弘康臻爱520重疾险保障怎么样?值得买吗?

牛咖理财 12 0

重疾险的创新,非常丰富。


有许多公司最近的创新点集中在,承保前十年或前十五年,多送30%或40%不等的保额,以增加前期的保障力度。这个角度叫“保障当下”。


保障当下的产品有:

  • 单次重疾储蓄型:康乐一生2019,重疾赠送30%

  • 单次重疾储蓄型:渤海前行无忧,60岁前,重疾均赠50%

  • 消费型重疾险:光大永明超级玛丽旗舰版,重疾前10年赠送35%

  • 消费型重疾险:达尔文超越者,重疾前15年赠送35%

  • 储蓄型多次重疾险:复星备哆分,升级版赠送30%

  • 储蓄型多次重疾险:天安健康源2019增强版,重疾赔送20%

  • 储蓄型多次重疾险:光大嘉多保,重疾前十年送20%.

  • 储蓄型多次重疾险:长生桐心守护,重疾前十年送50%。


但也有反其道而行的,有的重疾险推出随着时间的变化,保额不断增长,以抵御通胀,这个角度叫“保障未来”。


满足不同的消费者,不同的保障需求。


这样的产品有:

  • 工银安盛御享康健:保额每年增5%,最多增长20年

  • 儿童定期重疾晴天保保:保额每两年增长15%,第11年保额为基本保额的1.75倍。


今天我们就来介绍一下,弘康这款新品,臻爱520.

弘康臻爱520重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第1张

01

臻爱520介


1.弘康臻爱520产品形态


产品形态如下:

弘康臻爱520重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第2张

所有保险责任一目了然,这是一个“重疾保额会每年变大,中症、轻症比例非常高的储蓄型多次重疾险”


2.弘康臻爱520优点


(1)重疾分组合理,癌症单一组


我们这前有过一个有关重疾分组的图示:


弘康臻爱520重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第3张


不分组>多次分组(癌单独一次)>多次分组(癌症混在里面)>单次赔付


弘康臻爱520重疾属于癌症单独分组,但其分组做的更加极致。


弘康臻爱520重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第4张


我们可以看到它的分组条件还是不错的,高发的疾病分开到了不同的组别,这样提高了获得多次赔付的概率。


(2)重疾会长大,20年翻倍


保单生效的第二年起,重疾保额开始增加,每年增加5%,最高可增加至基本保额的2倍。

弘康臻爱520重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第5张


若在递增的过程中发生重疾,则保额不再增加,以后的重疾保额都按第一次理赔的保额赔付。

例子:

李雷先生,投保50万元保额,在第10年时不幸被查出癌症,这时保额已经递增至77.5万,就赔付77.5万,以后客户再不幸发生其他组别的重疾,都按77.5万赔

这样的设计抵御通货膨胀,让客户购买的保险不贬值,其实客户也给自己买了一份未来的保险,不用当心未来的健康问题而买不到保险,这款的保额都在递增。


(3)中症、轻症比例都超高,病种全~~


轻症/中症赔比例高,轻症每次赔45%保额,中症每次赔60%,目前在市场上多次赔付产品里也是最高。


高发轻症包含也非常全面,比较常见的高发轻症都有涵盖:


弘康臻爱520重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第6张


2.弘康臻爱520劣势


主要有以下几个问题:


a. 等待期180天偏长,市面上很多重疾的等待期是90天。


b. 如果保单生效后前几年发生重疾,杠杆相对要小一些。臻爱520的保额递增是产品的特色,但代价就是保费相比同类重疾高出50%。如果前20年不发生重疾的情况下,这个保费是合理的,但假如不幸再保单前几年就发生重疾,保额还没增加多少,这种情况下可能就不如用多出来的保费新买一份重疾保额更高了。

02

臻爱520横向对比


1.弘康臻爱520价格PK:


我们进行了如下产品对比:

  • 消费型重疾险:昆仑健康保2.0

  • 消费型重疾险:达尔文超越者

  • 单次重疾储蓄型:康乐一生2019

  • 单次重疾储蓄型:渤海前行无忧

  • 储蓄型多次重疾险:光大嘉多保

  • 储蓄型多次重疾险:天安健康源2019增强版

  • 储蓄型多次重疾险:(本品:弘康臻爱520)

弘康臻爱520重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第7张


2.对比结论如下:


(1) 保额可递增:弘康臻爱520


臻爱 520 的保障内容其实是不错的,轻症和中症的赔付额度也较高,最大的亮点还是重疾保额逐年增长 5%,20 年即达到了保额翻倍。


但是与其他产品相比,虽然弘康臻爱520保障全面,且有保额递增的特点,但是价格略贵,但如果这样的价格和某安、某邦、某平的产品比。还是甩出几条街的。


总体来看,这款产品保障不错,重疾保额增长有特色,适合对现在身体非常自信者。


(2)保障全面:多次重疾,光大永明嘉多保


光大永明嘉多保涵盖了重疾、中症、轻症保障,癌症独立分组,可附加癌症3次赔付及绿通等医疗增值服务,保障比较全面。


(3)高性价比:只看这三款


a.前行无忧:渤海前行无忧生病赔得多,癌症保障比高,带身故责任,建议有癌症家族病史、追求癌症保障又想要返还(身故储蓄型)的童鞋可以考虑。


b.达尔文超越者如果觉得带身故责任,保费有点超预算,可以考虑不算身故责任的达尔文超越者0-40岁,投保后前15年初次确诊重疾可以赔付135%基本保额,第二次重疾得癌症可赔付120%基本保额,还有重疾增值服务。附加癌症二次保障后,价格也很便宜。


c.健康保2.0消费型中”重+中+轻“最便宜,单次赔付性价比之王,重疾住院津贴实用,保障灵活,男女/少儿特疾保障和癌症二次随意混搭,且不限职业。

03

臻爱520总结


总结结论

臻爱520的保额递增是产品一大特色,但相应的保费也上调不少。从这个角度来看,臻爱520是不会成为网红产品的,因为网红款都有一个共同点——便宜。

保险配置丰俭由人:

如果预算充足对未来还是比较乐观的,对短期内身体条件有自信的,那么臻爱520值得考虑;

如果保费预算有限,但还是想提高保额,也可以尝试通过产品组合的方式解决

怎么选择都没有绝对的对错,还是要根据自己的需求来进行权衡。

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