微医保和国华淘气宝少儿重疾险,哪款值得买?

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微医保和国华淘气宝少儿重疾险,哪款值得买? 保险知识 第1张


为孩子投保重疾险,原则和大人一样。


预算紧张就选择保定期,以保额足够为优先,尽量用最少的预算获得最高的保额;


预算充足可以选择保终身,或者终身+定期组合投保,尽量做到预算与保额的平衡。


最近常有朋友问到微医保少儿长期重疾险,刚好又有一款少儿定期重疾上线,即国华淘气保,那就一起来写写吧。



一、微医保少儿长期重疾险


微信自2017年11月开卖保险,快2年了。


但和支付宝蚂蚁保险商城般的琳琅满目不同,微信的微保就很克制,只上自己定制的产品。


其中,健康险以微医保为品牌,已出了7款产品,包含4款医疗险、3款重疾险。


我们测评过的,就有微医保百万医疗险、微医保长期医疗险和微医保中老年防癌医疗险,以及全民保普惠医疗险。


这些产品到现在也都没有对全部的微信用户开放,有人还看不到。


今天要测评的微医保少儿长期重疾险,由人保寿险承保。


这个也有些意思,不知道是不是微保的有意为之,支付宝的健康福系列重疾险,可是由人保健康承保的。


产品基本信息如下:


微医保和国华淘气宝少儿重疾险,哪款值得买? 保险知识 第2张


微医保少儿重疾险的保额有三档可选,10万/30万/50万。


它保100种重疾+35种轻症及轻症豁免,重疾和轻症各赔付1次,轻症赔付30%基本保额。


另外还有10种少儿特定重疾,额外赔付100%基本保额,即2倍基本保额。


身故和其他少儿定期重疾一样,是返还累计保费。


整体保障内容没什么特别的,就是基础保障而已。


投保人豁免是捆绑在一起的,这样也好,反正为孩子投保时,我们一般都建议附加投保人豁免。


它的保障期限和投保期限,都是到23周岁,刚好到孩子成年,与其他主流的保20年/25年/30年不同,算是微保的特色。




二、国华淘气宝



国华人寿的重疾险,这两年也是高性价比的代名词,如成人及儿童长期重疾险、好医保终身重疾险,以及已经停售的超级至尊保等。


淘气宝的保障内容,更多的是借鉴了妈咪宝贝:


微医保和国华淘气宝少儿重疾险,哪款值得买? 保险知识 第3张


和复星联合的妈咪宝贝一样,都保重疾、中症、轻症、特定重疾,以及二次重疾赔付,身故也是返保费。


不同的是,妈咪宝贝的基础保障是重疾+中症+轻症,特定重疾、二次重疾是附加的可选项。


而淘气宝的基础保障是重疾+特定重疾,轻症+中症、二次重疾是可选项。


另外,淘气宝比妈咪宝贝多了前10年重疾额外赔付50%基本保额。


除此之外,淘气宝的保障期限只有保30年,选项不够灵活,但优势是交费期最长可做到30年,能拉低年交保费。




三、横向对比



我们测评过的少儿定期重疾产品已经不少,目前最值得推荐的产品有妈咪宝贝、瑞泰晴天保保、人保健康福等。


其中妈咪宝贝保障全、性价比高,可选二次重疾赔付,有忠诚客户权益;


晴天保保的保额,前十年可逐级增长,第11年达到175%基本保额,也有忠诚客户权益。


人保健康福,优势是基础保障重疾+轻症的极致性价比,保费极低,超过国华成人及儿童长期重疾。


另外,大黄蜂2号长期医疗版,性价比还行,其附加长期癌症医疗险算是特色。


微医保少儿长期重疾和国华淘气宝与这些产品相比:


微医保和国华淘气宝少儿重疾险,哪款值得买? 保险知识 第4张


1. 微医保少儿长期重疾


微医保少儿长期重疾的保障期限和交费期限都是到23周岁,与其他产品不同,很难看出性价比高低。


如果以3岁孩子来算, 则可以看成是保20年、交20年,支付宝的健康福也有这个投保选项。


3岁男孩,保额50万,两款产品相比

微医保少儿长期重疾的年保费409元,健康福年保费150元/年。


用微医保少儿长期重疾的保费(算上投保人豁免),理论上可以投保健康福100万以上。


所以即使微医保少儿长期重疾比健康福多了少儿特定重疾保障,其性价比还是差些。


产品性价比虽然比不过,但微保的客服服务,比起支付宝蚂蚁保险,确实有很大的优势。


至于其他年龄段,就没法直接对比了。


2. 国华淘气宝


与妈咪宝贝相比,国华淘气宝的保障内容,多了前10年重疾额外赔付50%基本保额。


两款产品的保费,

不含二次重疾保障时,淘气宝平均高10%;

含二次重疾保障时,淘气宝平均高7%。


两款产品的性价比比较接近,如果一定要比个高下的话,妈咪宝贝还是略高一丢丢吧,而且妈咪宝贝的少儿特定重疾覆盖更好:


微医保和国华淘气宝少儿重疾险,哪款值得买? 保险知识 第5张


另外妈咪宝贝还有忠诚客户权益、投保人豁免保障等,比国华淘气宝更优。



四、产品小结和投保建议


今天介绍的两款产品,性价比没有特别突出,也算是都有其特点。


微医保少儿长期重疾险,兼具微保和人保寿的品牌优势,产品设计简单,但就可比性数据来看(3周岁男孩),性价比并不高


国华淘气宝,产品整体性价比还行,特色是重疾+特疾作为基础保障,可单独投保,而且交费期最长可达30年,这是妈咪宝贝和晴天保保所不具备的。


其实我们测评这么多少儿定期重疾险,产品性价比虽有高有低,整体差距并不大。


毕竟一开始出来的大黄蜂和慧馨安,已经将费率降到极低的位置,后来者的竞争,都是加配置、加保费。


如果要优中选优,或者是选择自己更喜欢的特色产品,我们给出的投保建议如下:


1. 如果追求基础保障的极致性价比,支付宝的健康福,就是极合适的;


2. 如果需要保额递增,瑞泰晴天保保是目前性价比最高的,保障也齐全;


3. 妈咪宝贝的性价和晴天保保相当,可附加二次重疾保障,保障期限可定期、可终身,其终身保障(身故返保费)的性价比超过康惠保旗舰版。


4. 国华淘气宝,可当是妈咪宝贝的备选项,它较妈咪宝贝的优势是各年龄都可选择最长30年的缴费期,另外重疾+特疾可单独投保,可与其他产品搭配,拉高重疾保额。


5. 如果就是喜欢微医保少儿长期重疾险,毕竟客服体验还是挺好的,那就要牺牲一点性价比了,另外这款产品还在逐步开放中,并不是所有人都能看得到。


除了这些产品外,我们之前盘点过的多次重疾赔付、单次重疾赔付的重疾险,也同样适合为孩子投保。

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