康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好?

牛咖理财 72 0

最近出了款「王炸」重疾险,铺天盖地的消息,赚足了眼球。


它就是康惠保2020。


「炸」在哪里呢?


据说综合能力最强,保障全面,保费还便宜。


特别适合预算有限,却想要更多保障的人。


究竟有没有大家说的那么好呢?


今天我们就来扒一扒。


01

一句话总结

保障全、保费低、值得买


总结来看,特点如下👇


▎优势很能打


1、重疾、中症、轻症的保额更高,花同样的钱,买到更多保障;


2、勾选癌症二次赔付的附加项后,保费更划算;


3、身故责任可以灵活挑选:不选/选择赔保费/选择赔保额;


4、可选特定疾病额外赔付,高发疾病,可以多赔钱,保障更充足;


5、对老客户很友好,买过百年人寿其他重疾险的,也可以投保康惠保2020,最高可买50万保额。


▎缺点无伤大雅


1、买定期,保到70岁,默认勾选身故赔保额,不能自选;


2、等待期内的疾病或症状,延续到等待期后确诊,不赔付。


这点小瑕疵只能算是美中不足,整体来看,康惠保2020仍然是一款非常值得推荐的重疾险


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第1张



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02

深度测评

PK其他优秀重疾险,依然不差


为了搞清楚康惠保2020到底好不好,我们做了全方位多角度评测。


它的身故保障选择比较灵活,从这个角度出发,搭配不同选择,和市面上优秀的重疾险,对比保障和保费


不选身故责任/附加身故赔保费

对比如下👇


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第2张


附加身故赔保额,对比如下👇


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第3张


信息量太大,表格看不清

钱多多给大家挨个盘~


重疾、中症、轻症的保额更高


保额高,赔付的钱就多。


重疾+中症+轻症=重疾险的基础保障,3种程度的病症,都能获赔,且互不影响。


一定程度上,决定这款产品的好坏。


▎重疾保障


投保后,10年内确诊重疾,可以额外赔付50%,获赔150%保额;第11-15年出险,可额外赔付35%,获赔135%的保额


也就是说,投保50万保额的康惠保2020,前10年患重疾,获赔75万,第11-15年得重疾,获赔67.5万。


这种额外赔付,不受年龄限制,只与投保了几年有关。


表格中可看到,康瑞保也含有重疾额外赔付,但限制投保年龄不能超过40岁,由此看来,康惠保2020就友好多了。


▎中症、轻症保障


赔付的金额也比较高。


大多数产品,中症都赔付50%,而康惠保2020的赔付比例是60%


轻症的赔付额度也比其他产品高,一共赔3次,第一次赔35%,之后每次多赔5%。


保障期内,如果患轻症或中症,重疾保额还可以增加一次,增长额度为25%的保额。


通常,得过轻症或中症的人,再得重疾的概率比较高,这样的赔偿设置,既实用又人性化


身故保障可灵活选择


身故保障,是指万一没得重疾就挂了,还可以拿到一笔赔偿。


这笔赔偿可以是退还已交保费,也可以直接赔保额。


当然了,附加上身故保障,保费会贵一点,如果选身故赔保额,还会再贵一些。


▎保终身,不选身故责任,性价比最高


如果你更看重性价比,可以不选身故责任,基础保障也够用。


之前我们推荐的基础保障性价比优选,是健康保2.0,对比来看:


保终身,康惠保2020要比健康保2.0稍贵一些,但保障责任更好,性价比还是优于后者的。


▎附加身故责任,保费不白交


如果你「不想白交保费」,可以附加身故保障,但是比较适合预算较充足的人


身故后不管是赔保费还是赔保额,康惠保2020都比其他产品性价比高。


总之就是,保障比你好,保费还比你便宜,有点「一雪前耻」的感觉。


身故赔保费,对标健康保2.0,康惠保2020的保障好,保费低,直接胜出。


身故赔保额,对标之前火出圈的超级玛丽旗舰版和达尔文超越者,康惠保2020依然保障好、保费低。


对标康乐e生,保费稍高,但基础保障更有优势,附加上癌症二次赔付,保费持平,整体下来,略胜一筹。


对标嘉乐保,保费稍高,但附加癌症二次赔付后,相差不大,保障上,嘉乐保60岁前患重疾,额外赔50%,和康惠保2020旗鼓相当。


层层PK,根本不虚


附加上癌症二次赔付,很划算


虽然康惠保2020是单次赔付的重疾险,但可以附加上癌症二次赔付,保费不贵,保障更多。


▎首次患重疾为癌症,后期复发转移还能赔


不幸确诊癌症后,直接赔保额;


3年后,癌症持续、复发、转移、或者又确诊了其他癌症,还能再赔100%的保额。


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第4张


▎首次患重疾不是癌症,患癌还能赔1次


如果首次确诊是癌症以外的其他重疾,可以赔一次保额。


确诊180天后,不幸患癌,还能再赔一次保额。


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第5张


再看看和其他产品的保费对比


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第6张


之前,附加这项保费最便宜的两款,是超级玛丽旗舰版和达尔文超越者,但紧急调整,强制捆绑身故责任后,性价比下降了不少。


时隔1个月,终于有了更划算的选择。


同样的附加癌症二次赔付,如果不要身故责任,康惠保2020的保费比其他产品便宜50%-70%左右;勾选身故赔保额后,虽然保费差别变小,但仍有优势。


因此,如果预算允许,建议投保时,顺便勾选上癌症二次赔付,不吃亏


特定疾病可以额外多赔钱


可选特定疾病额外赔付。


这些特定疾病本身也包含在重疾病种里,不过,勾选此项责任后,某些高发疾病能多赔些钱,保障更充足


康惠保2020延续了康惠保旗舰版的这一项,并做了升级。


▎赔付比例增加


男女特定疾病额外赔付的保额,从30%提升到50%,少儿特定疾病的额外赔付,则从30%提升到100%


▎女性和少儿的特定重疾增加


针对女性和少儿,新增了几项特定疾病:女性增加白血病、良性脑肿瘤;儿童增加严重川崎病、重症肌无力等。


都属于高发疾病,变相降低理赔门槛,算是有诚意


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第7张


不过,男性的特定疾病配置有所下降:将急性心肌梗塞和脑中风后遗症,替换成良性脑肿瘤和慢性肝功能衰竭失代偿期。


替换后的疾病和之前相比,发病率低一些,不过如果本就没打算勾选特定疾病这一附加项,可以忽略这一点。


▎附加特定疾病的保费便宜


康惠保2020勾选特定疾病多花的保费,比康惠保旗舰版便宜不少。


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第8张


30岁男性的保费对比更明显:康惠保旗舰版,特定疾病的附加保费是1439元,而康惠保2020,只需265元


便宜,很大程度是因为替换了两种高发的重疾,不过保费比之前低了80%,性价比还是可以的。


女性和少儿的特定疾病,病种增加、赔付比例提升,保费也有所下降,也是值得勾选的。


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第9张


看到这,很多老朋友,可能已经按捺不住激动的心了:我之前买过康惠保旗舰版,能直接升级不?


不能升级,但可以加保。


康惠保2020为了回馈老客户,之前买过百年人寿其他产品的,比如康惠保旗舰版、多倍版、守卫者1号,只要是标准体投保,没加费、没理赔,就可以再买一份。


也有点瑕疵,不算大毛病


▎保到70岁,默认勾选身故赔保额


如果预算充足,大多数人都会选择买终身保障,毕竟年龄越大,患重疾的概率越高。


而选保定期,比如保到70岁的人,大概率是因为预算有限。


普通家庭买重疾险时,如果预算不够,我们建议通过缩短保障期限来尽可能做高保额,不必盲目追求身故返还


康惠保2020保定期,强制捆绑身故返保额,会导致保费高于纯消费型的重疾险。


健康保2.0为例,30岁,50万保额,保至70岁,男性能优惠一千块左右,女性则便宜近500元


▎等待期条款严格


目前部分产品,等待期内患轻症/中症,只是该项疾病的责任终止,其他保障依然在。


而康惠保2020,等待期内患轻症或中症,合同直接终止


等待期内发生的疾病、症状或病历改变,延续到等待期之后,确诊了重疾、中症、轻症的话,不承担保险责任


这一点是保险公司用来防范带病投保的,对大部分人来说影响不大,不过也可能存在「误伤」的情况,因此建议大家投保等待期内,不要轻易体检


03

写在最后

先懂后买,不用盲目跟风


康惠保2020确实不错,值得买。


不过,已经买过重疾险的盆友,不用看到更好的新品就后悔,之前评测推荐的,也都很优秀。


还没买的,更不要盲目跟风,这款产品的附加责任较多,投保时要做多次选择取舍👇


康惠保2020重疾险性价比高吗?究竟好不好? 保险知识 第10张


保障期限选保70岁还是终身?

缴费年限长点好还是短点好?

身故保险金方案一和方案二是啥?

没找到癌症二次赔付的附加项?

投保人豁免要不要?

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