弘康人寿的倍倍加有啥缺点?

牛咖理财 180 0

今天研究了一款重疾险——弘康人寿的倍倍加。


这款被称为“保险界鲶鱼”的创新产品,简直颠覆了我的三观。


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首先,这个产品的名字大家是不是念起来很顺口?


【倍倍加】一下就让人想到了小时候的某款产品...


弘康人寿的倍倍加有啥缺点? 保险知识 第1张

但其实,这款保险在银保监会备案的产品名字叫“爱倍至”。


如果你购买的话,拿到的合同上写的也是“爱倍至”,保障和销售页面上的描述是一致的,不用因为名字不一样而担心。


弘康人寿的倍倍加有啥缺点? 保险知识 第2张


不过这些都不重要,因为现在的保险产品,谁出道还没个花名啊。


什么哆啦A保、嘉多保、超级玛丽,名字都比较接地气。


其实都是营销套路,主要是为了拉近和客户的距离,叫的顺口,印象也深刻,很容易引起客户看的兴趣和购买冲动。


但是官方(银保监会)大概率不会让这些花俏的名字备案通过,所以你在合同上看到的名字就不一样,会相对正经一些啦。


不过我觉得接地气挺好的,有些保险产品,动不动就弄个什么尊享、至尊、优享、玺盈…


搞得像我买的是传国玉玺一样…


弘康人寿的倍倍加有啥缺点? 保险知识 第3张


扯远了。


咱们回来重点看看“倍倍加”的保险责任,这才是让师姐真正感到奇葩的地方。


02


弘康人寿的倍倍加有啥缺点? 保险知识 第4张


普通的保障就不多说了,表格里都很清楚:

重疾108种,分6组,能赔6次;


中症20种,不分组,最多赔2次;


轻症35种,不分组,赔4次;


重点要说说“倍倍加”的两个创新点:


1、前两年只报销不赔保额


  • 投保前2年出险,按报销走:不是给一个确定的保额,而是报销得病后1年内的医药费,最高报100万;


  • 投保2年后出险,才会直接赔保额:买50万,就赔50万。


弘康人寿的倍倍加有啥缺点? 保险知识 第5张

多好的风控手段!多精明的算盘!


这前两年,就相当于我买了一份医疗险啊!


而且是花了好几千块买了份,报销额度还没有几百块百万医疗险高的医疗险。


虽然这样做,确实能降低骗保概率,整个产品端风控会更高。


但风险规避,是保险公司的事,不该是用户该牺牲的点。


作为补偿,保司降低了保费,可以看到倍倍加比市面上常见的多次赔付重疾险都要便宜。


但是每年也就便宜了四五百块钱而已。


与其这样,我宁愿多花点钱,买份保障纯粹的重疾险。


因为重疾险在我这里的功能,并不是医疗费用补偿,更多的在收入损失、康复费用的补偿。


如果投保前两年就生病了,医疗费有社保和百万医疗险可以帮忙,但是生病期间怎么赚钱?怎么养家?看着家人为生计奔波的样子,怎么安心休养?


弘康人寿的倍倍加有啥缺点? 保险知识 第6张


所以,我需要一份重疾险赔付的钱来好好安排这些事情,而不是只针对医疗费这一个点展开的报销而已。


2、癌症多次赔付间隔期5年


这点就更令人无语了。


大家知不知道有个词叫“五年生存率”。


根据医学上长期大量的临床数据,癌症患者治愈后只要活过5年,那么就非常大概率可以活完这辈子。


癌症的危险期间,其实就是在3年以内。


可是倍倍加,还在采用线下产品比较统一的5年赔付间隔期的标准。


患癌症一次后,要间隔5年才能赔第二次。


(#`O′)喂,一旦跨过5年,复发的概率大大减小,还用得上你这项责任?


相对其他优秀产品的3年间隔期,明摆着就是没诚意。


所以,即使倍倍加的轻症赔付比例高,即使倍倍加的保费便宜,


但在师姐心里,这俩缺点抵得过一切了,瑕已掩瑜。


优秀的多次赔付重疾险那么多,


而弘康倍倍加,真的排不上号。

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