康乐一生2019重疾险有什么亮点?

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对于重疾产品,复星联合这家公司很眼熟,出了不少爆款产品,包括曾经评测过的妈咪保贝少儿重疾。今天再把康乐一生2019这款重疾拎出来,好好地剖析一下。
 
本文关键内容:
1、 康乐一生产品概述
2、 亮点分析
3、 高能(拒绝剧透,从作者本人做起)

康乐一生2019产品概述


在了解一款产品之前,首先要看的就是投保要求、责任列表、费率等基础信息。

接下来看一下费率,以30岁男,投保50万保额,附加恶性肿瘤特定保险金,保至终身,30年交费。

他一年需要交纳的保费为8775元。

较其他重疾费率偏高的关键原因就是18周岁以上的身故全残责任的保额是基本保额,而不是其他消费性重疾的返还保费。

亮点分析


作为复星联合新升级的产品,康乐一生2019还是有很多亮点可以拿出来看一看的

康乐一生2019重疾险有什么亮点? 保险知识 第1张


① 额外重大疾病保险金

相比于其他网销重疾来讲,康乐一生2019对于重疾责任的赔付额度较高。

在第十个保单周年日之前,确诊初次发生本合同列明的一种或多种重大疾病,按合同基本保险金额的30%给付额外重大疾病保险金。

换句话说:保险期间的前10年,重疾赔付额度为基本保额的130%。

② 可附加恶性肿瘤额外保险金

恶性肿瘤额外赔付已经不是什么新鲜事。

康惠保(尊享版)就有此项责任,但它对于这项责任赔付加了一个很关键的前提:首次确诊的疾病必须也是恶性肿瘤。

而康乐一生2019就很良心了,条款中对于此项责任的解释如下:

若首次发生的重大疾病为恶性肿瘤以外的其他重大疾病,且给付重大疾病保险金后,自重大疾病确诊之日起180天后,在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生恶性肿瘤,本公司按本合同基本保险金额给付恶性肿瘤额外保险金。


若首次发生的重大疾病为恶性肿瘤,且给付重大疾病保险金后,自重大疾病确诊之日起3年后,在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊仍处于恶性肿瘤状态,本公司按本合同基本保险金额给付恶性肿瘤额外保险金。


也就是说,首次确诊的重疾,不管是不是恶性肿瘤,都会给付恶性肿瘤额外保险金。

不过需要注意的是:首次确诊的疾病如果不是恶性肿瘤,间隔期为180天,反之,则为3年。

③ 等待期患轻、中症,不影响合同效力

在条款中,轻症和中症的解释下,都有这么一段话:

被保险人在本合同生效(若曾复效,则自本合同最后复效)之日起180天内因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同列明的一种或多种中症/轻症疾病,本公司不承担且不再承担此项中症疾病保险金责任,本合同继续有效


这段话告诉我们,如果在等待期(180天)内,罹患了合同规定的中症或轻症,对应的轻症和中症责任不赔付!但是,合同继续有效,重疾责任该赔还是要赔!

这项责任非常良心了,让很多可能会在180天这个漫长的等待期中罹患中症/轻症的客户,也能够获得重疾保障,造福了很多身体状况可能存在隐患的消费者。

④ 身故全残赔付基本保额

这项责任其实是存在较大的争议的,有一部分人并不希望重疾产品里面有身故全残赔付保额的责任,而这项责任的增加势必会带来保费的大幅增加。

换个角度想想,我们可以把这款产品拆解成一份重疾+一份定寿或终身寿险

如果我们购买的不是康乐一生2019,而是责任相近的康惠保(尊享版)搭配华贵大麦定期寿险,可以看一下对比

以30岁男,重疾保障期间终身,30年交费,保额50万,华贵大麦保至70岁,30年交费为例:

康乐一生2019重疾险有什么亮点? 保险知识 第2张


所以说,如果把康乐一生2019拆成消费性重疾和定寿的话,这样看来还是非常划算的~

前方高能!

康乐一生2019重疾险有什么亮点? 保险知识 第3张

很多人读到现在可能会发现,我没有对康乐一生2019所保障的108种重疾、25种中症和40种轻症进行特别说明,这其实就是今天要分享的高能点。

前一段时间刚写过妈咪保贝少儿重疾的测评,产品责任仍然记得很清,108种重疾,25种中症,40种轻症,真的是数字的巧合吗?

经过两个产品条款的细致对比后,我发现,康乐一生2019和妈咪保贝所包含的重疾、中症、轻症的疾病种类一模一样,甚至连排序都没有任何变化。那么,妈咪保贝作为少儿重疾,除了少儿特定重疾额外赔付以外,和普通的重疾又有什么区别呢?

对于30天-50周岁,这样一个广泛的年龄段来说,病种覆盖全面无可厚非,但是对于少儿专属的重疾产品来讲,完全照搬普通重疾的病种,将病种数量作为噱头,不得不令我怀疑保险公司设计妈咪保贝这款产品的诚意究竟在哪。

说起病种数量,康乐一生2019也有值得商榷的地方,以重疾为例:

第69项重疾为非阿尔茨海默病所致严重痴呆

第94项重疾为路易体痴呆

事实上,非阿尔茨海默病所致严重痴呆是包含路易体痴呆的,所以,我们可以发现,这款产品的病种数量虚高,很大程度上是为了吸引眼光。

然而,病种数量虚高,这个问题大多数重疾产品都存在,并不只是康乐一生2019一款产品的问题。
 
写在最后的话


总的来说,从产品的责任结构来讲,康乐一生2019还算是一款很良心的产品~~

我们从不针对某家保险公司,也不针对某款具体产品

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