只有5万的余钱 为什么不建议买储蓄险要买增额寿产品

汇财网 30 0

昨天和一个20多岁的妹妹聊天,生完孩子之后她一直没有上班,在家里照顾孩子。昨天她主动咨询我关于储蓄保险的相关问题。

 

沟通一番了解:除了日常开销和其他储备金,她手上有5万的余钱。但是目前还没到找到很好的“放钱”的渠道。想通过我这边了解下有什么其他更好的稳定增值方式。

 

其实针对她的情况,我一开始是不建议购买储蓄险的,毕竟本金不多,家里新房还在装修,而且又没有持续的现金流!

 

但又想从朋友的角度,帮她普及一些产品概念,所以我还是找来了一款增额寿产品。

 

当我把利益表拉出来给她看之后,她很惊讶!因为产品前六年的账户价值低于本金!到第七年本金才开始增值!

 

只有5万的余钱 为什么不建议买储蓄险要买增额寿产品 保险知识 第1张

(趸交 守护神2.0)

 

 

是的!放在保险的里的钱本就是奔着长期储蓄和远期规划去的。如果这个钱是确定未来五年内就要用的钱,建议不要买保险类储蓄产品,可以放进银行。如果能承受风险的话,也可以考虑其他的渠道!

 

瞬间这个妹妹觉得很奇怪了,为什么“几年都不能回本”的金融产品,市场上还有这么多人买?中国人数学好可是全世界公认的啊!

 

首先,增额寿产品前几年账户金额低于本金,就有点类似于基金里的“封闭期”,在封闭期里钱是无法赎回来的。

 

同样,交到增额寿里面的钱是保险公司拿去做大额长期稳健投资的。如果没等几年就把钱取出的话,保险公司是要收取管理和运营费用的,对于用户来说就是损失了部分本金

 

好了,那么接下来我要说下增额寿这个产品的独特之处了!

 

a. 很多小白领收入不低但是每年几乎存不下来钱,那么依靠增额寿或者年金这样的产品,可以按月或者按年缴入一笔钱到保险账户。且这笔钱短时间内取出会有金额损失,这就达到强制储蓄的目的了。

 

毕竟,存钱存钱,要先存下来再谈收益。

 

举例

30岁白领女性每年缴入5万元保险费,缴费10年。到40岁缴费期结束的时候,增额寿账户里总金额55万。

如果钱不取出,到她60岁的时候账户总金额达到112万元。到时候这笔钱不管是拿来做自己个人退休金的补充还是做下一代人的补充创业金,都是不错的选择。

如果不取出的话,这笔钱放在账户里还能继续复利增值


b. 对于一些高资产的中老年客户,他们在商海摸爬滚打这么多年,经历了重重风险,好不容易积攒起来一大笔家业。内心深处当然希望年老的自己和后代都能有稳定的财富

 

所以这时候对他们来说,

安全比高收益更重要!


而保险里面的储蓄产品,收益都是确定的写在合同上的这恰恰是最大的安全感!


所以这类客户会拿出资产的一部分出来放进保险的安全账户里做稳定增值!

  

c. 家长们都非常爱自己的孩子,甚至会在孩子结婚的时候给一大笔钱。但是现在婚变风险这么高,自己幸苦挣来的钱,凭什么让外人分出去一半呢?但是咱又是普通老百姓啊,签婚前协议就太那啥了!

 

如果在孩子婚前就缴完一笔保险金到储蓄账户,就不用担心这个问题了。婚姻存续期间,这笔钱是孩子夫妻两个人共有的财产,可以让他们的生活过的更好。

如果不幸发生婚变的话,这笔钱也属于孩子的个人婚前财产,不会被分割。

所以,这个独特的法律属性就很棒

 

 

只有5万的余钱 为什么不建议买储蓄险要买增额寿产品 保险知识 第2张

 

 

d. 房产税已出炉,遗产税暂不明朗。未来20年到50年怎么给孩子多留现金资产会是很多中产及以上客户的需求。而增额寿产品的身故杠杆功能,就可以满足这一点!

目前的法律解释当中明确说了:受益人拿到的保险理赔款不用缴税!

 

 举个例子,

45岁的男性往增额寿账户里缴入1000万。

如果80岁过世了,受益人合计能拿到免税理赔金3200多万!

如果90岁过世了,受益人合计能拿到免税理赔金4580多万!

 

最终理赔金如何分配,每位受益人能拿到多少百分比份额,100%完全是按照投保人的意愿来执行的!


让他们最终把钱 留给 想给的人!避免了很多家庭纠纷!

 

并且对于受益人来说,他们只需要提供身份证、银行卡等相关文件,就能拿到对应赔款,完全具备私密性!

 

只有5万的余钱 为什么不建议买储蓄险要买增额寿产品 保险知识 第3张

有些企业主会说,其实手上到真的还有些钱,也希望找个稳定的渠道去放钱!但是就怕万一企业运营要急用钱的时候,没法周转!

这又要提到增额寿的保单贷款功能,可贷款金额为当年账户现金价值的80%,贷款期限6个月。同时,不影响保单里的钱在账户里继续增值!6个月到期之后,还本还息即可!

 

还有人说:基金和股票都是很好的投资方式啊!包括我本人也是这么认为的!(P2P就算了)

这其中又提到了一个资产配置的概念!不可能把家里所有的钱都放到一个渠道去投资,理论上应该是多渠道投资来平滑风险

 

比如下一代教育的钱!比如自己未来的养老钱!这些都是非常重要且无法逃避的刚性支出!必须要选择一个最安全的渠道去打点啊!

 

回到主题,我给那个妹妹的建议是:在目前可投入本金不多(仅有五万)且还没有持续稳定现金流(无事业)的情况下,不建议购买储蓄类保险。

我更建议她在孩子上幼儿园之后要尽快找到自己热爱的事业

除非真的能做到“忘记式储蓄”,钱放在账户里几十年都不动!

等孩子大了她有稳定现金流收入的时候,我们再来谈储蓄保险的问题!

 


  • 站长公众号
  • 汇财定投
  • weinxin

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~