大家保险超惠保重疾险值得买吗

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两个月前,被保监会接管一年多的安邦,改名为大家保险


注册资金203.6亿元,法人何肖峰,原保监会的发改部主任,也是安邦接管小组的组长。


股东结构和安邦集团一样,保险保障基金占大头,还有上汽集团和中石化。


大家保险超惠保重疾险值得买吗 保险知识 第1张
来源:企查查


三大股东背景非常硬,实力超强。


大家保险承接安邦的几乎所有业务,安邦则是处理以前的摊子。


买了安邦保险的人也完全不用担心,合同上怎么写,该怎么赔依旧会怎么赔。


成为“大家保险”后的第一张牌,是超惠保


大家保险超惠保重疾险值得买吗 保险知识 第2张
这是一款比较灵活的单次赔付重疾险,先来看看保障内容


大家保险超惠保重疾险值得买吗 保险知识 第3张


之所以说超惠保是一款灵活的产品,是因为它除了重疾责任是必选以外,中症、轻症、身故、特疾保障都是可以附加的。


萝卜青菜各有所爱,选择多对我们也有好处。
 
保障责任很简单,重疾、中症、轻症都是赔付一次,没有附加癌症多次赔付。


理论上来说,这个保障还是可以的,真正能赔付多次的案例其实并不多。


不过相比于别家产品的2次中症3次轻症起跳,从心理上来说还是有点别扭。


另外,50种轻症,20种中症的保障力度也不错,赔付比例在市场上属于中等水平。


高发的11种轻症都包含了,其中慢性肾功能损害被提到了中症保障中。
 
特定疾病中,特定部位的恶性肿瘤占据了大部分,也包含了一些高发重疾。


比如男性高发的急性心肌梗塞、脑中风等心脑血管疾病,女性高发的系统性红斑狼疮。


超惠保的身故责任比较有趣。


目前市场上可以选择身故责任的重疾产品,身故的保障期限和重疾的期限是一致的。


而超惠保采用了定寿的形式,只保到70岁。


看起来比较创新,对于在乎重疾和身故保障,还在意价格的用户是一个不错的选择。


不过牛先森不建议大家附加身故,具体原因会在第二部分产品横向对比的部分说。


健康告知比较宽松,对BMI没有限制,胖瘦都可以投保,吸烟、怀孕也没问询。


高血压在没服降压药的情况下,收缩压不超过160,舒张压不超过100人群、


肝功能正常,乙肝病毒携带者、大小三阳人群、


不是失明和聋哑的身体或智力残疾人群、
 
不是尿毒症、多囊肾的肾炎人群……


都可以正常投保。

大家保险超惠保重疾险值得买吗 保险知识 第4张
这么灵活的产品,怎么买,最划算?


1.重疾


只保重疾的超惠保,非常便宜。


大家保险超惠保重疾险值得买吗 保险知识 第5张


如果想要纯重疾保障,超惠保的价格比曾经的性价比最高的老版康惠保要便宜,不论男女。


尤其是女性,超惠保比康惠保便宜了330元,便宜了8%。


男性也便宜了160元,性价比非常高。


比较遗憾的是,超惠保只能保终身,不能选择定期。

2.重疾+轻症+中症


加上轻症和中症之后,超惠保依然很便宜。虽然没那么突出。


大家保险超惠保重疾险值得买吗 保险知识 第6张

女性费率依然是同类产品中最低的。


对于男性而言,牛先森认为芯爱比健康保2.0更合适一些。


芯爱注重心血管保障,非常适合有高血压、或是经常加班、以及有心血管家族病史的用户,尤其是男性。


从理赔数据,不难发现男性除了恶性肿瘤之外,心脑血管疾病也是非常高发的。


芯爱对于冠状动脉介入术最多可以赔2次。


这是治疗心梗的常见方法,而且这项赔付实用性非常高。
 
因为一条血管堵住之后,其他的血管也有堵塞的可能性。


而且芯爱对于脑中风的保障,覆盖了轻症、中症和重疾,在目前市场上非常少。


中风,已经成为中国人的第一大死亡原因,随着疾病的发展,是完全有可能拿多次赔付的。


健康告知也比较宽松,对高血压、BMI值较高、乙肝病毒携带者、大小三阳等人群比较友好。


不过需要提醒的是,芯爱的健康告知和核保政策要收紧了。


月底之后再想买芯爱,就没那么容易了。


3.重疾+轻症+中症+身故


上面有提到,附加身故责任的超惠保相当于是捆绑了一个保到70岁的定期寿险


加上身故责任,看起来是不算贵,但并不合适。


我把「含身故的超惠保」和「不含身故的超惠保+麦满分定寿」组合,做了一个比较:


大家保险超惠保重疾险值得买吗 保险知识 第7张


同样的30岁男,50万保额,保终身,不含身故,超惠保是5454元/年,附加身故,则是6941元/年,多出了1487元。


而麦满分,30岁男,50万保额,保到70岁,交30年,是1295元/年。


如果选择重疾和定寿分开买,理赔是相互没有影响的。


得了重疾,可以通过超惠保不含身故的赔付50万,身故则是麦满分赔付50万。


如果是70岁前,先得了重疾,再身故,可以得到100万的赔付。


附加身故责任的超惠保,重疾和身故,最多只赔付一个。


如果先得了重疾,理赔后合同终止,即使身故,也不会理赔。


所以牛先森认为没必要选择身故责任。


4.特定重疾


是否选择特定重疾,要看个人预算。


如果预算比较紧张,建议放弃特定重疾,优先保额。


毕竟那些特定重疾,主险已经包括了,只是额外多赔30%保额而已。


总结一下:


安邦超惠保,保险公司大,产品性价比也高。


如果是只选重疾,保费非常便宜。

适合预算有限的年轻人,也适合加保。


对于女性而言,更合适。


戳?小程序卡片,即可投保。


最后


梳理一下目前投保重疾险的建议:


只保重疾:


安邦超惠保是首选。


重疾+中症+轻症:


女性首选安邦超惠保,男性首选海保芯爱(注意核保和健告缩紧的时间)


含身故的单次赔付重疾险:
 
前行无忧是首选。


附加二次赔付的重疾险:


还是前行无忧是首选。


多次赔付重疾险:


完美人生守护尊享版是首选。

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