怀孕期间能买保险吗?应该怎么买?

牛咖理财 47 0

今天我们来聊聊女性朋友们可能想了解的一个问题:

 
怀孕该怎么买保险?
 
一提到怀孕生娃,不少女性朋友都会眉头一皱…

太艰难了!
 
想想怀孕前,和姐妹在一起聊天说地,生活无虑。

怀孕期间能买保险吗?应该怎么买? 保险知识 第1张

怀孕、生孩儿之后,生活只有一个中心——爱哭爱闹不按点睡觉的小baby。

怀孕期间能买保险吗?应该怎么买? 保险知识 第2张

而且,怀孕本身还会带来一定的风险:

孕期中,孕妇可能会有很多不适反应;

生产时,可能会出现羊水栓塞等意外情况;

产后可能会出现乳腺炎、晚期产后出血等并发症。

 
所以说,母亲真的是最伟大的角色,那么该怎样用保险为准妈妈们做好保障呢?
 
今天我们就一起来了解一下,文章主要内容包括:

  • 四大保障险,孕妇能买吗?买了能保吗?

  • 孕妇能得到哪些保障?



一、四大险种,孕妇能买吗?

我们经常提到的重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险这四大险种,怀孕后还能不能投保呢?
 

1.重疾险

 
大部分重疾险都会在健康告知中对怀孕进行问询,但询问的内容并不相同。
 
一般来说,一定年龄之内,孕周28周以内,没有妊娠异常和妊娠并发症等问题,都是可以正常承保的
 
有些产品的健康告知会更严格,当然也有更宽松的,比如光大永明人寿的达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保这几款产品,对孕周的要求放宽到了8个月
 
另外,如果存在一些怀孕并发症而不能投保的,需要在分娩之后超过一定时间,且身体指标恢复正常之后再投保。
 
以妊娠期糖尿病投保超级玛丽旗舰版为例,投保时尝试智能核保,满足以下两个条件就可以了

  • 怀孕前不存在血糖升高(超过6.1mmol/L)或被诊断糖尿病
  • 分娩结束已半年,且血糖及糖化血红蛋白恢复正常
 
重疾险没有直接涉及到怀孕、分娩相关的疾病,并不覆盖怀孕、分娩风险,而是用来抵御大病风险的。
 

2.百万医疗险

 
孕妇还能买百万医疗险吗?
 
这个也没有固定答案,得看具体产品的健康告知是什么样的
 
有些产品的健康告知没有涉及到怀孕,比如京彩一生百万医疗,是可以直接投保的;
 
有些产品的健康告知问到了,比如乐享一生百万医疗,而它又没有智能核保,这样就不能投保了;
 
有些产品健康告知问到了,但支持智能核保,比如平安e生保,那么符合以下两个条件就可以投保了:

  • 18-40岁
  • 不是高危妊娠(如多胎、妊娠期糖尿病、高血压等等)并且没有被医生建议住院治疗

所以孕妇还是可能买到百万医疗险的,但是,百万医疗险能报销怀孕分娩相关的医疗费用吗?
 
答案是:不能
 
大部分百万医疗险的免责条款都有这样一条——

责任免除:不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩(含难产)、流产、堕胎、节育(含绝育)、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症
 
所以说,重疾险、百万医疗险,都是不管怀孕、分娩相关的费用的。
 
但是,保哥仍然建议,不论是重疾还是医疗险,最好还是都配置上,因为它们虽然不覆盖怀孕分娩的费用,但能够覆盖大病风险
 
而且尽量在怀孕之前/怀孕前期就都买好,如果拖到了怀孕后期,投保可能会受到很多限制;或者如果出现了并发症,影响到之后的健康状况,很可能无法正常投保。
 

3.意外险

 
意外险对健康情况要求不高,大多数意外险,孕妇都可以投保。
 
但同时,大多意外险的免责条款都会说明,对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外免除责任
 
另外,如果你问我,意外怀孕意外险赔不赔?
 
怀孕期间能买保险吗?应该怎么买? 保险知识 第3张

4.定期寿险

 
很多定期寿险产品都是不支持孕妇投保的,但像大麦定寿、爱相随、擎天柱3号这些产品,孕妇也是可以投保的,而且性价比很高。
 
寿险就比较简单了,没有对孕期做特殊要求,发生身故、全残都可以理赔。
 
所以,总体而言,健康、孕周不大的孕妇,买上述四大险种是没问题的,但是普通的保险对怀孕和分娩的风险,保障非常有限。


二、孕妇可以得到哪些保障呢?

说了这么多,孕妇面临的孕期风险、分娩风险,到底要靠什么保险来保障呢?
 

1.社保中的生育保险

 
我们知道,公司给交的五险一金其中的“一险”是生育险。
 
生育险包含生育津贴、生育医疗费两大部分:

生育津贴可以补偿产假期间的收入损失;
生育医疗费则可以报销一定的生育或流产引起的检查费、接生费、手术费、住院费、药费等费用。
 
具体报多少、怎么报,各地区有一定差异,可以咨询当地社保部门。
 
值得一提的是,如果你是不参加工作的全职太太,只要老公单位交了社保,是可以用他的社保报销生育医疗费的。
 

2.公司团险

 
有些福利待遇比较好的公司会给员工上团险,如果团险中包含了生育这一块,那么就可以在社保报销的基础上再报一部分了。
 
当然,上不上团险得看公司老大的心情,是可遇不可求的,有团险待遇的,可以向公司咨询一下具体待遇情况、包不包含生育责任。

怀孕期间能买保险吗?应该怎么买? 保险知识 第4张


3.高端商业医疗险

 
前面我们说了,百万医疗险是不覆盖分娩相关费用的,但百万医疗险属于中端医疗险。
 
对于土豪们来说,其实还有另一个选择,那就是高端医疗险。
 
这类保险保额较高,保障范围也非常广泛(妊娠相关责任也会包含),对应的,保费也非常非常贵。
 
多贵呢?
 
也就是每年几万块的保费吧…
 
对于大多数普通家庭来说,这类高端医疗险我们就不考虑了,一款保险的保费都比生娃相关的费用要多了,没必要没必要…

怀孕期间能买保险吗?应该怎么买? 保险知识 第5张


4.孕期险

 
文章看到这,可能大家也有所体会,孕妇能买到的管事儿的保险有点少…
 
除了国家主导的社保以及要花很多钱的高端医疗险,好像没有什么其他好的选择了。
 
毕竟孕妇是典型的高风险体,保险公司在这方面不积极是可以理解的。
 
不过,还是有一些保险公司推出了专门的孕期险,下面我们就一起来看看安联保险之前推出的小幸孕孕期险——

怀孕期间能买保险吗?应该怎么买? 保险知识 第6张
(注:意外终止妊娠保障等待期为90天,生育身故、妊娠疾病津贴保障等待期为30天)
 
这款孕中险保障的妊娠疾病是以下6种: 

弥漫性血管内凝血
侵蚀性葡萄胎
胎盘早期剥离
子痫症
羊水栓塞
子宫切除

新生儿先天性畸形疾病指以下11种:

脊柱裂或颅裂
唐氏综合征
先天性室间隔缺损
先天性房间隔缺损
法乐氏四联症
完全性大动脉转位
先天性食管闭锁或食管气管瘘
唇腭裂
先天性肛门闭锁
畸形足
神经管缺陷
 
这款产品的优点在于,保障比较齐全,涵盖母婴二人,既有给付责任又有报销责任,而且疾病种类较为齐全,对于孕周的要求也比较宽松
 
不过产品也有不足之处,那就是各项的保额都不是很高,但这也是目前市面上大多数孕期险的共同问题。目前还买不到几十万保额的孕期险,大多数产品的保额都是几万甚至几千元。
 
总之,这款小幸孕能够提供一定的孕期保障,总比没有保险要好,孕妇们还是可以给自己考虑配置的,之后如果出现了保额较高的孕期险,保哥也会第一时间推出测评。

保哥笔记


1.对孕妇来说,重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险这四大险种,符合条件仍然是可以投保的,但这几类保险对怀孕、分娩的保障效果有限,不过保哥仍然建议孕妇及时配置这几大基础险种。


2.社保中的生育险、部门公司的团险、高端医疗险以及孕中险可以提供生育相关的保障,其中社保、孕中险更常用一些,团险与高端医疗险受众较少。


3.安联保险推出的小幸孕孕期险,可以同时为孕妇、婴儿提供一定的保障,保障范围较广,保费较低,追求孕期保障的消费者可以考虑配置。

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~