年龄因素会影响投保吗?

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岁月催人老啊,2018年已经结束,大家又老了一岁。那么大家的新年愿望是什么呢?有没有人定下目标:今年一定要买一份保险!

如果打算买保险,赶紧趁着2019刚开始,生日还没到的时候买,不然追悔莫及!

一、年龄与投保

保险产品的保费价格按周岁计算的,日期跟身份证保持一致。有些地区的朋友习惯算虚岁,但是在购买保险时,保费价格等都是按周岁来计算的。

新的一年正在拉开序幕,过了生日又老了一岁。

在做保险测评的时候,通常以30岁为例试算保费。这是因为30岁左右的保费价格虽然略有出入,但相差不大,并且30岁左右的人为消费主力。所以,以30周岁为例便于大多数人群进行投保规划。

通常情况下,年龄越大,出险的几率越高,保险公司承担的风险太大,因此保费价格也会比较高。

一直劝大家,只要有经济条件,赶紧先买两份保险压压惊,不然等你什么时候想起来了再买,黄花菜都凉了。

趁着2019刚开始,大部分朋友都还没过生日,赶紧买份保险,过了这个村可就没有这个店了,过了这个年龄口,以后指不定保费要贵成啥样儿呢!

年龄因素会影响投保吗? 保险知识 第1张

二、年龄会影响哪些投保因素

在保险条款里,都会提到,如果被保险人的年龄与实际不符,并且会对投保结果造成影响的,可能会被解除合同。那么年龄到底会给我们投到带来什么影响呢。主要是以下两点:

1、保费

我们知道不同年龄段的朋友,同一产品的保费价格也会有所不同,那么具体是怎么个不同法呢?大概就是这样吧:

意外险

意外险因为针对的是意外风险,意外这个东西呢,又跟年龄关系不大,所以通常来说,年龄对意外险保费的影响也不会太大。

举个栗子,比如一辆大巴车发生意外事故,车上可能有老人、年轻人和小孩子,任何年龄段的人都有可能出现在这辆车上。因此,意外通常与年龄无关,一般也就不会随着年龄的增长而增加保费了。

大多数成年人意外险都是全年龄段一口价,比如安心小米意外险,无论是18岁的小姑娘,还是65岁的成熟大叔,100万保额都统统只要299!买不了吃亏买不了上当,买到即是赚到,你值得拥有!

也有小部分意外险除外,例如一些专门针对老年人设计的老年意外险。因为对于上了年纪的人来说,身体机能的退化导致他们可能反应不如年轻人,在日常生活中总是不如年轻人利索的,没准下楼梯没站稳就摔了呢。因此,部分老年人意外险的保费可能会随着年龄的增长而增加。

医疗险

医疗险随着年龄的增长,保费价格也不一样。就拿我们行业大佬平安e生保来当栗子吧,这是平安e生保的费率表:

年龄因素会影响投保吗? 保险知识 第2张

我们可以看见,它的保费是按阶段设计的,每5年为一个段位,而过了这个段位之后,保费就会增加,并且增加的金额也会随之发生变化。

比如41~45岁这个段位,就很典型了,以计划一为例,它比上一个段位在保费上只增加了39元,但是下个一段位就比它增加了285元。这不是一个等差数列啊,这是一个等命数列,高得吓人。

因此,如果您现在31周岁,那不着急,即使过了生日,到了32周岁,跟生日前买的价格也是一样的(前提是身体没有发生异常的话);

但如果您已经45周岁了,能买赶紧先买了吧,不然过了生日再买要贵一半呢。

重疾险

重疾险大家就很熟悉了,只要过了生日,那天儿就变了,每一个年龄所对应的费率都是不一样的。重疾险也是有尊严的,保费虽然在涨,但也不是瞎涨,它涨得比较有节奏感。

就拿最近大家的新宠哆啦A保重疾险来说,这是它的费率表:

年龄因素会影响投保吗? 保险知识 第3张

增长趋势稳中有序,以男性20年交为例:

在0~9周岁时,每年每千元保额对应保费增长了0.3元;

9~14周岁时,每年千元保额对应保费增长了0.4元。

越往后面,每年增长的保费都会有所增加,可以说是稳中有序,看得见的贵气!

那么对于重疾险来说,看好了就赶紧买吧,别犹豫了,不小心过了生日每年又要多交一笔钱,何必呢~

寿险

寿险与重疾险类似,毕竟随着年龄的增长,身故的风险会大大提高,因此寿险的保费也会逐年增加。

以瑞泰瑞和定期寿险为例,这是它的费率表:

年龄因素会影响投保吗? 保险知识 第4张

增长趋势非常稳定,增长幅度也没有重疾险那么大,可以说是专情又专一,是个值得托付的好保险!

那么对于寿险来说,只要选择好了,就要及时投保,虽然到了第二年保费增长得不多,但完全没必要花费这一笔多余的支出。

2、保额

年龄的影响除了在保费上以外,还有保额也会受到一定的影响。保额分为可购买最高保额和免体检最高保额。

可购买最高保额就是说,无论你身体条件再好,只要到了这个年龄段,就只允许你最高购买这么多保额,多了不卖!

例如瑞泰瑞和定期寿险,要求:

18~40周岁最高可投保保额150万;

41~50周岁最高可投保保额100万;

51~55周岁最高可投保保额50万。

再高?对不起,不卖了。

免体检最高保额是指,在这个保额额度内,你可以只进行健康告知,不用体检即投保。但如果超出这个额度了,就要按照保险公司的规定,进行指定的体检项目,再决定投保结果。

例如华贵擎天柱定期寿险,要求:

18~40周岁最高免体检保额150万;

41~50周岁最高免体检保额100万。

如果是41~50周岁的用户想要购买150万保额,那对不起,请线下体检一下再买。

这个体检可不得了,没准平时活蹦乱跳的谁谁谁,体检出来一堆问题。好咯,不仅这家保险公司不予承保了,购买其他产品也可能会因这份体检结果而拒保,可谓是“一尸两命”。

年龄因素会影响投保吗? 保险知识 第5张

三、其他因素

1、投保年龄限制

如果年龄过了最高投保年龄,也是错过就无法挽回了,只能换产品了。

2、风险的不确定性

没有人知道风险会什么时候发生。与其说是要在生日前给自己投保,不如说是尽早投保,哪怕离你生日还有很长的时间,也要早点购置保障。

早日投保不仅可以节约保费,做高保额,更重要的是让我们及时获得充足的保障。如果明天风险就来临了,你还会嫌今天太着急吗?

总结:无论是从保费价格、保额规划,还是风险保障等多个角度来看,保险都是越早买越放心。因此,在新年来临之际,用一份保险,作为自己和家人的新年礼物,岂不是一举多得。

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