买保险和保险公司大小有关系吗?

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买保险不是个小事情,对于很多对保险了解不多的人,买保险前都会担心保险公司会不会倒闭、理赔会不会出问题,哪个保险公司的产品更好,实力更强等等。

 

其实大家有这样的担忧再正常不过,毕竟买保险不是个小事情,谨慎点肯定是没错的,所以今天就来和大家说说保险公司这个事情。文章主要内容包括以下几个方面:

 

哪家保险公司实力最强?

20款热销保险汇总

教你看懂这些保险套路和陷阱

锦妹总结


一、哪家保险公司实力最强

 

说起保险公司的实力强弱,很多人会参考保险公司的综合偿付能力,下图锦妹总结了我国78家寿险公司18年第三季度的偿付能力数据!

 

偿付能力通俗地讲,就是当所有的保单都找保险公司申请理赔时,保险公司有没有能力同时支付起所有保单的理赔要求。


本排名是由低到高排序!


买保险和保险公司大小有关系吗? 保险知识 第1张

买保险和保险公司大小有关系吗? 保险知识 第2张


平安等老牌保险公司,保费收入、产品溢价率和公司盈利水平都非常高,因此偿付能力指标也高于同行业水平;三峡人寿属于成立时间短,保单收入少,因此对应的偿付能力远远高于其他公司的类型。

从数据不难看出,不管是我们耳熟能详的平安国寿太平洋,还是很多名气并不大的小保险公司,其真正的实力都是不容置疑的!

 

但很多人依然不放心小保险,无非是担心小公司会不会倒闭,买了他家保险以后理赔会不会扯皮之类的。

 

今天,我要很认真地回答你:不会!

 

原因要从保险行业的老大——银保监会说起。

 

“一行三会”听说过吗?央行、银监会、证监会、保监会。没错,保监会可是国务院罩着的人!今年年初,银监会和保监会合并了,变成了银保监会。

 

银保监会对于保险公司是往死里管!季审、半年审还有年审,天天盯,天天审。时不时公布一下每家保险公司的被投诉情况。

 

2018年年初,安邦保险原董事长犯罪,银保监会接手监管,保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。

 

所以无论保险公司大小,都没有关系,有银保监会爸爸在,你放一百个心。想破产?先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。

 

至于理赔,就更不用担心了。

 

保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法,是会吃官司的。

 

之所以有人认为保险公司会故意拒赔,大概率是买错了保险:不适合自己;或者没搞清楚保险合同。

 

所以“哪家保险公司实力最强”这个问题应该也换种说法:“哪家保险公司卖的产品最靠谱”?

 

二、市场上热销的22款保险产品

 

通常情况下,大家既想给自己买保险,同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听身边的人说哪个好,然后跟风就买了。

 

锦妹整理了2018年最热销的22款保险产品,有重疾险、寿险、医疗险等等,他们都是对健康啊意外的人身保险,有些产品你可能没有买,但你一定听说过:


买保险和保险公司大小有关系吗? 保险知识 第3张

 

以上保险,虽然都是最热销的,但并非每一个都值得购买。

 

而且保险不是大家意识中的一分钱一分货,越贵并不代表越好,同样的保障疾病,有些产品可以“缺斤少两”,特意避免一些常见高发疾病,减少理赔!有些则是附加一些没什么用的保障以此来增加价格。

 

那这里面到底有哪些产品是坑?

哪些又是真正值得买的呢?

 

这些产品究竟是不是现在市面上最好的保险产品了呢?其实不一定。经过筛选,我们挑选出了值得买和不值得买的产品,然后上产品分析,看看为什么有些值得买有些不值得买!

 

三、不值得买的产品

  

下面列的这些产品保障方面都是有大大小小的问题,而且价格也是较高的,保障很一般,性价比不高!

 

买保险和保险公司大小有关系吗? 保险知识 第4张


拿华夏福来举例,我们一起来看看华夏福的坑!


买保险和保险公司大小有关系吗? 保险知识 第5张

华夏福是一款返还型保险,它能够保身故和全残,有祝寿金,有轻症、重疾的保障。

 

华夏福的等待期是90天。也就是说投保后90天内发生了合同约定的疾病,那么保险公司不赔的,最多返还已交保费。

 

等待期的设定呢是担心有人骗保。

 

重疾有82种,赔付1次,轻症有42种,能够赔付3次,第一次轻症按照基本保额的25%给付轻症保险金,第二次赔付基本保额的30%,第三次给付35%。

 

轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。

 

举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。

 

相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。

 

一款优秀的重疾险,在轻症保障里一定会包含8大高发轻症。反之,就是保障不够完善。那么8大高发轻症有哪些呢?来了解一下!


买保险和保险公司大小有关系吗? 保险知识 第6张


华夏福这款产品在轻症方面的设计上还是不够完善的:8大高发轻症中,非典型性心肌梗塞不包含在内,这可谓是隐形坑啊!

 

它的豁免条款是比较完善的,除了被保险人轻症豁免以外,还可以附加投保人轻症、重疾、身故和全残豁免。不过投保人豁免需要额外支付费用,大概几百块钱。

 

轻症豁免:被保险人确诊只要确诊为某轻症,后续保费不用再交,合同保障仍然有效。

 

华夏福有祝寿金:如果满88周岁时还活着,那么就把你之前交过的保费全部还给你,合同继续有效。

 

不过它的前提条件就是,88周岁之前没有生过重大疾病,还或者,那么就有祝寿金,如果申请过重疾理赔,这笔祝寿金就拿不到了。

 

许多刚接触保险的朋友还停留在“有病治病,无病返本”的认知。华夏福就是返还型产品,也不能说它不好,只是说它不一定适合你。

 

如果华夏福没有满期金这一项的话,那么它一年要交的保费最多只要4千多,所以不推荐返还型产品

 

总体来说,保障方面还是有些小小的缺陷,价格也是比较高的,如果家里没矿那么不推荐购买!

 

四、值得买的产品

 

10款高性价比产品

 

买保险和保险公司大小有关系吗? 保险知识 第7张

上面的产品,保障方面都没什么问题,价格也不贵,性价比高,我们选其中一款来深入分析下,教大家怎么挑选保险!

 

康乐e生保障的重疾种类有80种,赔付一次。基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。

 

买保险和保险公司大小有关系吗? 保险知识 第8张

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

 

轻症能够赔付3次,每次赔付基本保额的20%,常见的8大高发轻症也包含在内!轻症赔付没有间隔期,保障性比较强,保障力足够!有身故保障,不管什么原因身故,保险公司给付身故保险金。

 

有被保人轻症豁免和投保人轻症、重疾、身故、失能豁免!

 

投保人豁免:交钱的那个人,如果不幸得了合同约定里的轻症,重疾或者是失能、身故,那么这份合同剩下的所有保费都不用再交了。

 

投保人豁免非常适合父母给孩子购买,一旦父母出了事,至少还能给孩子保住这份保单,让孩子不至于因为无力交费而失去保障。

 

总体来说保障方面没有很大的问题,保障性也是比较强的,如果家庭经费预算充足想要追求更加全面的保障,可以考虑康乐一生B款。

 

如果家庭经济预算不足,那么可以考虑健康保和康惠保,在满足最基本的保障后,把价格压至最低,可以说是高性价比!

 

上面列举的10款高性价比的产品,他们就是属于疾病保障方面都是没有缺陷。锦妹对上面每一款产品都做过测评和详细分析,大家可以在公众号咨询!

 

很多人买保险都比较偏爱理财险,听业务员说有分红利润很高等等很心动,但是锦妹不得不说一句:有一定的经济基础后,要优先购置了足够完善的保障型保险。

 

“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。

 

购买万能险、教育金险、年金险他们都只是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买这些理财险。

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