这种现象,资金可能会流入房地产、股市,甚至给关联公司输血,或是被实控人拿去挥霍掉,不管立案与否,出借人的钱很难追回来,或者说只能拿回一部分,并且要经历漫长的过程。

 

当身心俱疲的投资人终于熬到程序尽头,在那里迎接他们的却不是全额赔付,最终追回的资金往往不到半数,甚至不足一成。
 
追缴过程中,被挥霍资金难以足额追回,追回后又要清偿银行欠款等债务,轮到投资人时,剩余资金很可能无法覆盖待还金额。也就是说,即便成功立案、追缴顺利,投资人最终也只能追回部分本金。
 
追债身心俱疲,还不落上好,可以说是血本无归了。
 
当借款人出现逾期时,平台无法按时给投资人回款。但是,如果平台底层资产真实,业务合规,基本不太可能出现大规模逾期的问题。
 
平台爆雷,不过若平台自身的风控措施到位,资金流向真实,再加上最近监管出台了一系列严打逃废债的措施,老赖想不还钱要掂量好了。
 
所以,逾期导致平台爆雷,但是基于借款人和出借人债务关系的存在,资金流向明确,拿回钱的可能性是最大的。
 
根据9月9日消息,红岭创投通过官网发布公告称,平台拟于9月12日进行第十八次兑付,兑付金额为5000万元。
 
此前,平台已实施十七次兑付安排,合计已兑付约11.5亿元。可见,平台的合规性,资金流动的真实性,兑付能走下去,投资人的回本就有希望。

 

P2P爆雷后,投资人的钱都去哪里了? P2P 第3张

 

说说业内比较知名的车贷平台——图腾贷,深陷流动性危机难以自拔。

流动性危机一般出现在借款人逾期的情况下,此时出借人受恐慌情绪影响可能会大量提现,平台很容易陷入流动性危机,出现大规模兑付困难的情况。
 
仅仅说平台合规,底层资产真实还不够,漏洞的存在,如果不引入第三方代偿机构或者平台自有资金填补窟窿,平台很快就会面临挂掉的局面。平台爆雷,投资人也不免变成炮灰。
 
像图腾贷这样的平台,资金流向是比较明确的,如果平台继续坚持催收,投资人拿回钱的概率也是比较大的,只不过需要投资人保持耐心。
 
一旦投资人踩到假标自融的雷,损失都比较惨重。资金去向不明,投资人的钱可能分别流入了股市、房地产等等,或者是给关联企业输血,再就是用于平台运营资金支出,高管及实控人挥霍等等。
 
其次就是这类平台的底层资产本来就是虚构的,投资人的钱任由平台去支配,到最后窟窿真正堵不上的时候,钱基本也就剩不下多少。

最后的结局只能是被立案调查,追缴回来的资金或者资产,再逐步返还给投资人。例如之前的唐小僧便存在假标自融的雷,投资人能拿回多少钱,取决于追缴回的现金和资产。
 
不过,警方对假标自融平台的调查和追缴工作十分重视,案情通报也会十分及时的公布给投资人,大家要多关注最新进展,追回本金。

另外,做好报案信息登记,一旦钱款返还,避免投资人拿不到钱。

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