如何正确的认识年金险?

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如何正确的认识年金险? 保险知识 第1张

看待年金险的正确姿势!



如何正确的认识年金险? 保险知识 第2张


在所有的保险产品中,年金险是最特殊的那类。


特殊在哪里?


说它是理财,流动性很差,前五年拿不到任何返还(保险法规定),说它不是理财,它具备所有理财产品的特征,即把钱交给保险公司,等着增值。


不像其他保险,如重疾险、医疗险等,市场已经有了明确的定义,人人都需要,年金险依旧是公说公有理,婆说婆有理。


之前碰到的业务员,销售年金险基本都是以强制储蓄,白纸黑字的预定利率作为卖点进行宣传,其实这就是走进了一个误区。


今天我就以年金险的几个具体案例来聊聊,如何正确的认识年金险。



如何正确的认识年金险? 保险知识 第3张


第一个案例。


30岁的A先生事业有成,今年年初喜获爱女,名牌大学出身的A先生深知良好教育的重要。于是立志在将来一定要送女儿去国外大学接受更先进的教育。


A先生明白国外留学是一笔不小的费用,为了达成这个目标,于是计划从现在就开始给女儿规划这笔钱。


摆在A先生面前的规划方式有以下几种:

1. 开设银行账户,每年都往里面存一笔钱

2. 给女儿购置一套房产,等女儿上大学时卖出房产变现学费

3. 购置一定数量的股票,到时抛出

4. 购买一份年金险,等女儿需要时领取教育金


接下来我们来给A先生分析,第一种方式,银行定存,这是非常稳定的一种方式,但是考虑到银行5年期定期存款利率目前只有2.75%.


而且现在这个阶段,全世界都在降息,我们国家降息也是早晚的,利息只会越来越低,肯定跑不赢通货膨胀,不采取。


第二种方式,购买房产,过去10年买房子是躺着就能挣,但随着大大掷地有声的“房住不炒”,哪怕是一线城市的房产都开始下跌,所以房子未来贬值都是有可能的。


另外,购买房产往往一开始就要花一大笔钱,短时间要A先生掏出来还真不容易。舍去。


第三种方式,购买一定数量的股票,A先生深知自己虽然工作能力不错,但是股票上七亏二平一挣的定律在自己身上大概率也是适用,没这金刚钻,就不揽这瓷器活了。舍去。


所以只剩下最后一种方式了,现在给女儿购买一份年金险,等孩子上学需要了,再取钱。


加上年金险目前阶段的预定利率还能做到4.025%,比银行存款高了不是一点点,而且这笔钱只要投保人自己不动,就没人能动,稳定大于一切。


最后A先生为了女儿的留学梦顺利完成,选择给女儿购买了一份年金险。



如何正确的认识年金险? 保险知识 第4张


第二个案例。


A女士早年做生意,积累下了丰厚的家产,现在女儿快要出嫁了,作为家里的独女,A女生把这个女儿当做心肝宝,嫁妆自然要给足。


但就在用什么方式给女儿嫁妆上,A女士犯了难。


“现在的年轻人,动不动就离婚,要是我女儿受了欺负跟她老公离婚,我送出去的嫁妆也不打了水漂么,要被她老公分去一半”。


A女士的担心并不是没有道理,很多朋友可能会说,婚前做财产公证不就好了么。


问题并没有那么简单,就以A女士给女儿赠送房产并将房产公证为女儿的婚前财产为例。


根据法律规定,如果在夫妻共同生活期间,双方对该房屋进行了装修,维护管理,导致该房屋升值,那么,按照民法的“添附”理论,该房屋增值部分应当属于夫妻共同所有。


如果是因为房地产行情发生变化、地价升值,从而导致该房屋价值增长,那么,按照投资风险效益的原理,其增值部分应属于原夫或妻一方所有。


但是真的在做财产分割的时候,是房地产行情变化导致升值还是因为装修导致升值,又说不清了。


如果直接给了女儿一大笔钱,女儿拿去投资,产生的收益,在离婚分割时,同样会发生分割纠纷。


急的A女士思前想后,这笔钱真不知道该怎么给。


而年金险就可以完美解决这个问题。


给女儿成年时购买一笔年金险,将来作为女儿的婚嫁金。A女士作为投保人,拥有对这份保单的绝对控制权。


如果女儿跟女婿生活幸福美满,这笔钱女儿照常领,小两口拿去旅游、应付日常开支都可以。


如果女儿跟女婿感情出现破裂,A女士可以直接通知保险公司,暂停女儿领钱,这份保单在女儿女婿财产分割时也完全不会受到影响。


两个案例,其实说明了年金险最重要的一个特点,稳定大于一切。



如何正确的认识年金险? 保险知识 第5张


人的一生,总有那么几个阶段是一定经历的。如教育,结婚,养老。


如果说重疾险,百万医疗险是对潜在的风险做保障,那么年金险就是在为确定性的事件做准备。


所以买年金险或者适合购买年金险的人,收益并非他们主要目的,更重要的,是一份稳定。


而在全球降息的大背景下,年金险每年4.025%的预定利率,居然成了香饽饽了...


让人有些哭笑不得。


当然,你也不要因为看了这篇文章就兴冲冲的去购买年金险。


流动性差,前五年没有任何收益依旧是年金险不可避免的缺点。


买年金险前,先问自己几个问题:

健康险保障做好了么,重疾险保额够了么?

自己现金流不会因为购买了年金险出问题?

是否有这样的长远目标,需要自己通过年金险去实现?

自己没有别的更优的投资途径了,4%的投资收益很难达到?


如果这四个问题你都问过自己了,答案都是肯定的,那你可以尝试性的看看年金险了,如果其中有一项为否,我建议你还得考虑考虑。


买保险不是一锤子买卖,缴费期动辄几十年,得对自己的血汗钱负责呀!

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