证大暴雷,我们可以学到什么?如何减少亏损?

牛咖理财 2010 0
9月1日,证大公司旗下的“捞钱宝”和“证大财富”涉嫌非法集资,实际控制人戴志康已经向警方自首。

据公开信息来看,此次涉及到的资金总规模可能高达50亿。


证大暴雷,我们可以学到什么?如何减少亏损? P2P 第1张

新闻来源:浦东公安局微博@警民直通车-浦东


 01  

证大怎么了?
 
年初至今,即便业内一直盛传P2P的寒冬来临了,大半年下来,失联、被封、暴雷的P2P机构有数百家,但这次证大的暴雷着实让人出乎意料。
 
毕竟,证大的实际控制人,可是在A股叱咤风云的传奇人物——戴志康

这位大佬九几年的时候,就在股市里爆赚了数亿元,而后抓住了地产上升的时代洪流,于2012年时登上了福布斯中国富豪榜,着实是个狠角色。但最终栽在了P2P上……
 
说来可笑,在8月26日时,证大的董事长戴志康,还曾发公开信说:

证大只是停止了新业务,高管们绝对不会跑路、失联。然而才过了不到一周的时间,证大系的董事长及41位高管,就在警局里度日了……

 

 02 

证大暴雷,我们可以学到什么?
 
①高管的精英人设,在平台暴雷的时候,并没有任何作用。
证大暴雷,我们可以学到什么?如何减少亏损? P2P 第2张
(号称豪华高管团队的“壹佰金融”暴雷)
 
市面上大多P2P平台,在宣传的时候,往往会从两个角度标榜自己的实力:

  • 一是通过塑造、传播创始人的精英人设;

  • 二是通过广告等各种形式,包装平台的背景。

 
但是一次又一次暴雷的平台告诉我们,无论高管的经历有多传奇,平台的背景有多强大,都不能构成我们投资它的信任背书。
 
②P2P投资本身就是高风险的,有些平台现在还没出问题,并不代表不会出问题,而且很多时候平台所说的良性退出,其实只是一种一厢情愿的说法。

 

证大暴雷,我们可以学到什么?如何减少亏损? P2P 第3张

(戴志康曾说公开信中说,平台只是良性退出,但结果却是投案自首。 )

为什么说P2P风险性都很高呢?根源就是它的行业性质。
 
在P2P借钱的人,基本上都是那些从银行贷不到钱的小微企业或者个人。它们的还款能力就比较差,再加上没什么抵押品,存在着比较大的坏账风险,所以银行才不愿意给它们贷款
 
这些小微企业或者个人,为了拿到钱以解自己的燃眉之需,需要付出比市场利率更高的利息来吸引投资者的目光。但是这些借款人的还款能力相差很大,只要平台的风控出现一点问题,就有很大的几率暴雷。
 
P2P产品本身具备高风险的属性,再加上普通投资者,没有办法量化借款方的还款能力,就相当于把风险藏在了身后,虽然看不见,但风险却比摆在眼前的时候更大了。


证大暴雷,我们可以学到什么?如何减少亏损? P2P 第4张

 

为什么说普通投资者容易忽视P2P的风险呢?就以高风险的个股来举例,我们可以通过货币资金、流动资产、有息负债率、经营活动现金流等等一些财务数据,作出一个基本的判断,而对于P2P而言,我们则没有办法观测到这种数据。
 
当我们观测不到风险的时候,就很容易把精力集中在P2P许诺的收益上。很容易导致即便巨大的风险已经离我们很近了,我们也感觉不到,即使平台下面,点燃了一个巨大的火药桶,但在它爆发之前,普通投资者也很难察觉这些风险,而这桶火药一旦爆炸,留下的就只有满地的灰烬。
 
P2P的行业性质决定了它注定风险很高,再加上投资者无法观测到,可能出现的风险,就变成了双险临门,其危险程度远远大于两者相加的结果。

 03 

如何减少亏损?
 
如果你还持有着P2P,小投建议你,先降低存在P2P里面的资金数量可别让自己几年辛苦攒下的血汗钱,瞬间变成一串不能提现的数字。
 
无论是投资任何一种投资品,永远不要把鸡蛋放到同一个篮子里,这个规则在在绝大多数的场合都是有用的。
 
在投资中,分散投资是必须要掌握的技能。分散投资从两个角度考量:资金分散,标的分散


证大暴雷,我们可以学到什么?如何减少亏损? P2P 第5张


资金分散指的是,不要将资金全部投到同一个地方,即使你相信你投资的P2P平台稳如老狗,根本不可能暴雷,也不要将所有的资金砸入其中,给自己留有一定的余地。
 
对了,这里讲的资金分散,可不是说,你把资金分散到了10家P2P平台就叫完事儿了的。

正确的资金分散,可以参考标普资产象限图,把资金分散成四类:

  • 日常花销的钱

  • 保命用的钱

  • 生钱的钱高风险高收益);

  • 增值的钱低风险低收益)。

 
资金具体分散到多少的比例合适呢,根据当前P2P整体的大环境而言,投向P2P的资金量,不要超过可用投资资金量的20%。(最好不投!!!


证大暴雷,我们可以学到什么?如何减少亏损? P2P 第6张

 

完成了资金的分散之后,把钱根据自己风险承受能力,下一步就要进行标的分散,不要在单一行业注入过多的资金,这样当行业出现黑天鹅事件的时候,也不至于损失过大(指数基金本身就包含非常多的股票,所以不用刻意的分散)。
 
如果是股权类资产,可以构建自己的仓位管理体系,当然,仓位管理的前提,是你对公司已经有了充足的了解。

如果你没有对打算建仓的公司做过细致的分析,那就不建议学习分档建仓的计划。因为这样,可能会出现你在加仓的过程中,造成更大的亏损。
 
总结一下:


任何投资都是有风险的,当风险在我们的视野范围内时,我们可以通过各种手段分散风险。而当我们看不见风险的时候,恰恰就是最危险的时候。

无论多么好的投资机会,我们都要牢记风险,正视风险,千万不要被那些宣传蒙蔽了双眼。在遇到高收益产品的时候,不妨多想想它凭啥能给你这么高的收益,这个风险你能不能承受?

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