市面上的热门定期寿险,哪款更值得买?

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最近看过小编的文章之后,很多小伙子咨询猫姐:寿险怎么买?


猫姐建议买定期寿险,便宜,杠杆比还很高!


想要选到性价比高的寿险,除了要考虑保费定价,一定要注意这两点:


1. 注意免责条款(不赔的条款),越少越好。


2. 健康告知越宽松越好。


再分析到具体产品上,猫姐对比了市面上的热门定期寿险,下面来给大家挑一挑,哪款更值得买!



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2019年定期寿险大PK!


根据上面总结的挑选技巧,对比了市面上很多热门的定期寿险,猫姐挑选了以下四款来进行对比,是目前来讲性价比很高的定期寿险:
大麦定寿
爱相随定寿
大麦甜蜜家
瑞泰瑞和定寿


来看下对比图:
市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第1张
(点击图片放大↑↑↑)


这四款,免责条款和健康告知都是比较优秀的,免责条款均为3条,健康告知也比较宽松的产品。


1. 大麦甜蜜家


最便宜的大麦甜蜜家,30岁的夫妻俩,双方保额各100万,两个人合计每年保费才2030元。


这款大麦甜蜜家是只能够夫妻投保的,单身狗可不行。


很不错的一点在于,夫妻保额不需要共享,如果买了100万保额,那夫妻双方就都享有100万身故保额。


还自带双豁免责任,可以保障身故或全残,如果夫妻双方其中一人出险,另一个人的后续保费也不用交了。

而且如果两个人同时因同一种意外导致全残或身故了,比如出了车祸,受益人写的是孩子,这样宝宝可以同时获得2倍的保额赔付,对于家庭的保障很给力。


确实是很贴心,免责条款只有3条,健康告知也很宽松,很适合夫妻俩一起做保障。


2. 大麦定寿


她的免责条款可以说是最优免责条款示例,仅3条,也是《保险法》规定的必须、最少的3条。


市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第2张
(大麦定寿的免责条款↑↑↑)


常规的吸毒、酒驾、无证驾驶、战争、暴乱、核辐射等,都不在免责条款分范围内。


健康告知也很宽松,仅4条。


市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第3张
(华贵大麦定寿的健康告知↑↑↑)


很夸张,甲状腺结节,乳腺疾病等等都没提到,孕妇也可以直接投保。

特别是升级了之后放了大招,患甲状腺癌,人工核保后,也有机会买!

还开放了肺结节、梅毒、地中海贫血等疾病的人工核保。


如果以前因为这些情况买不了定寿,完全可以试试大麦定寿的人工核保,都有机会可以买。


大麦的价格在一众定寿中算是超便宜,健康告知很宽松,免责条款少,无疑是可争夺寿险界的C位了!


3. 爱相随人寿


三峡人寿的爱相随定寿,保费在大麦定寿的基础上,差不多打了9折。


另外,爱相随定寿还可以增加一个可选责任:18岁-40岁前身故,额外赔付50%保额。


假设选添加这个责任,买个100万保额,在18-40前身故,可以赔付150万。

加上了保费也跟大麦的保费差不多,可以说是加量不加价,挺良心的了。


健康告知也很宽松:市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第4张市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第5张市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第6张
市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第7张

孕妇、常见的乳腺结节,甲状腺结节等,都可以直接买。不过,要注意猫姐画红色框的,不符合健康告知的不能买。

遗憾的是这款没有智能核保功能,如果不符合可以选大麦定寿的 智能核保 试试。

免责条款也很少,跟大麦有得一拼,也是3条市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第8张市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第9张市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第10张
市面上的热门定期寿险,哪款更值得买? 保险知识 第11张

猫姐给标注出来的要注意:酒后驾驶和无证驾驶、无证驾驶机动车,都包含在免责条款内。

这对于经常骑电动车的小伙伴不是特别友好,如果你电动车达到了20km/h,重量也超过40公斤,就是机动车了。

这种情况下发生的身故事故,就会赔免除责任剔除在爱相随的理赔之外。

所以,相较大麦定寿来说,爱相随在免责条款这里会稍严格一些。

4. 瑞泰瑞和定寿


瑞泰瑞和定寿在健康告知和免责条款也是比较优秀。

其他产品的健康告知提及到肝炎,但瑞泰瑞和定寿只提及到肝硬化而没有提到肝炎,对于大小阳的小伙伴,也可以尝试智能核保。

保费相对其他产品会贵一些,也让它的性价比掉了不少档次。


不过,比较好的亮点在于对职业没有限制,如果是高危职业的小伙伴买不到定寿,这款就可以考虑。


5. 弘康大白定寿


大白定寿的健康告知是比较严格的,免责条款规定得也比较多,有7条,如果身体有些小毛病是比较难通过的,投保门槛会比较高。


不过大白的特别之处在于,是智能定价,保费因人而异,是否吸烟、职业、收入、地域等,都会影响到保费。


所以猫姐就没放到表格里面进行对比,如果要看产品详情可以点击文末【阅读原文】了解。


猫姐拿自己算了一下,1989年出生,女,保障30年,缴费30年,100万保额。


弘康大白智能定寿的保费是1180元/年,而表格中价格最便宜的爱相随保费是1370元/年。


所以,如果足够健康,年收入够高,BMI达标,平时生活习惯良好,买保险还能更便宜,简直是赚到了!


以上5款定期寿险,是当前市面上最火,或者上线升级后极具竞争力的产品。


大家在挑选产品的时候,也不要盲目被价格带偏,而是要考虑综合的性价比,不过,再怎么玩,还是逃不过这三个核心:保费,健康告知,免责条款。


咱们选择的时候,只要从这三个方面来考虑,结合自己的情况取舍,买到最适合自己需求的产品就可以了。


不过,投保过程中,有些细节猫姐还是要提醒下大家,下面给大家唠唠!



02

买寿险要注意哪些细节?


1. 保额选多少?
 
买多少保额,说白了就是你不幸身故了,要留给家里多少钱。


保额的选择,得把家庭债务+子女抚养费用+赡养父母费用都涵盖在内,更简单点,也可以按照年收入的10倍来衡量。


2. 保障多少年?


对于90%以上的普通家庭,建议可以规划买到60岁。


到60岁咱们也基本退休,各种债务也基本还清,孩子长大成人,家庭责任也就没那么重了。


当然,预算充足一点,也可以保障的时间更长。


3.  买了含身故责任的重疾险,还要买寿险吗?


当然要,2000块钱就可以搞定100万的寿险,含身故责任的重疾险,买个50万就要一万多了,真不幸身故,50万也完全覆盖不了债务啊!


另外,含身故责任的重疾险,如果得了重疾险赔付之后,合同也就结束了,寿险责任也就没有保障了。


4. 买了意外险,还要买定期寿险吗?


意外险只保障由于意外导致的身故,如果因疾病身故是不能赔的。
而定期寿险不管你是疾病死还是意外死,都能保。


03

总结一下


定期寿险最老实巴交,只保死亡,也玩不出什么新花样,挖不出啥坑,只要按照上面跟大家交代了几点来挑选,就不会错了。

最后提醒一下,寿险也别保错人了,给谁买适合最合适买?

家里最赚钱的那个人,也就是经济支柱。


拼命赚钱还不好好待自己?我也就只能帮你这么多了.......

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