猝死的话,意外险赔不赔?

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猝死的话,意外险赔不赔? 保险知识 第1张

最近高温天气,各种媒体上开始出现了高温酷暑致人猝死的新闻。持续35℃以上的高温,常常是夏季猝死的诱因之一。

因为炎热的天气,一方面导致皮肤的毛细血管扩张,内脏供血减少,另一方面高温导致人体大量出汗,此时如果没有补充液体,人体的血液黏稠度增加,血管内血栓的形成机会增加,引起心血管疾病突发。

除此之外,夏天出汗吹空调、加班熬夜、吃夜市暴饮暴食等因素都容易诱发猝死。

这些年,我们在媒体报道上看到越来越多的猝死案例,有因运动突然猝死的大学生,有因熬夜猝死的上班族,还有因压力过大猝死的创业者……

目前常见的猝死主要是心源性猝死非心源性猝死,其中前者在猝死案例中占比高达75%。

据统计,每年我国心源性猝死者高达55万,而我国心脏骤停的抢救成功率却不到1%。猝死发生的人群年龄也日益年轻化。

猝死的话,意外险赔不赔? 保险知识 第2张

那么,猝死的话,意外险赔不赔?

直觉告诉我们,猝死就是意外啊,当然要赔啊。

的确,猝死发生的很意外,但引发猝死的死亡原因却不是“意外”。

世界卫生组织对“猝死”的定义是这样的:

平素身体健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡即为猝死。

由此可见,猝死的真正含义是“因自然疾病而突然死亡”

这也就意味着猝死不是“外来的意外伤害”导致,所以猝死的话,大多数意外险是不赔的。

不过,近些年各家保险公司推出的意外险普遍都开始带有猝死责任了。

需要注意的是,附加责任的猝死,对于在购买保险前已经罹患的既往病症及并发症是不在保障范围内的。

在条款里通常会把既往病症进行免责处理。

猝死的话,意外险赔不赔? 保险知识 第3张

所以,已经有了高血压再投保此类保险,如果脑中风、心梗猝死的话,大概率是无法获赔的。

举个例子。

曾经,蓝田有位派出所所长在值班时突发疾病身亡,经医生初步诊断,这位派出所所长的突发疾病,很可能是由急性咽喉炎引起的急性会厌炎,而急性会厌炎正是喉科的重症,一旦会厌发炎肿胀,发病极快且凶猛,能在几小时内导致窒息死亡。

而这位所长之前就已因急性咽喉炎接受过治疗,因而属于有“既往症”,意外险中的“猝死保障”是无法进行赔付的。

另外每个产品关于猝死的时间要求也不太一样,有的规定是发现到抢救6个小时内死亡,有的是24小时内死亡。还要有尸检报告,说白了人死还得解剖一下确定是死因才行。

由于猝死是突然发生的,不可预料的,事故往往发生在医院外,送至医院时往往已经死亡。

而临床医生、法医等为避免陷入纠纷,一般会要求家属尸检而明确死因,不会轻易仓促下结论为猝死。

因为对突然送入医院的患者,不了解病史仓促出具猝死证明。如若尸检,会发现病人因存在严重的慢性疾病而导致死亡,临床医生开具“猝死”证明会认为不专业。

估计有人会问了,我要是从发现倒下到超过6小时或24小时之后挂了咋办?

这个问题,还是买定期寿险或者终身寿险解决吧。

猝死险能解决的场景毕竟十分有限。

工作压力过大的白领、程序员、创业者,可以适当考虑包含猝死责任或突发急性病保障的意外险,本身意外险的费用就比较便宜。

如果看重猝死保障需要考虑续保稳定性,这样投保后再产生的慢性疾病都不算做是既往病症,在猝死保障中可以得到赔付。

当然,选择意外险最最重要的还是主险的意外伤残保障。意外险看似简单便宜,但往往是最容易出现误解和纠纷的。

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