风控被拒保了,该怎么办?

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最近,我们遇到了好几个客户在投保时被拒保了,这是怎么回事呢?

风控被拒保了,该怎么办? 保险知识 第1张


例如,这个客户明明身体状况良好,也符合达尔文超越者的健康告知,可是在投保时,页面上弹出来了这样的提示。

 

对此,保险公司的核保老师给出的回复是这个客户被风控了,不能投保光大永明人寿的产品,可以换其他保险公司的产品。

 

风控系统是根据健康、职业、行为、财务等多方面的数据,给用户打分,如果分值过低,就会被系统直接拦截。也就是说,即使符合健康告知,也可能因为其他问题被拦截。

 

但具体原因是什么,核保老师不清楚,风控也不会告知,我们不会知道到底是什么原因造成被拒。

 

客户也不解,自己在央企工作,健康、财务等都没有过问题,居然就被拒保了。好在换成另一个热门的单次赔付重疾险——健康保2.0后,成功投保了。

 

但是,智能风控系统不只是光大永明人寿有,很多保险公司都引入了,以后也会被越来越多的保险公司引入使用。



风控被拒保了,该怎么办? 保险知识 第2张

   保险公司的风控是什么?

 

以前,保险公司往往通过健康告知或是核保来评估客户的风险,但是有时还是会防不住带病投保或恶意骗保的客户。


现在,保险公司找到了更好的方法,那就是利用智能化的方法,打造一个风控系统,把较大的风险提前排除在外。

 

通过对被保险人的大数据筛选,分析出潜在风险(供参考)。

 

  • 天天大半夜刷抖音,一刷刷到凌晨一两点

  • 支付宝账单里的频繁的烟酒消费

  • 淘宝上买的衣服都是XXXL的

  • 每天的微信步数不到四位数。

  • 申请单上填写了高收入,但实际银行流水寥寥几笔

 

这些都可能会被保险公司判定为风险程度较高。


通过分析某个人的行为习惯,对其身体情况进行判定,对我们最直接的影响就是保险越来越难买。

 

风控系统的信息采集很广,下面这家专业做智能风控的公司衡量征信的项目,可以给我们一个大概的评估范围。


风控被拒保了,该怎么办? 保险知识 第3张

 


风控被拒保了,该怎么办? 保险知识 第4张

不是所有的保险公司都有风控

 

目前,招商仁和、三峡人寿、光大永明都存在风控系统,而华贵人寿、昆仑健康没有,也可能它们有,只是风控模型不一样,也未可知。

 

能确认的是,被风控拦截后,并不算是拒保,也不会影响下一家公司的投保。

 

风控系统和核保是两个独立系统,即使核保通过,还是有可能被风控拦截,同样买不了。

 

这也好理解,虽然被风控拦截,但你既不知道原因,也没拿到上家公司的拒保依据,下家公司自然是没办法判断的。

 

所以,如果你也出现上述情况,最好的办法就是,换一家公司购买。

 


风控被拒保了,该怎么办? 保险知识 第5张

   面对风控,我们该怎么办?


大数据风控的实行,只是让投机取巧没那么简单了,骗保没那么容易了;对普通用户来说,影响不大。

 

从实际运行来看,现阶段大数据风控并不完善,“宁可错杀一千,不放过一个”,会存在误伤的可能。

 

以下几点建议,希望对大家有用:


1

保护自己的信用记录


保险公司的风控系统,不仅会看就医记录,也会看信贷、消费等其他征信情况。

 

所以,一定要保护好自己征信,比如信用卡不要逾期,贷款及时归还等。 


2

尽快投保


文章开头,后来之所以正常投保,是因为用户通过了昆仑健康风控系统。

 

一旦风控数据同步,或未来风控系统成了标配,还有没有这么好的运气,很难说。

 

不过,也不需要草木皆兵,过度担心,保险公司毕竟要赚钱,不可能把风控系统设计的太严。

 

趁着身体还健康,还是尽快为自己和家人配置合适的保险,让生活更安心!


3

如实告知

 

在目前的保险理赔纠纷中,不如实告占比达到80%以上。所以在购买保险时,一定要认真看健康告知,确保做到如实告知,不给将来的理赔留后患。

 

保险公司能在核保阶段运用风控系统,理赔阶段肯定也能用到这个系统。不如实告知被查到的几率,会大大提高。

 

那些抱有侥幸心理的人,还是趁早收手比较好。

 

总之,想买保险,请尽早!莫等到自己被风控拦截的那一天!

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