微信里的净值型理财产品能不能买?

牛咖理财 662 0
最近,在微信的活期理财里边看到一个净值型的养老保障管理产品。
乍一看,近一年收益率7.19%,灵活存取,1000元即可起投,中低风险。看起来就是风险不高,收益爆表而且期限灵活,简直是完美的产品。
微信里的净值型理财产品能不能买? 保险知识 第1张
那么事实到底是不是真的是这样呢?
我们今天不是为了推荐某个产品,而是希望能让大家了解某一类产品的情况以后, 知道该如何根据自己的需求来选择。
首先关于净值型理财,之前和大家简单的聊过,就是以产品的净值来替代以前的“预期收益率”或者“七日年化”这样的概念。
这种方式的好处在于,原先告诉你个7日年化,大概就是过去7天的平均年化收益率,而现在直接体现在净值上,好处就是过程和结果更加清晰透明,你随时知道你持有的产品现在收益率达到了多少。
当然也有坏处,因为净值是波动的,原先在持有过程中是一个黑盒,现在你可能会看到你在持有期间的波动会使你亏钱。但是长期持有的话,最终结果基本上就是和原先的预期收益率差的不太多。
如果你觉得这么说你理解的不是很透彻的话,那么就参考基金,基金一直用的都是净值展示业绩,原理上和这类理财是一样的。
所以,如果用一个比喻的话,虽然可能并不是完全贴切,但是意思差不多的话,那就是你可以把这类净值型理财认为是一种投资范围更广泛,风险程度中低的基金产品。
基于这个理解,那么这类产品的风险程度基本就是基于投资结构了。
因此,我们买这类产品,除了通过看他的历史收益率来判断投资能力之外,我们同样要看他的投资结构来做一个大致的判断,看看未来的收益和风险。
就拿刚刚的这个产品为例。
微信里的净值型理财产品能不能买? 保险知识 第2张
投资比例中,前两项属于稳定不亏钱的投资,固定收益资产+流动性资产至少就占了40%。
权益类的资产,不超过30%,基本上是股市,而第四条则是属于风险较低,收益还不错的资产,也不超过20%,总体来说是风险可控的。
看完这些,你基本上就很清楚了,这个理财产品,就是中低风险,大部分的资金做固收和流动性资产这类不会亏钱但是收益率也不高的产品。
小部分资金分散投资于包括股市、房地产、基建、信托、信贷等等其他风险收益程度不同的其他权益类资产。
这样的结构既保证了风险可控,又能在一定程度上获取相对不错的收益。所以,如果未来股市不好的情况下,这类产品的性质造成你大概率不会出现亏损,但是收益率也会有所下降,从此前的7%左右,下降到5%也是很正常。但是相反,如果行情大好,收益率同样会有所上升。
微信里的净值型理财产品能不能买? 保险知识 第3张
就比如我们举例说明的这款产品,近6个月的年化收益率已经变成了5.3%,这个是根据当前的净值来折算的,会一定的波动,所以,历史业绩并不能代表你持有到最后赎回的实际收益率,还是要结合实际情况来看。
然而,未来净值型的理财产品会越来越多,甚至慢慢会替代目前的“预期收益率”展示的产品,对于我们普通投资者而言,选择的难度反而是有所提升了,但是说到底其实万变不离其宗。
除了基本的流动性、官方给出的风险程度以及门槛之外,搞清楚投资结构,你才能更好的选择适合自己的产品。

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