低收入家庭怎么买保险?优先投保哪些险种?

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很多人都以为,保险是有钱人的“专利”,对于低收入家庭而言,收入有限,生活的各项支出已经占据了家庭经济的一大部分,觉得没有多余的财力去顾及保险保障。那么,低收入家庭要不要买保险呢?如果要买,又要怎么买?


低收入家庭要不要买保险?

低收入家庭怎么买保险?优先投保哪些险种? 保险知识 第1张


低收入家庭积蓄不多,对抗风险的能力也低。有的低收入家庭还常常是一人挣钱,全家开销。经济收入来源少,收入渠道还单一,如果遇到风险,抵御风险的能力基本为0。


试想同样是一场意外或者家庭成员中有人罹患重疾,有钱人因为有钱,可以接受高端治疗来拯救生命,而对于低收入家庭,任何一场意外或者重疾都可能是压垮整个家庭的最后一根稻草,整个家庭会因此而陷入困境。很多低收入家庭因为医疗费用不足,延误治疗和放弃治疗的情况比比皆是。


如果,此时有保险的保障,就能很好的解决没钱治病的问题,对于原本不富裕的家庭,不会因为意外和疾病而让整个家庭轰然倒塌。保险对于有钱来说可能只是锦上添花,但是对于低收入人群来说却是雪中送炭。所以,低收入家庭更需要保险的保障。


低收入家庭保险怎么买?


对于低收入家庭来说,买不买保险不是真正要考虑的,真正要考虑的是怎么买保险。因为,对于低收入家庭来说,维系日常的生活已经很不容易,所以每一分钱都要花在刀刃上,对于买保险而言,最重要的是必须做好合理的保险规划。


1、社保千万不能忽视


社保是国家给我们老百姓的福利,保障我们的基本医疗、养老、失业、工伤、生育等,对于企业职工来说,社保是必须要加纳的。对于非企业职工,城镇医疗保险、新农合等社会保险都应该购买起来,可以提供给我们最基础的保障。


2、商业险应注重保障


对于低收入家庭而来,保障是第一位的。除了社会保险,投保一些商业保险也非常必要。像一些保费低、保额高意外险、百万医疗险都可以投保,以此来应对意外带来的伤害和疾病降临时需要面临的高额医疗费用。而不要过早把目光放在养老险、教育险一类的保险上面。


3、优先为家庭经济支柱投保


低收入家庭经济条件有限,在投保时更要注意投保顺序,一定要有限给家里的经济支柱购买保险,而且越早购买越好。这样不仅保障早,而且越早投保保费越便宜。


家庭经济支柱有保障了,万一发生不幸,家里的其他成员还能领到一笔保险金来维系之后几年的生活。有的家庭大人的保障还没有,先给孩子投保,万一大人发生不幸,小孩子的保障也没有了。

低收入家庭怎么买保险?优先投保哪些险种? 保险知识 第2张


4、保险期限可以适当缩短


保险的费用不仅和保额有关,还和保障期限有关。对于保额,我们应该尽自己所能的做高一点,但是这也意味着我们我们的保费也相应变高。


所以,我们能做的就是缩短保险期限,尽可能的把保额做高。比如,在选择重疾险的时候,可以优先选择一年期的消费型重疾险,来保障疾病保障需要。等到条件好的再投保定期的重疾险,定期重疾险也分为保障10年、20年、30年,或者是保障到60岁、70岁,大家可以根据自己的情况酌情进行投保。


5、额度可覆盖未来家庭重开支


对于低收入家庭来说,投保时一定要重视保险额度,尽量做到保额可以覆盖家庭几年的重大支出。


有的人买保险,装挑选保费便宜的,全然不顾保额,等到要用的时候,才发现那么一点点保额根本解决不了问题,悔不当初。


如果投保意外险,保额可以选择100万的,保费也贵不了几块钱;重疾险的保额最好在30万元,因为目前重疾的各项治疗和费用都要几十万,30万的重疾险也只能保障病人本身的治疗,如果考虑后续的康复费用和收入损失,还有对家庭的弥补,重疾险的保额最好在50万。


还有一条通用的规律,我们所有保费的支出,最好占家庭总收入的10%。比如你整个家庭年收入是10万,那么你可以拿出1万元来购买保险。


优先投保哪些险种?


1、意外险


不管家庭成员中的任何一位发生意外,带来的损失和伤痛都是无法弥补的。而对于家庭顶梁柱来说,家庭打击更大,因为整个家庭会一下子陷入经济危机。如果投保了意外险,就可以极大的转移意外带来的伤害。


意外险的保费便宜,保额高。可以说是高杠杆的保险。对于低收入家庭来说,投保一份意外险非常的必要。

低收入家庭怎么买保险?优先投保哪些险种? 保险知识 第3张


2、定期重疾险


对于一般的小病小痛,低收入家庭或许都能迎难而上,应付的过来。但是对于大病、重病才是低收入家庭真正不值得如何面对的,高昂的医疗费用一般都超过了低收入家庭的承受范围。


所以,投保一份定期重疾险可以很大程度上转移这类风险。为什么是定期的重疾险呢?因为定期重疾险的保费相同的保额只要终身重疾险保费的30%。


3、医疗险


现在虽然有城镇医保、新农合和医保,但是因为对于用药和治疗都有明确的范围,如果生了大病,大部分还是依赖自费,所以它们只能作为基础保障。


除了社会医疗保险,低收入家庭可以投保商业医疗保险,比如目前很火的百万医疗险,以30岁男性为例,一年300块就可以有几百万的医疗保障。而且不限制社保用药,可以报销进口药、自费药,搭配医保使用,自费的部分就更少了,可以极大的减轻家庭经济压力。


4、定期寿险


定期寿险一般适合家庭经济支柱进行投保。对于低收入家庭来说,家庭经济支柱也同样适用。


寿险是保障身故和全残的。被保险人如果发生身故或者全残,受益人可以拿到寿险的理赔金。如果家庭经济支柱投保了寿险,万一出险了,家人可以依靠这笔钱维持之后几年的生活,不会一下子陷入到失去顶梁柱的恐慌之中。


而定期寿险相比终身寿险来说,保费相对便宜,同时选择也更加灵活。


结语


对于低收入家庭来说,如何把风险转移出去,显得非常重要。而转移风险的手段就是通过买保险。投保一份合适的保险不仅不会让你花冤枉钱,反而在关键时刻可以解一家人的燃眉之急。希望看完文章的你能有所收获!

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