健康告知有哪些误区?

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在网上买保险越来越方便,想买就买,也不用通过代理人就能够操作。


但很多人却忽略了一个重要的步骤 —— 『 健康告知』导致了许多拒赔。


健康告知很重要,直接影响到后期理赔!


买保险,除了年龄符合,资金到位,还得考虑健康问题。


那啥是健康告知?怎么操作?


以下就是某款健康告知的样式:


健康告知有哪些误区? 保险知识 第1张

(芯爱重疾险健康告知↑↑↑)


商业保险基本上都有健康告知,即对你的健康情况进行询问,满足健康告知问的疾病,才能买,满足不了,就不能买。


意外险的健康告知很简单,满足了职业要求就能买。


重疾险,寿险,医疗险的健康告知会相对复杂,对患过的很多病,比如高血压,糖尿病,乳腺疾病等等,健康告知提到的,很可能买不了,或者需要进一步进行核保。

健康告知有哪些误区? 保险知识 第2张


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怎么进行『健康告知』?


把健康告知做好,后期的理赔没问题!


但怎么进行健康告知呢?


猫姐分享几个小技巧给你:


1. 问到的,如实回答。没有问的,不必回答。


我们国家目前采用的是问询告知的原则。保险公司在设置健康告知时,已经把可能的风险考虑进去的。


健康告知提了二级以上高血压不能买,那一级高血压就可以直接买。


健康告知提到两年之内有住院记录不能买,那你三年前住过院,也可以买(注意问询的时间范围)

健康告知有哪些误区? 保险知识 第3张

2. 有医疗记录才告知


你的身体健康情况,以医院医疗记录( 包括门诊、体检、住院、医保卡的所有异常记录,小指标超标什么的都算)或体检记录为准。


如果活到五六十岁,没有任何医疗或体检记录,保险公司会默认你是健康的。


这时候有些人会问猫姐:我不知道自己健不健康,符不符合健康告知的病,我买保险之前要不要先去体检啊?


千万别!记住,买完保险再去体检!


健康告知有哪些误区? 保险知识 第4张


3. 选择对自己最有利的产品


即使是同一个问题,但各家保险公司健康告知询问的方式也可能不一样:


产品1:您或您的直系亲属是否有人患恶性肿瘤?

产品2:您近亲属(父母、子女。兄弟姐妹)是否有人患过恶性肿瘤?

如果你确实有某些健康异常,那就多看几家保险公司的产品,选择健康告知最宽松,对自己最有利的。


健康告知有哪些误区? 保险知识 第5张


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『 健康告知』三大误区,一定要避开!


咱们普通人要做好健康告知不容易,很容易陷入以下误区:


误区一:只要没住过院,健康告知全填否!


之前有不少小伙伴跟我说过,买保险的时候代理人告诉她:只要没住过院,健康告知全填否。


这个完全属于销售误导,基本上可以直接跟他互删好友说再见了......


千万别以为没住过院保险公司就查不到了,无论是门诊还是住院,只要健康告知有提到的疾病,都需要如实告知,


否则日后理赔就会进入漫长的扯皮期了.....


误区二:不用告知熬过两年也能行?


有些业务员会把《2年不可抗辩条款》过度解读:不管你身体有啥问题,只要买了2年,出事儿了保险公司都必须赔!


真有这么爽的事?


《保险法》16条“不可抗辩条款”内容如下:

健康告知有哪些误区? 保险知识 第6张

(点击图片放大↑↑↑)


【2年不可抗辩条款】所在的第十六条第3款后面,又有2款补充说明:


投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。


投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。


这两个条款的意思可以直接翻译为:

1.  故意不告知的,保险人(公司)拒赔且不退保费。


2. 过失不告知的,保险人拒赔但要退保费。


所以大家在健康告知上,一定不能马虎。


也千万别存在侥幸心理,保险公司理赔有的是手段。


误区三:担心拒赔,全部告知


有些小伙伴对理赔过分担心,把自己过去几十年的病史通通告知保险公司,什么感冒发烧,身体扭到......


记住:健康告知没提到就没必要告知。



健康告知有哪些误区? 保险知识 第7张



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总结一下


买保险,记住,满足了健康告知才能买,不满足,尝试一下智能核保,也许有机会能买。


买保险,越健康越好,早买,更容易通过健康告知,建议大家还是提前规划好吧。

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