买平安福有多坑?

牛咖理财 55 0
买平安福有多坑? 保险知识 第1张


众所周知,平安福是由中国平安推出的——

规模将近10000亿、净利润达1204.5亿的的神奇公司。
 
你们看到这些数据一定很震撼,可是我看到一阵发麻,就想起一句话:
苛“安”猛于虎。

 

平安福作为平安薅羊毛头牌,当然是利润贡献的一把好手。

最近平安福迫于舆论压力过大,也悄悄咪咪地升级了一波。


低调到令人发指,哦,也对——

哪能大张旗鼓地让老客户知道漏洞呢!

新的一波顾客来临,再次喊出:我们升级了,又升级了,我们与时俱进开拓创新!

 

细致研究下来,

平安福这次升级最主要包括两点:

1)解绑了死贵死贵的长期意外险

2)轻症种类增加,增加了不典型心梗、冠状介入、微创冠状动脉搭桥术三大高发轻症,历经这么多年的斗争,总算肯把漏洞补了。


是不是还生起亡羊补牢,为时未晚的情绪?

咋这么好哄骗呢?你们走过的路都比不上平安福的套路。

今天就来扒一扒平安福这个槽点满满的选手,文章分为三部分:

 

一:平安福,昂贵价钱,法力无边

二:平安福,主险坑,附加险更坑

三:平安福,和着血的品牌情结


平安福,昂贵价钱,法力无边

 

升级后的平安福,产品责任很简单:

包括1个主险+1必选附加险+N个可选附加险。

细细瞧瞧都包含哪些具体险种:


买平安福有多坑? 保险知识 第2张 

主险是终身寿险,死了就赔钱;

必选附加险是终身重疾险,保重疾,一旦罹患重疾会赔保额;

附加险那就多了去了,先来将两个必选险放在一起,盘它!

 

1.缩水的共用保额 

一份终身寿险,一份终身重疾险,

买了两份保险,配置得多好,完美!

单纯是好事,但被愚弄那滋味肯定也不好受。

 

平安福愚弄手段隐蔽性可强了去了:

我们来搞了个共享保额的东东吧!

果然够创新,够新颖,够狠厉!

共用保额其实并没有多少高深莫测。


举个例子,

老美买了51万保额的寿险,50万保额的重疾险,


正常人想的是老美得了重疾,赔50万,之后老王挂了,再赔51万。

所以应该得到110万的保障?想多咯!


平安福那叫一个鸡贼,把他们杂糅在一起:

老美得了重疾,赔了50万,之后老王挂了,恭喜你还能赔51-50=1万。


如果都是买的50万保额,再次恭喜你,赔了重疾后,不幸身故就啥也不剩了;没得重疾死了,重疾保额就用不上了。

给你们总结一下:

两项就只能赔一项!

惊不惊喜?刺不刺激?意不意外?


说实话,听说过共享单车、共享充电保,

甚至奇葩的租个场地来共享电脑这种想法都不大惊小怪,

咋地了,挑战人底线,来了个共享保额?

叔叔能忍,嫂嫂也忍不了!

 

最忍不了的是,

说得好听,我们主打的是寿险,然后一大堆不知所云。

么敢问,市面上寿险基本是身故/全残都赔钱,怎么平安福的寿险非得高人一等,全残不赔呢?

 

本质上,你就是花了两份钱买了一份保障。

根本上,这就是一个带身故责任的重疾险。

为了美化,为了包装,拆成两个险种,

堂而皇之,举起大旗,

一副跟我走啥都有的做派,

其实是在自嗨,其实为了好卖,

——大礼包产品,贵的理所当然!

 

2.贵出一辆奔驰的价钱

究竟有多贵?先来看看对比图:


买平安福有多坑? 保险知识 第3张


通过大表格比较,

同样是30岁,买50万保额,30年下来:

 

和康乐一生2019比,买平安福,男性多交162720元,女性多交182910元。

 

如果再附加上癌症多次赔,男性多交188820,女性多交216060

 

如果夫妻都买平安福,将多交40多万

好嘛,一辆奔驰就这样没了。


怎么着,平安福跟苏大强一个性质?

图你名字取得好(岁数大),

还是图你价钱高(不洗澡)? 

 买平安福有多坑? 保险知识 第4张


你以为这就完了吗?

终身寿险责任并不是大多数家庭必要的。

对于工薪阶层,定期寿险就足够了。

保障到孩子大了,可以自己挣钱的时候。

这样能省下来很多钱。


贵了这么多是因为平安福保障无敌吗?

那就要好好追根究底,剖析一番咯!

 

平安福,主险坑,附加险更坑

 

平安福敢这么贵,是不是责任优于其他产品?

其实从表格里就能看出,并不是这样的。


很多代理人说,保险不可量化,不可比较,

那都是忽悠你,洗脑你,

一切高级修饰都是纸老虎。

我们就来从细节入手,瞧瞧真材实料。

 

1.25种重疾都一样

假如有种重疾只有平安福保障,

那么肯定得选平安福啊,

你说人呐不怕一万就怕万一的。

这么说也有道理,但还是因为常人不懂医学、不懂复杂条款的缘故。


其实,

保监会已经规定了25种重疾必须赔,宵小之辈休想再此做文章,而这25种重疾占到实际总理赔的95%,基本保证了重疾全覆盖:


买平安福有多坑? 保险知识 第5张


常见6种重疾:癌症、急性心肌梗塞、终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术,更是占到了80%。

 

平安福和达尔文超越者的这6种重疾理赔条款,一毛一样,

剩余19种重疾几乎完全一致,只有三处不同。


双目失明、双耳失聪、语言能力丧失,达尔文规定要在3周岁以上赔付。

哎,抓住了,你看你赔付条件苛刻!

呵,天真,没看到平安福是18周岁以上才能投保,而达尔文超越者是宝宝30天就可投保?

 

换句话说,不同的点在于保障年龄的不同,在少儿平安福中也是这样规定的。

(少儿平安福更坑,利用宝爸宝妈的爱子心切,以后再写)

 

重疾险最关键的重疾赔付大家都一样,

达尔文超越者还保障110种重疾呢,

这事咱可以不提,没多大必要,有误导嫌疑,

重疾也并不是种类越多越好,还是要看基础25种的比较。

 

可是没必要不代表不存在,平安福啊,

你说你装半天有啥意思,禁不起人深挖!

而中/轻症更不用说咯,平安福压根没有中症赔付,轻症更是比不过人家。

总之,必选险的坑是想你所不能想,坑你所一切坑。

 

接下来看看附加险是不是会突然良心大发现,浪子可回头呢

2.坑出翔的附加长期意外险 

新升级平安福不再强制绑定长期意外险,

当然说是自由,可难保禁不住人的忽悠。

来看看这个长期意外险坑的令人发指:


买平安福有多坑? 保险知识 第6张

 

50万保额的长期意外险,保到60岁,30年缴费,每年要1650元。

一年期意外险小蜜蜂,每年只要158。

平安福价钱比小蜜蜂贵了1044%。

 

意外险有必要买长期的吗?

当然没必要,

意外险一般没有健康告知,续保也宽松无比,

每年意外险都在更新迭代,还可以一年一换,

3分钟操作就搞定的事情,这贵1044%的费用咱交不起还躲不起嘛!

 

3.癌症多次赔,太难赔付

癌症在重疾理赔案例中,83%的女性、58%的男性,都是因癌症获得赔付的。

所以癌症多次赔,是有设计初衷和必要的。

买平安福有多坑? 保险知识 第7张


现在性价比高的保险都可以附加这项责任,

一旦癌症持续复发转移新发,都能再拿到赔付,

50万保额,第一次得癌症获赔50万,第二次还能赔50万,

非常体贴和人性化了。

 

这样说来,平安福这项责任岂不是不错?

那你可真想多了,以平安福的聪明劲可不得费心“设计”下,

一句话:平安福想用上这个责任,堪比登天。

 

1)发病顺序有讲究

平安福的条款说的冠冕堂皇,首次罹患重疾,必须是癌症,才可以用到多次赔付:


买平安福有多坑? 保险知识 第8张 

如果首次得的重疾不是癌症,

比如急性心肌梗塞,

那就古德拜了您嘞!

从此癌症多次赔付就无效咯,钱白交咯!

 

正常情况下,以前面的达尔文超越者为例,

第一次无论是得了什么重疾,生存满3年后,只要是得了癌症,就会赔。

 

平安福哪管你这些,你得重疾必须得按章程来,按规矩来,没有规矩不成方圆!

 

来来来!平安福大爷,官宣一下呗,

到底你们所谓的按章程的生病顺序是个啥?

 

2)间隔期五年

这还没完呢,

就算第一次得了癌症也别生起“幸运”情绪,

想之后顺利拿到多次赔付?

做梦!

那你也得够顽强!看看条款的严厉:


买平安福有多坑? 保险知识 第9张

 

第一次癌症赔付后,必须得活够5年,再次罹患癌症或复发、转移,才能拿到第二次赔付,


然后再再顽强活够5年,又不幸再再再罹患癌症或复发、转移,才能获得第三次赔付!

(生命力得有多顽强啊)

 

多次赔付有间隔期是没错的,但是医学上有个癌症5年存活期的说法,

说的是如果患癌后成功活够5年,基本复发的概率就很低了,

所以市面上良心的产品设计的都是3年,比如达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、芯爱。

 

其中达尔文超越者更优化,

首次确诊非癌症并赔付,1年后首次确诊癌症,可以赔付120%保额,也就是直接赔付60万;


首次确诊癌症并赔付,3年后再次确诊癌症,可以赔付120%保额,也就是直接赔付60万; 


而平安福就卡在5年,你爱怎么着就怎么着,还管你医学上的真理。

可能在平安福眼里,我们普通人都是拥有钢铁之心或者骨骼惊奇、天赋异禀之辈?


唉!太过分了哈!

 

平安福,和着血的品牌情结


平安福为啥敢这么贵?为啥敢这么坑?

只能想到一个答案:咱是大品牌呗。

 

大品牌的优点也是奇葩,不过有总好比没:


1)运动增额,投保两年后累计18个月,每月至少25天运动步数不低于1万步,轻症保额增加1%-2%,重疾保额增加5%-10%


2)轻症增额,70岁以前得轻症,每赔一次,重疾险的保额也增加20%,最多可以增加60%。

 

什么,你说大品牌还有其他优点?


比如理赔率高:


买平安福有多坑? 保险知识 第10张


比如理赔时效快:

 

买平安福有多坑? 保险知识 第11张


所以看完上面两张图,优点是你自己臆想的,理赔率和理赔时效平安这种大品牌并不占优。


你要说名头响这要承认,

毕竟平安每天花费3257万的广告宣传费,

至于这钱从哪来的,请你冷静下来好好想想!

  

老生常谈:

1.希望平安福下次升级不是:以改善责任之名,行保费涨价之事!

2.平安福已经由差从了良,希望能再到优秀、全能、顶配,路还长着呢!

3.垄断企业、大品牌企业能够真的让利于民,

 你们不是只有股东,心里多想想普通大众!

发表评论 (已有0条评论)

还木有评论哦,快来抢沙发吧~