平安糖保保重疾险保障怎么样?值得买吗?

牛咖理财 69 0

9月初,平安出了一款重疾险,叫糖保保

 

顾名思义,这是一款专为糖尿病人群设计的重疾险产品。

 

葡萄糖耐量异常或是已经确诊为Ⅱ型糖尿病的患者,通过核保后有机会投保。

 

葡萄糖耐量异常,指餐后2小时血糖超过正常的7.8mmol/L,但没达到11.1mmol/L的糖尿病诊断标准。

 

根据牛先森查到的资料,除了重疾、轻症保障,还可以附加糖尿病并发症特定重疾保障。

 

那么,平安的这款糖保保具体保障怎么样?真的值得买吗?

 

今天来具体看看。

平安糖保保重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第1张

平安糖保保重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第2张

 

从图上可以看出,糖保保的保障责任比较简单:

 

100种重疾,赔1次,100%保额

没有中症保障

50种轻症,不分组赔付3次,每次20%保额

身故赔保额

 

目前主流的重疾险都是包含轻症、中症、重疾责任的。

 

而对于轻症的赔付比例,平均在30%,最高的都可以达到50%,糖保保的赔付金额有些少了。

 

对于身故责任,需要注意的是重疾和身故只赔一个。

 

如果罹患重疾,得到理赔后,身故不会再赔偿。

 

比较有特色的是这两点

 

1.糖尿病患者专属健康管理服务

 

健康评估:糖尿病AI风险评估、档案管理、治疗建议

生活管理:饮食指导、运动指导、控糖经验分享交流

医疗服务:糖尿病全面体检、糖化血蛋白复查、血糖监测服务等

 

简单来说,就是事后保障、事前健康管理,3年专业血糖管理服务。

 

划重点:这项服务只保障3年。

 

3年内,每年的身体健康状况与保费相结合,如果身体状况有改善,有机会享受加费部分的减免。

 

比如,投保的第二年,糖化血红蛋白从7降到了6.5,加费部分可以减免80%。

 

但是,即使是糖尿病初期的患者,能降到6.5,就已经算是把血糖控制的相当好了,而且血糖个体化差异比较大,有的很容易,有的就很难。

 

2.5种糖尿病并发症保障

 

5种糖尿病并发症,赔付1次,100%保额

 

具体病种如下:


平安糖保保重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第3张

 

但是,这项责任类似于医疗险,采用的是自然费率,也就是年龄越大,保费越高。

 

说是保证续保5年,最高可续保到64岁,还是需要一年一买,每年的保费都会有变化:

 

50万的糖保保特疾,30岁男性一年保费900元,31岁为950元/年;

 

如果不是新单而是续保,30岁需要1250元,31岁则是1300元/年。

 

真的蛮贵的。

 

而且,等到5年之后再续保的时候,还需要审核。

 

如果5年后不满足续保条件,不能投保享受保障。

 

附加责任的保费就已经很高了,主险的保费,嗯,也很贵。

 

30岁,50万保额,保终身,选择最长的25年缴费,男性12050,女性11350。

 

再算上附加的糖尿病并发症特疾,即便是新单,男性首年保费12950,女性首年保费12000。


平安糖保保重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第4张

值不值得买?

 

如果血糖正常,哪怕身体有些小问题,符合健康告知的前提下,我认为有很多更优秀的选择。

 

比如前行无忧,同样的50万保额,身故返保额,30岁男性7715元/年,女性6720元/年。

 

而且前行无忧的保障更优秀。

 

115种重疾,60岁前患重疾,能赔付150%保额;

25种中症,赔付3次,分别赔付50%、55%、60%保额;

40种轻症,赔付3次,分别赔付30%、35%、40%保额;

 

保费更便宜,保障更优秀,符合健康告知的前提下,当然是选择前行无忧呀。


当然,如果已经确诊为糖尿病,买不了其他重疾险,又符合糖保保的投保要求,而且预算非常非常充足,可以选择它。

 

至于糖尿病特疾,关键还是看预算,毕竟主险已经很贵了。


平安糖保保重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第5张

那么,糖尿病患者怎么买保险呢?

 

一份比较完整的健康保险配置方案是医疗险+意外险+重疾险+寿险

 

糖尿病患者的投保门槛比较高,不是所有险种所有产品都可以通过健康告知。

 

意外险

 

意外险主要是保障意外导致的身故或全残,选择对身体健康情况没有要求的产品就可以了。

 

比如小蜜蜂超越版

医疗险

 

目前市场上糖尿病患者可以投保的医疗险不多。

 

众安保险有一款安稳e生住院医疗险,原发性高血压或Ⅱ型糖尿病患者可投保。

 

30岁的保费只需要386元/年,有50万的住院医疗和50000的特殊门诊医疗。

 

不过健康告知比较严格,而且同时患有糖尿病和高血压的用户,也不能投保。

防癌医疗险

 

防癌医疗险的特点是只保障癌症。

 

健康告知比医疗险宽松很多,糖尿病人群可以投保,性价比很高。

 

以安享一生为例,30岁左右每年保费不到200元,就有200万的癌症治疗保障,0免赔。

防癌险


如果说防癌医疗险是缩水的医疗险,那防癌险就是缩水的重疾险。

 

防癌险也是只保障癌症,健康告知比较宽松保费一般为重疾险的70%左右。

 

癌症的发病率占重疾的70%左右,过不了重疾健告的人群,可以选择防癌险。

 

防癌险是给付型的,确诊癌症,符合理赔条件就可以直接得到保额。

 

昆仑长期防癌险保障人群广,保额高,三高也可投保,而且可以人工核保。

 

我国是全球糖尿病人数最多的国家。

 

每10位中国成年人,就有1位糖尿病患者;每2位中国成年人,就有1位糖尿病前期患者。

 

大部分患者是Ⅱ型糖尿病,占90%以上,Ⅰ型糖尿病约占5%。

 

而且,糖尿病还是目前已知并发症最多的疾病


一旦产生并发症,药物治疗很难逆转。

 

比较常见的并发症有中风、失明、尿毒症、截肢等。

 

现在还没有治愈糖尿病的手段,“一旦得病,终身治疗”

 

所以除了投保保险做好应对未知风险的准备,在风险来临前的预防更是重要。

 

健康饮食、经常锻炼身体、保持正常体重、戒烟,可以预防Ⅱ型糖尿病或推迟其发病。

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