意外险可以替代寿险吗?

牛咖理财 23 0

之前菜保给大家评测大麦正青春定寿时说,25岁男性买100万保额,保30年,交30年,首年保费只要620块,此后保费每年按3%增长。


这很匹配年轻人的收入增长规律,在刚毕业收入还不多的时候,保费是吃土价,之后再一年年增长。


当时有菜友给菜保留言说,他可以300元搞定100万保额的意外险。


言下之意就是,小算盘这么一拨弄,寿险再便宜也比意外险要贵,为啥还要买寿险呢?


然后菜保回复说,险种不一样,没有啥好比较的,你要这么比,那还不如说买医疗险,只以两百多保费就能搞定几百万保额呢。


于是这位菜友就说:保的内容是一样的,身故、全残,还有猝死。


可能很多不了解保险的朋友,乍一听这话都觉得没毛病,意外险确实更划算。


而老司机菜保一听,不得了,年轻人你这思想有点危险啊。


要知道,寿险和意外险是两个不同的险种。


寿险,是在保险责任期内,无论疾病还是意外,只要被保险人身亡,保险公司就会赔偿的一种保险。


意外险,保障的是因为意外导致的伤害,一般包括意外身故或伤残责任,以及意外医疗。


也就是说,寿险和意外险都可以保身故。


而且意外险还可以保伤残和意外医疗,价格还比寿险便宜很多。


那直接买意外险就好了,还买啥寿险呢?


寿险和意外险都可以保身故,这一点没错。


但你可能忽略了一点,身故的原因是多种多样的,有意外致死,有疾病身亡,有寿终正寝的......


而意外险,只能赔付意外造成的身故,至于因病身故、寿终正寝的,可不在意外险的赔付范围之内。


而寿险,只要在保险责任期内,只要不触犯免责条款,无论疾病还是意外,只要被保险人身亡,就能给你理赔。


论身故赔付,寿险是最爽快的了。


我们没法提前知道自己最后会因为什么原因身故,如果只配置了意外险,但不幸是因为疾病身故的,那意外险可就不能赔了。


所以说,寿险还是得老老实实买了,意外险不能代替寿险,但同时,寿险也不能代替意外险。


寿险保的是身故和全残,但是意外不一定会造成身故或者全残,很多时候造成伤残的情况比较常见。


不到身故和全残程度的意外,寿险就不能赔付,但意外险可以。


我们在前面说了,意外险保障意外身故或伤残责任,以及意外医疗责任。


意外身故一般赔付全部保额,意外伤残责任则根据《人身保险伤残评定标准》进行伤残评级,按鉴定等级进行理赔。


把伤残分为10级,10级最轻微,赔付保额的10%;每升高一级,就多赔付10%;1级最严重,赔付100%保额。


另外,意外医疗责任还可以报销意外事故引起的医疗费用。

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