渤海人寿保险公司保险产品怎么样?

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最近奶爸做了关于渤海嘉乐保的测评,这是一款性价比很高的产品。但很多人留言说,并不知道渤海人寿是什么公司,渤海人寿的产品靠谱吗?
 
相对与一些耳熟能详的大公司来说,没听过的保险公司可能会让有些朋友不放心,不敢购买,就这样错过了很多值得购买的保险
 
今天奶爸就带大家认识一下渤海人寿,看看它的产品到底靠不靠谱:


  • 渤海人寿的介绍

  • 渤海人寿的主要产品

  • 奶爸总结


01
渤海人寿的介绍
 
1. 渤海人寿的基本情况
 
渤海人寿保险股份有限公司(以下简称“渤海人寿”)成立于2014年12月,是首家总部落户天津自贸区的专业寿险公司,公司注册资本金130亿元。
 
根据保监会数据显示,渤海人寿2016年规模保费达到185.27亿元,其中以万能险为主的保户投资款新增交费为117.86亿元,作为成立刚满两年的公司规模保费已经位居寿险业中游。同时,其在成立的第一个完整财务年度,即2015年已经实现营业利润。

再来看看渤海人寿的股东持股情况:


渤海人寿保险公司保险产品怎么样? 保险知识 第1张
(数据来源:渤海人寿官网)
 
其中, 渤海租赁股份有限公司是首家于中国A股上市的租赁产业集团,是全球第三大飞机租赁商、第二大集装箱租赁商,在2018年《财富》中国500强榜单中,渤海租赁位列第205位。

第二、第三大股东广州利迪经贸有限公司、广州泽达棉麻纺织品有限公司的注册资本分别为290,000万元、433,000万元。这两家公司同时也是华安财险的股东,可见渤海人寿背后的金主们也是杠杠的。
 
截至2019年6月底,渤海人寿总资产超过365亿元,服务客户80余万人,为社会累计提供保额超过2400亿元的保险保障。2018年9月,渤海人寿位列中国服务业企业500强第328位,较2017年首度入围提升24位。
 

2、原保费收入情况


原保费收入的情况可以反映保险公司的经营情况,也可以从侧面反映出受消费者欢迎的程度。


据悉,2018年渤海人寿全年原保费收入为47.5亿元人民币,在87家人寿保险公司中排名第47位,排在中间还算不错。从保费收入上来看,渤海人寿仍有很大的上升空间。


3、偿付能力情况


保险公司的偿付能力反映的是公司财务的稳定性。


数据显示,2019年一季度,渤海人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为427%,风险综合评级为A,符合银保监会的监管要求。在偿付能力这方面,渤海人寿表现稳健。


4. 渤海人寿的机构分布

渤海人寿保险公司保险产品怎么样? 保险知识 第2张
(数据来源:渤海人寿官网)

从图表可以看出,渤海人寿的分支机构主要分布在京津冀地区。其发展战略以京津冀地区为中心,向全国拓展。 

海人寿作为一家成立时间短的保险公司,其实力还是不错的。其保险产品的表现力又如何呢?
 
02
渤海人寿的主要产品
 
市面上常见的保险种类,渤海人寿都有涉及。今天奶爸重点讲讲最受关注的重疾险,看看渤海人寿的重疾险产品到底值不值得买。
 
渤海人寿的主打重疾险有:渤海人寿嘉乐保、渤海人寿简单i重疾险、渤海人寿康乐e生终身重大疾病保险产品计划。
 
渤海嘉乐保重疾险是最新推出的重疾险,奶爸重点介绍一下这款产品。


渤海人寿保险公司保险产品怎么样? 保险知识 第3张

渤海嘉乐保重疾险最大的特点是保额高,最高可投保70万,目前市面大多数重疾险产品最高保额为50万。嘉乐保60岁前发生重疾,还可赔付150%的保额。
 
嘉乐保的中症赔付额逐级递增,最高可以赔付保额的60%,这个赔付比例在目前的产品当中,也是比较高的。其恶性肿瘤二次赔付责任中,如果首次重疾非恶性肿瘤,只需隔180天就可再次赔付。相比其他保险大多要1年的时间间隔,这样的条件对于消费者也是比较友好的。
 
再来看看嘉乐保的高发轻症的保障情况:
 
渤海人寿保险公司保险产品怎么样? 保险知识 第4张


嘉乐保的轻症保障也是中规中矩的,10种高发轻症都在保障范围内,赔付比例跟大多数产品一样。
 
这款产品在市场上的竞争力又如何呢?奶爸把这款产品与市面上的几款热销产品作对比:
 
  • 光大永明达尔文超越者
  • 昆仑人寿健康保2.0
  • 中国人寿国寿福臻享版
  • 平安人寿大福星


渤海人寿保险公司保险产品怎么样? 保险知识 第5张


奶爸直接说结论:
 
  • 预算有限的,可以购买昆仑人寿健康保。在测评的产品当中,保费是最低的。如果一般工薪家庭,还可以选择保障到70岁,不带身故责任,费用只需3000多,大大减轻缴费压力。

 
  • 如果希望自己的身价更高,不妨考虑嘉乐保重疾险。70万的最高投保额加上60岁前赔付150%基本保额,让你轻松实现百万身价。


  • 追求癌症的二次保障,达尔文超越者是不错的选择。癌症二次赔付基本保额120%,是测评产品中赔付比例最高的。

 
渤海嘉乐保与新出的达尔文超越者、健康保2.0相比,表现还是比较出色的。重疾赔付额高,是一个很大的优势。
 
与大品牌产品相比,渤海嘉乐保相当优秀。不仅保障更全面,价格也更低。大家购买保险时,也要多注意这些“小公司”的产品,会发现很多惊喜。
 
总的来说,渤海嘉乐保这个产品的竞争力还是不错的。
 
03
奶爸总结
 
看完渤海人寿的保险产品对比,大家对渤海人寿的了解有没有更深了呢?
 
其实,很多人会有这样的思维,认为买保险就要买大公司的,买保险在一家公司买更好。
 
实际上,保险产品的本质在于条款,条款友好这个保险产品就值得购买,公司知名度的高低不是选择保险产品的首要因素。
 
一个保险公司的产品有好有坏,一股脑地在一家公司上投保可能不是最佳选择。根据自己的实际情况和经济状况,配置最合适的保险方案,才能给自己最好的保障。

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