尊享E生2019新增了哪些保障服务?

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尊享E生一直是行业内领跑的百万医疗险,推出来快三四年了,一直不断在升级。


短短几年里,经历了多达10余次产品迭代,包括:提升至百万保额,增加智能核保,增加医疗垫付、重疾绿通、法律费用等服务,支持家庭共享免赔额,增加质重医疗、特需医疗、赴日医疗、爸妈版等


这不,尊享2019在原来的基础上又加了新技能,我们重新来认识一下。


1、保障内容


尊享E生2019投保年龄是30天至60岁,续保最高可至105岁,等待期30天。


一般医疗责任保额300万,100种重大疾病600万,质子重离子100万(责任内100%赔付)。


这里说的保额是赔付上限,因为医疗险是实报实销的,所以保额的概念跟重疾险不同,是最多赔这么多,不会超过这个数的意思。


每年缴费时保额更新,第二年保额不因第一年的赔付情况而改变,所以妥妥的够用。


尊享E生跟住院治疗相关的开支,不限医保范围,报销比例100%。


比如:住院前后门急诊(住院前7天至后30天)、护理费、住院手术、住院膳食、检查费、诊疗费、门诊手术、自费药、进口药、门诊肾透析、抗排异治疗、床位费、意外钛合金钢板等等。


注意了,如果像头疼脑热这种不住院,单纯门急诊看病,是不报销的。


但是特殊门诊,如门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗、器官移植后的门诊抗排异治疗这些是可以报销的。


尊享E生2019新增了哪些保障服务? 保险知识 第1张

保障责任里面还有6000块钱的法律费用,就是专门留给你针对日后的医患纠纷打官司用的,怎么样,连这个都替你想到了。


2、免赔额


免赔额是指,扣除医保后的自付开支如果低于免赔额,保险公司是不赔的,而如果超过免赔额,保险公司报销的部分也需要减去免赔额。


尊享E生一般住院有1万元的免赔额。


很多聪明的朋友就开始拿起计算器去算了,医疗险赔付的钱=看病总费用-医保-1万。


一般的小病哪能花到那么多钱,而且医保本来就能报销一大部分了,这1万元免赔额不就是一个大坑吗?


其实有这个想法没错,大部分人都是这个思路。但是我们得注意两点:


第一,医保不能报销名录外的药,比如一些昂贵的特效进口药;


第二,百万医疗险价格便宜,因而主要是保障大病,而非普通的寻常感冒,主要为了防止大病导致家庭陷入绝境。


所以我们要理性认识到,免赔额设立的初衷是保险公司为了防止小额频繁的报销理赔,同时给我们的好处就是保费便宜。


如果发生因100种重疾住院,是0免赔额的,花多少直接报销,这点也是很有人性化的考虑。


尊享E生2019新增了哪些保障服务? 保险知识 第2张


当然了,如果想要0免赔的,觉得多花些钱也没关系,那么可以看看另一款:尊享e生0免赔版。


尊享2019还有一个特色就是家庭共享免赔额,即全家一起投保的话,免赔额共担。


例如妻子自付部分花了7000块,丈夫花了8000块,那么加起来15000已经超过免赔额了,会得到5000的赔付。


而如果购买其他医疗险,因为双双都没有达到1万免赔额,保险公司一分钱也不会赔。


这是市面上很多百万医疗险不具备的,家庭住院开支放在一起累计,显然是有利于我们消费者的。


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一般来说,家庭住院往往发生在意外事故中,比如车祸、食物中毒等。


家庭免赔额这个特点需要注意的是,界定范围很严格,投保人本人+双亲+配偶+子女,岳父母是不在组合范畴内的,人数限制为2-7人。


如果其中一个被保人接受重大疾病治疗后,本人本年度的免赔额为 0。


家庭单里剩余的其他被保人共享 1 万元免赔额。


3、健康告知


尊享E生的健康告知是比较严格的,核保严导致的结果就是挑选健康投保人,反过来降低保费。


所以尽早在身体健康的时候进行投保,这样,你就有机会享受到更低的费率,也不会因为身体情况太差,在最需要保障的时候,却连保险的门都入不了。


尊享E生有智能核保系统,所以很多疾病是可以除外承保的。


智能核保,主要优点是可以反复尝试,不留记录。


尊享E生是可续保的百万医疗险,主险续保时不需要二次核保加油包续保需审核)。


不需要二次核保,就是说不管你今年住院问保险公司报销了多少理赔金,明年你该续保还是可以续的,保险公司不能因为你个人理赔情况而拒保。


尊享E生2019新增了哪些保障服务? 保险知识 第4张


仅有的不能续保的情况就是该产品全国停售或者达到年龄上限105岁以上。


但是自从面世的三年时间里,这款产品不断以更新迭代13次的方式进行升级,所以停售的概率不大。


很多人纠结说为什么医疗险不是保证续保(老保单不因停售而无法续保),原因很简单,就是医疗开支增长是肯定的,通胀还涨呢,保险公司也不敢以今天的费率保障20年以后的开支。


所以,百万医疗险没有设计为保证续保,是行业普遍做法,不是某款产品这样,有些医疗险是5-6年保证续保的,也仅仅是在这段期间内保证不受停售影响。


4、免责条款


尊享E生责任免除大部分都是监管机构规定的内容,投保前需要重点看看,避免理赔的时候产生纠纷。


因为医疗险往往以住院为赔付责任,不管是疾病住院还是意外住院,所以对应发生的风险类型会有很多种,免责条款也自然就包罗万象的列了一大堆。


我简单列几个,具体详细解释都在条款里面。


故意伤害、违法犯罪、既往症和等待期出险、不在指定医院看病、精神病、整容美容、变性手术、遗传性疾病、先天性畸形、跟怀孕相关的、牙齿视力、假肢助听等康复性器具、高风险职业活动、战争暴乱、核爆炸辐射和艾滋病等等。


5、赴日医疗


世界卫生组织(WHO)的全球医疗水平评比中,日本多年稳居第一,药品丰富,研发能力强,癌症靶向和免疫药仅有约32%在我国上市。


据最新数据显示国人赴日医疗人数达1745人,占全球外国居民赴日医疗人数的74%,近两年国人赴日医疗人数平均增长47%。


最新推出的尊享E生涵盖了赴日医疗的责任,在日本指定医院接受的合理医疗费用,按70%报销,最高赔付100万,其中也包括日本的质子重离子治疗,挑选的医院均是日本先进的医院。


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如果商业医疗险能对接海外就医服务,倒真是给我们提供了个便利条件。


目前市面上还没有其他哪家公司的百万医疗险跟进海外就医这块业务,众安也算走到了前面。


6、指定疾病及手术特需医疗


尊享E生对于重大疾病的保障是全方位的,除了重大疾病住院0免赔、质子重离子治疗、赴日医疗,其实还有特需医疗。


恶性肿瘤及良性脑肿瘤、6项指定移植手术、5项指定重大手术,可至二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部享受更高端、更专业的治疗。


尊享E生2019新增了哪些保障服务? 保险知识 第6张


特需部、国际部等大多是纯自费,医保不报销的,医生跟你详聊病情,护士轮班照顾你,不像普通门急诊挂号人山人海,如果有要做仪器筛查的,还都可以优先排队。


说句题外话,王菲生孩子,就在北京协和的国际部。


特需部的花销大概是普通门急诊的10倍,99.99%的老百姓,如果不投商业医疗险,这辈子可能都没机会进到里面享受高端医疗服务。


7、儿童综合保障

在30天-17周岁的孩子,可以选择儿童综合附加包,包含了以下内容:


(1)意外身故/伤残:10万

(2)预防接种意外身故/伤残:10万

(3)意外骨折、关节脱位责任:1万

(4)意外医疗,含门急诊:1万,0免赔,仅限社保内。


相当于一个给意外险保障,根据不同年龄段,这个附加包的价格在65-85元左右。


小的意外事故,门急诊治疗也可以报销。


大的意外事故,住院治疗的,1万以下儿童附加包报销,1万以上尊享2019主险报销。


唯一不足的是,尊享2019主险可以报销自费药,附加的儿童意外部分价格便宜,所以只限社保内。


如果看重意外医疗门急诊可以报销自费药的,可以单独再买含自费药的意外险,价格贵一些。


8、特殊服务


一、重疾绿色通道


现在医疗资源紧张,很多时候看病时会出现挂号难,排队长,无床位的情况。而尊享绿色通道服务是免费提供的。


你可以理解成保险公司这个大客户跟医院签独家合作,以后看病的时候可以加塞插队。


绿通服务包含:重疾咨询服务、远程问诊、住院安排、专家门诊、手术安排、入院陪诊及住院探视、医后随访、专家复诊、中医理疗、营养方案等。


二、术后家庭护理服务


一般住院手术:出院后15天内预约,在基础护理项目中选择2次,限出院后一个月内使用。


重大疾病住院手术:在所有护理项目中选择6次,限出院后一年内使用。


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减少患者出院后往返医院次数,预防伤口感染,促进康复,服务非常贴心。


三、肿瘤特药服务


等待期30天后,若经二级或二级以上公立医院确诊为恶性肿瘤,即可申请使用。


肿瘤特药服务包括:专家门诊、用药前检测及药用服务三项内容。


提供免费用药基因检测、精准用药和治疗,提升诊疗效益。


若医生开具的处方药品无法在医院内进行购买,特药服务会安排在合作的药店网络范围内购药,并对责任范围内的药品费用进行实时结算(直付),减轻资金垫付造成的经济压力。


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四、医疗垫付


垫付额度最高100万,覆盖全国83个城市,超过2000家医院,一个工作日内专人上门收取申请材料,提交完整材料后最快1个工作日审核答复。


真发生大病需要紧急住院的,不用再担心一时拿不出钱的尴尬局面,保险公司把事后理赔前置,有效的提高我们的保险体验。


保险公司在我们住院之前就跟医院先行结算垫付,等我们出院后办理理赔时,保险公司再对应扣除垫付部分,差额给我们报销。





之前很多公司不看好医疗险,一年几百块保费也没几个钱赚头,还要搭上后期理赔勘察、支出等大量服务成本。


毕竟医疗纠纷很多,跟住院相关的开支,也难免有理解分歧。


很多销售团队卖卖单价高的重疾险、理财险还可以,要是换成医疗险,别说销售误导了,代理人连这点佣金都看不上。


后来很多大公司也陆陆续续推出百万医疗险,不过大多数都是和重疾捆绑在一块卖。


医疗险的后期理赔有多麻烦,不是你光看价格和产品本身就行的。

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