3款防癌医疗险评测,哪种最值得买?

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今天跟大家聊3款防癌险,分别是:


安心人寿的《安享一生防癌险2018》

平安财险的《平安i无忧医疗保险》

众安保险的《孝欣保老年防癌险2018》


首先要明确,这三款防癌险是医疗险的一种,不过保障范围只针对恶性肿瘤(癌症),不像普通百万医疗险对于车祸、烧烫伤、骨折这类疾病/意外事故的住院都管。


在具体保障上,防癌医疗险与百万医疗险相差不大,所以如果身体情况健康的还是建议投保百万医疗险,毕竟防癌险的保障是基本上全部涵盖在百万医疗险里的。


有些人身患高血压、糖尿病,无法投保百万医疗险的,或者是因为年纪偏大,超过了百万医疗险的投保年龄,就只能退而求其次,选择防癌险。


3款防癌医疗险评测,哪种最值得买? 保险知识 第1张


下面就从几个方面来跟大家聊聊这3款防癌险。


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3款防癌医疗险评测,哪种最值得买? 保险知识 第2张
投保年龄

安享一生是0-80岁都可以投保,平安i无忧是51-70岁,众安孝欣保是45-80岁。


总体来看,平安的投保年龄限制的比较严格,对应年龄段的适合人群不多,安享一生基本可以都覆盖,众安的特色是考虑中老年人。


初次投保以后,只要别忘了交保费,这种一年期的保险还是可以保障很久的。


安享一生可以续保到99岁,平安i无忧可以续到99岁,众安孝欣保是105岁。


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3款防癌医疗险评测,哪种最值得买? 保险知识 第3张
保额

因为医疗险是实报实销,所以最后真的实际能报销多少,还是要看当地医疗机构的治疗水平。


三款保单都给到200万保额上限。


考虑到老年人治疗癌症大多都会以保守治疗为主,所以三款产品基本上还是可以做到足额保障的功能。


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3款防癌医疗险评测,哪种最值得买? 保险知识 第4张
保障责任

三款产品都包含原位癌责任,对于医疗开支也都明确要求按照当地医保规定可报销的、必要、合理的开支。


安享一生分为尊享版和赴美版,先来说说尊享版:


癌症医疗保险金  200万

异地转诊交通费  5000元

院外靶向药报销 (中国大陆地区)   30万

院内癌症医疗费用100%;

院外靶向药费用70%


检查检验费、膳食费、药品费、床位费、手术费、护理费通通包含。


如果需要某种靶向药,医院内正好没有的,按医嘱在合规的药房购买也能按70%报销。


再来看看安享一生赴美版,除了包含尊享版的保障责任之外,还额外添加了:


癌症医疗保险金(美国指定医院)70%;


赴美版价格会稍贵一些,在美国指定医院治疗也能按70%报销,住院押金还有支付功能。


平安i无忧在条款里对于保障责任这块,写的是各项住院床位费、住院手术费和其他医疗杂费。


众安孝欣保的保障责任分三块,一是住院医疗费用,包括床位、重症监护病房床位、膳食、护理、诊疗、检验检查、治疗、药品、手术、救护车费。


二是特殊门诊医疗费,指化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用。


质重治疗,该治疗费用就包含在内。


三是前后门急诊医疗费用,限住院前后各30天的医疗开支。


众安孝欣保还有可选老年人特定高发疾病(特定疾病首次投保年龄为45-65周岁),帕金森病、老年痴呆症、阿尔茨海默病,初次诊断一次性给付10万保险金。


这款保单还免费赠送绿色通道和基因检测的增值服务。


3款防癌医疗险评测,哪种最值得买? 保险知识 第5张


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3款防癌医疗险评测,哪种最值得买? 保险知识 第6张
报销比例

从保障责任上看,三款产品都覆盖了进口药、自费药,对于医保外用药也可以做到100%报销。


但需要注意的是,如果你投保的时候选择的有社保并享受了低保费,但是看病的时候并未使用医保卡结算,那保险公司可就不是100%承担你的自付部分了。


平安i无忧报销60%,众安孝欣保报销60%。


安享一生2018,按有医保购买的,异地就医未使用医保也能100%报销。只要能证明自己有医保缴纳记录即可,若不能证明按60%报销。


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免赔额

对于免赔额来说,众安孝欣保可以选择0/1万/2万免赔额可选,平安i无忧是 0/1万/3万免赔额可选,安享一生直接设定的为0免赔。


免赔额越高对应的保费就越便宜,但是一旦发生疾病的时候就需要先自付免赔额以内的医疗开支。


多种免赔额的选择权利开放给投保人,也算是好事,不过出于防癌险保费都不算贵,建议还是选择0免赔。


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住院保障期限


这三款保单都是只要坚持续保,是可以一直获赔的,无住院天数限制。


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保费

以50岁人为例,选择0免赔,安享一生2018尊享版是569元,赴美版1525,众安孝欣保是769元,平安i无忧是1003元。


综合以上分析,最后的推荐结论是:


安享一生和孝欣保升级后都完胜平安。

年轻人可以选择安享一生,看重海外医疗可以选择赴美版;

老年人可以选择孝欣保,可以附加老年人特定高发疾病定额10万赔付;

最后是平安i无忧,如果你看重大公司。


为了方便比较,表格所列如下。



安享一生
2018
平安i无忧孝欣保
2018
保险公司安心人寿平安财险众安保险
投保年龄0-8051-70岁45-80
续保年龄99岁99岁105岁
保额200万
保障责任癌症治疗癌症治疗癌症治疗
老年痴呆
使用医保卡覆盖进口药,100%报销
未用医保卡100%60%60%
可选免赔额00/1/3万0/1/2万
癌症保障期无限制无限制无限制
保费(50岁)5691003769

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