0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗?

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说到百万医疗险,就不得不提众安。


靠着尊享e生打开了市场知名度,也一定程度为大众普及了百万医疗险,成为了名副其实的“国民百万医疗”。


这几年来,尊享e生一直都在更新换代,到尊享e生2019为止,已经做了十来次升级迭代。


各种保障都很超前,比如质子重离子治疗100%赔付,别的产品最高只有60%的赔付;还有赴日医疗、肿瘤特效药等等。


最近,众安又出了两款新产品,分别是尊享e生优甲版、乐享e生无免赔。


前者是甲状腺癌患者也有机会投保,后者是0免赔版本。


接下来具体说说两款产品到底如何,是否值得购买。

0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗? 保险知识 第1张


0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗? 保险知识 第2张
尊享e生优甲版

先说说专门针对甲状腺患者的尊享e生优甲版,首先来看产品形态:


0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗? 保险知识 第3张


从表中可以看到,尊享e生优甲版的一般医疗保险金和重疾保险金是200万,和尊享e生相比少了一些。


确幸保说过许多次,医疗险的保额,其实不是重点关注对象。


因为医疗险是报销型保险,你治病花了多少钱就给你报销多少。基本上大部分疾病的治疗费用都不会超过100万,保额高低,只是噱头,差别并不大。

因此重点,还是在“优待”甲状腺问题上。

0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗? 保险知识 第4张

甲状腺癌一直以来是发病率最高的内分泌恶性肿瘤。


我国已经确诊甲状腺疾病的患者超过2亿,其中甲状腺结节患者18.6%,其中5%-10%会转变成甲状腺癌患者。


根据2018泰康人寿理赔大健康年报,男性的甲状腺癌理赔占比为15%,女性的甲状腺癌理赔占比为29%。


综合男女的理赔情况,甲状腺癌就是所有癌症里理赔率最高的,占整体理赔数据的24%。


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甲状腺结节的高发率就更不用说了。


而照以往的情况,甲状腺结节、甲状腺癌患者买医疗险都是很困难的。


市面上大多数百万医疗险对于甲状腺结节1-3级都是除外承保;

甲状腺结节3级以上的患者一般会直接拒保;

如果得了甲状腺癌,基本是告别所有医疗险了。

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但这款产品最大的特色,就在不管是甲状腺结节患者,还是甲状腺癌手术后切除患者,只要满足条件,就有机会投保。


如果近5年内甲状腺B超检查TI-RADS分级为1-3级,就可以正常投保,并且与甲状腺相关的医疗费用也可以赔付。


如果分级为4-6级,延期承保;


如果确诊为甲状腺癌,完成手术后半年可申请投保,根据术后情况,有机会除外责任投保。

0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗? 保险知识 第7张

这款产品有两个版本,分别为普通版和手术版。


普通版,得了甲状腺结节,但没做过手术的人可以选,需要满足两个条件:


1.甲状腺超声TI-RADS评级为1、2或3级,同时不伴有淋巴结肿大;
2.甲状腺核素检查结果为“热结节”。


术后版,目前还未上线,预计在月底上线。做过甲状腺手术的人可以选择这一版本。


投保的时候需要术后满半年,上传健康资料,进行人工核保。5个工作日内,就可以收到能否承保的结果。


另外,尊享e生优甲版还提供医疗垫付、就医绿通、肿瘤特效药、术后家庭护理等服务。


以及特别的众安护“甲”服务。

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至于续保的问题,尊享e生优甲版也承诺了,不会因为健康状况变化,或发生过理赔而单独调整续保费率或拒绝续保。


费率方面,也比较友好。


以30岁有社保的男子为例,一年保费仅需343元。


总的来说,是一款适合有甲状腺问题的朋友购买的产品。另外,需要注意,这款产品的投保年龄是在16-60周岁,年龄没到的朋友不可以买。

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乐享e生无免赔

再说说乐享e生无免赔,首先看产品形态:


同样的,保额方面,乐享e生只有100万保额,但总的来说够用,不算大缺陷。


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市面上其他医疗险产品,免赔额基本都在5000-10000之间,这些钱是需要自己出的,剩下的才能找保险公司报销。


而乐享e生打破了医疗险的这种局面。

它最大的特点,就是0免赔,无论花多少钱,都能找保险公司报销。


打个比方,小明因病花费一部分钱,经社保报销后自费2000元,如购买其他医疗险产品,是不给报销的,因为没超过免赔额度。


如购买的是乐享e生,则可以全部赔付。


说起来似乎是值得购买,但其实埋了几个不大好的坑。

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01
等待期与住院津贴不固定


乐享e生的等待期、住院津贴,都不是固定的。


它会根据被保险人的身份证所在地、社保所在地、税前年收入是否达到12万、是否吸烟等几个因素,把等待期分成了30天、60天、90天,把重大手术住院津贴额度控制在了0-300元/天。


打个比方,如果身份证和社保所在地都在上海、杭州、深圳、苏州、北京等几个地区,等待期最短,只要30天就好,重疾津贴在200~300元/天。


具体看收入情况,年收入高于12万的是300元/天,低于12万的是200元/天。


而如果身份证或社保所在地,在河南、河北、吉林、黑龙江、重庆等地区,那么等待期为90天,没有住院津贴。


从这一点来看,有点差别对待的意思,对于大多数城市的朋友们来说,是不够友好的。

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02
有无社保报销差别大


以30岁男性为例,有社保每年保费为621元,无社保为1434元,相差一倍以上。


另外,无社保人员的报销比例,只有65%。


虽然购买其他百万医疗险,也有费用翻倍的可能,但报销比例也都是100%的。


所以说,乐享e生对无社保人员并不友好。

0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗? 保险知识 第14张

保费方面,由于无免赔的缘故,可想而知,价格一定是会高出许多的。确幸保把乐享e生的价格,和尊享e生2019做了一个对比。

如果你不介意乐享e生的“区别对待”,不在乎价格,而是对0免赔非常执着,可以购买乐享e生。


0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗? 保险知识 第15张



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确幸总结
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总结一下,对于甲状腺结节患者、甲状腺癌患者来说,尊享e生优甲版是一款非常友好的产品。


保费不贵,总体保障也合理,因此值得购买。


至于乐享e生无免赔版本,首先是等待期有地域差别,部分地区90天等待期过于漫长。


和别的百万医疗险相比,别的可以保障11个月,而它只能保障9个月,剩下两个月还是在裸奔。


第二个还是地区引起的差别,重疾手术住院津贴,在部分地区可以300/天,但部分地区0元/天。


另外,乐享e生的价格也非常贵。


如果对以上的几个缺点都不在意,只注重0免赔,也可以试着购买。

0免赔癌症也能买的医疗险,值得买吗? 保险知识 第16张

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