新华多倍保VS友邦全佑至珍VS平安福2018,哪一款性价比最高?

牛咖理财 16 0

癌症是现在发病率最高的重疾,发病率在60%以上。因此,为了加强癌症保障,现在市面上推出了许多癌症多次赔付的重疾险,在满足基本的重疾保障基础上,对癌症进行额外保障,给我们更加全面的呵护。

那么癌症多次赔付的重疾险该如何选择呢?

一、癌症多次赔付重疾险有哪些关注点

1、首次确诊疾病首次确诊疾病如果是非癌症的重疾,会不会对后续癌症理赔有影响。例如前段时间我们测评过的平安福2018,如果首次确诊疾病为非癌症的重疾,在理赔了重疾保险金之后,重疾和附加癌症责任都终止了,无法获得第二次癌症理赔。因此在选择癌症多次赔付的重疾险时,应该优先选择不限首次确诊疾病的产品。

2、癌症理赔间隔时间癌症理赔是有间隔时间要求的,现在市面上的产品多为5年,少数产品间隔时间为3年。在选择产品时,当然是间隔天数越短越好。

3、癌症理赔条件在进行癌症第二次理赔时,要注意对癌症状态是否有要求。癌症状态包括新发、持续、转移、复发。不限癌症状态的产品相对来说会比较好。

二、癌症多次赔付的重疾险产品测评

整合了现在市面上比较热销的几款有癌症多次赔付的重疾险产品,做了一个横向测评:

新华多倍保VS友邦全佑至珍VS平安福2018,哪一款性价比最高? 保险知识

招商仁和 爱倍至

癌症赔付间隔时间:癌症赔付间隔期为3年,市面上大多数产品都是5年,优势突出。恶性肿瘤与非恶性肿瘤重大疾病确诊需间隔1年以上。

不限首次重疾种类:如果确诊初次发生非恶性肿瘤重大疾病,给付了基本保险金之后,非恶性肿瘤重大疾病责任终止,但恶性肿瘤责任继续。包括新发、复发、转移、持续。

可附加养老保险金:养老保险金是可选择附加的,附加后,当被保险人年满65周岁后,每年可领取(已交保费*1.1+附加养老金保额)*1%的年金,直至被保险人年满84周岁后的首个保单周年日止

满期保险金:在年满85周岁后,将按附加养老金和主合同已交保费之和的1.1倍给付满期保险金,附加养老年金合同终止

新华人寿 多倍保

轻症保障:轻症与重疾共同分组,在同一组别下,如果发生轻症理赔,则会减少同组重疾保险金(但不影响其他组的重疾理赔)。每项轻症疾病给付以一次为限,不是每组。所以如果是同一组下面的不同项轻症,可多次赔付,直到达到累计给付限额,也就是100%的基本保额。并且,条款里有一项规定为:

也就是说,哪怕你买了200万保额的重疾险,虽然轻症保额为基本保额的20%,你也只能得到20万,并非40万。这个设定是在条款里看见的,具体理赔案例暂时还没见到。

重疾赔付:如果发生两次重疾,当且仅当以下情况才给付第二次重疾保险金:(a)首次确诊为癌症,届满5年后,确诊第四组重大疾病(与主要器官及功能相关的疾病)(b)除(a)项情形之外,在届满1年后,确诊后项重大疾病。

前10年关爱保险金:在第10个保单生效日零时之前,如果发生重疾或者身故,在给付基本保险金的基础上,再额外给付前10年关爱保险金,其金额为基本保额的50%。

特定严重疾病保险金:如果罹患特定严重疾病,在给付基本保额以外,再额外给付基本保额的20%为特定重疾保险金。

特疾为:脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术。

豁免:它的豁免条款稍微特殊一点,其他保险条款的豁免为确诊轻症或重疾,可豁免后续保费。而它的豁免内容则是

如果累计给付的疾病保险金达到基本保额,则可豁免后续保费。也就是说,如果确诊一次轻症是无法豁免的,要么是罹患重疾,要么是轻症赔满5次……

信美人寿 i健康多重保

中症保障:相对于传统的轻症和重疾,i健康多重保还有一个中症设计。我们来看其中一组轻症、中症和重疾疾病分组:

再来看中症疾病定义,以中度脑中风后遗症为例:i健康多重保的中度脑中风后遗症疾病释义为:

新华多倍保轻度脑中风后遗症疾病释义为:

跟轻度脑中风后遗症相比,i健康的中度脑中风后遗症提高了理赔标准,但赔付金额也高了许多。

分组情况:i健康多重保的分组与新华多倍保相似,把轻症、中症和重疾一起按疾病种类进行分组,如果同组发生了轻症或中症理赔,则会减少重疾保额。

癌症赔付状态:多次赔付要求与新华多倍保相似。但是对于第二次癌症理赔,在癌症状态上有要求:(a)与最近前一次确诊的恶性肿瘤属于不同的病理学及组织学类型(b)为最近前一次确诊的恶性肿瘤的复发或扩散,并且在复发或者扩散前,最近前一次确诊的恶性肿瘤已达到临床完全缓解。

也就是说,如果前一次癌症没有缓解,而是一直处于治疗状态的话,即使届满5年,也无法获得第二次癌症赔付。即,癌症理赔状态必须是新发、复发、转移,不包括持续。前10年保险关爱金。同新华多倍保。特定严重疾病保险金。同新华多倍保。

豁免条款:没有投保人豁免。

三、其他重疾险搭配

我们可以看出,癌症多次赔付重疾险的价格相对来说比较高,那么可不可以通过购买多份不同重疾险产品的搭配来降低保费支出呢?

那么购买癌症多次赔付重疾险和多份重疾险搭配有什么差别吗?

1、保费支出选择一款多次赔付的终身重疾险+单次赔付的定期纯重疾险组合,例如哆啦A保+康惠保,康惠保选择保至70周岁,保额都为50万,缴费期都为20年,则年保费为10950+3400=14350元。跟上面几款产品相比,保费相对来说比较便宜。

2、疾病赔付两款重疾险产品搭配购置的话,除了恶性肿瘤以外,其他的非恶性肿瘤重大疾病同样可获得两份保额赔付,即100万保额理赔。而癌症多次赔付的重疾险,只有癌症可以进行多次赔付,其他重大疾病只能获得1次基本保额赔付。

3、癌症理赔之后在进行癌症理赔之后,康惠保责任终止,哆啦A保的A组疾病终止。我们来看哆啦A保的A组还有哪些疾病同样责任终止了:

哆啦A保的A组加上恶性肿瘤共有26项疾病责任,会因为癌症理赔同时失去保障。而如果是癌症多次赔付的重疾险,即使发生了恶性肿瘤理赔,其他重大疾病的保障依旧有效,只是有一定的间隔期限。

四、总结

如果想要降低保费支出的话,就不用选择癌症多次赔付的重疾险了,优先选择多次赔付的终身型重疾险+单次赔付的定期纯重疾险搭配组合,叠加保额,保障更加完善。如果比较看重在发生癌症理赔后,还想要同样全面的保障,即不让其他疾病保障因癌症理赔而失效的话,就可以选择癌症多次赔付重疾险了。

对于癌症多次赔付的重疾险如何选择?

平安福2018这个话题就是老生常谈了,它对于癌症赔付的理赔标准较高,首次确诊疾病必须是癌症,如果是非癌症的重疾险,则附加癌症险责任终止。这个设定拉低了该产品的市场竞争力。

招商仁和爱倍至的产品竞争力最强,它的轻症理赔不影响重疾保额,对于癌症间隔时间要求只要3年,这是它最大的优势。

新华多倍保和信美i健康多倍保两款产品在很多设计上都比较相似。它们两者的区别在于:新华多倍保对于癌症状态没有限制,缺点在于没有轻症豁免,并且保费非常高;

健康多重保价格便宜,在这几款产品中也是价格最低的,有轻症豁免,缺点是第二次癌症状态有要求。

全佑至珍旗舰版是一款中高端重疾险产品,保障全面,缺点是价格过高。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~