众安百万医疗险保障如何?值得买吗?

牛咖理财 55 0

看病难,看病贵

依旧是我等平民百姓的两大心事


人手一张医保卡

去趟医院,动辄上千块


现在

每年交几百块

生病住院就能报销几百万


如此「惠及民生」的操作

说的就是这深得人心的网红——

百万医疗险


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第1张


后台留言、微信聊天,不少人催着问

很多人的投保第一步

也是由它打开


作为保险界的「杠杆扛把子」

几乎将性价比做到极致


but


最近又出了2个新成员

甲状腺患者精打细算的盆友

带来福音

掀起了新一波投保小高潮


01

百万医疗险

有啥用?好在哪?


(高年级小伙伴可绕行到下一趴…)


简单来说,就是住院了,自己花钱超过1万的部分,保险公司全报销,上限是200-600万。


百万医疗险之所以能成为网红,也是因为有「无敌」优势傍身👇


保费低:大部分人几百块搞定。

保额高:保额基本200万起,癌症或其他重疾住院能报销更多。

保障全:无论生病还是意外住院,都管。

报销范围广:不限社保用药,自费药、进口药、癌症靶向药…通通100%报销。


它的存在,让普通老百姓敢进医院,敢检查、敢住院、敢彻底治疗,不会因为心疼钱,把小病拖成大病


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第2张


钱多多评测了54款百万医疗,到目前为止,众安的尊享e生2019版是我们的终极推荐之一


啥啥都有,啥都不差,还不贵。


不过,它也有些小瑕疵


1、众多甲状腺疾病患者,无法得到完整的保障;

2、每年有1万的免赔额


其实为了高杠杆,这2点真算不上什么毛病,可作为普通老百姓,还是希望能得到更多。


于是,众安这个「大公司」又出手了,推出了「造福一方」的针对性新品:


尊享e生优甲版和乐享e生0免赔版


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第3张

↓↓↓

甲状腺结节、甲状腺癌患者

住院哪怕花1分钱,也希望全报销的人


02

背景大,实力强

这款百万医疗真是厉害了


挨个盘之前,先了解下「尊享e生」这款bling bling的百万医疗险,是个啥背景~


众安是个啥公司?


它是国内首家互联网保险公司,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业携手创立。


「尊享e生系列」算是众安的重点培养对象。


至今为止升级了20来次,每次升级,都能在行业内有所突破,最终让百姓得利。


这不,这次的「优甲版」和「0免赔版」一面世,不禁让同行质疑是不是fong了……


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第4张


老规矩,先来版横评图

看看众安的3款百万医疗险保障如何~


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第5张


评测开始~

(懒得看就直接翻到文末看总结吧)


尊享e生(优甲版)

甲状腺疾病患者的福音


先上结论👇


甲状腺结节患者,多数可正常承保;

甲状腺癌手术后,也有机会顺利承保。

保障责任、续保条件、增值服务都不错。


甲状腺疾病,一度是拒保大户,因为甲状腺癌实在太高发了。


治没治、定没定级、良性恶性,核保挺复杂。


大多数百万医疗,对1-3级的甲状腺结节,都是除外承保,4-6级基本拒保。

有普通版和手术版两类


▎普通版(未做手术)


满足3个条件,即可正常承保,未来因甲状腺疾病住院,费用也报。


① 近5年,甲状腺TI-RADS定级为1-3级

② 没有淋巴结肿大

③ 没有甲状腺功能异常


0级或4-6级,延期承保,可以明确诊断或手术之后再投保。


▎手术版(预计下周上线)


甲状腺癌手术切除半年后,线上提交指定材料,5个工作日内会给反馈,告知能否投保。


手术版和普通版没太多区别,价格和保障责任都一样。


只是普通版可以有线上智能核保,相对来说更方便。


保障责任


和常见的百万医疗险类似:


一般医疗有1万元免赔额,最高报销200万;


② 因重疾住院治疗0免赔额,最高报销400万;


③ 有无社保,报销比例都为100%,用社保身份投保却没用它报销,只能报60%;


④ 可附加质子重离子治疗费用的报销,床位费每天可报1500元,最高报销100万。


续保条件


只要不停售,就能一直续保。


即使在保障期间健康出了问题,或是已经出险理赔过,也不会被拒保或单独涨价。


增值服务


尊享e生2019有的增值服务,它基本都有。


重疾绿通、住院垫付、术后家庭护理、肿瘤特药服务……


除此之外,还针对甲状腺结节患者,增加了专属的「护甲」服务


提供1年临床随访、热线咨询、精确分诊和门诊住院绿通等服务


直接改善就医体验,对于病人来说,有专属医生随时问诊、看病一路绿灯还是很重要的。


一些瑕疵


100种重疾范围之外的疾病住院,是不支持医药费垫付的。


保费要比尊享e生2019贵了几十块到一两百左右,其实也值得,与其被拒保或除外承保,还不如多花点钱,免了后顾之忧。



乐享e生0免赔版

满足你对100%报销的幻想


住一次院,医药费一般花多少钱?


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第6张


这是国家卫生健康委统计信息中心新发布的公立医院费用情况,如果在二级及以上公立医院住院,平均花费在1万元左右


普通的百万医疗险免赔额正好是1万,假设住院花了9000元,那就无法通过保险得到报销。


如果有「精细」的朋友对这1万免赔额心存芥蒂,那么乐享e生的0免赔版就是个不错的选择。

花多少报多少


不用担心买了保险用不上,住院花费经社保报销后,100%全报,不管病症大小,住院就给赔。


保障责任上,除了保额只有100万以外,其他都和尊享e生2019版相同。


针对10种重大手术提供住院津贴


下面这10个重大手术,不管做了哪个,每天都有住院津贴,最高300元


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第7张


单次住院最多给30天,每年累计最多90天。


不过住院津贴会根据所在地、收入、吸烟与否等情况,在0-300元的范围内浮动(具体会放在「瑕疵」那趴讲😂)


续保条件


尊享e生系列,续保条件都不差。


乐享e生0免赔版也一样,不会因中途患病或出险理赔过就拒保、涨价。


但是,没有免赔额,赔付概率会很高,大病小病、一来二去都找保险公司理赔,报销的多了,保险公司的经济压力就大。


可能会统一调高保费,年龄越大越贵,保费过高,会导致一部分人因负担不起而被迫停止续保,丢失保障。


增值服务


和尊享e生2019一样,增值服务很优秀。


基本的服务全都有,就不重复了,忘了可以翻到上面瞜一眼~


值得一提的是,家庭投保有优惠,有2个或2个以上被保险人、且至少有2个成年人,保费打95折


如果一家三口都投保,就能享受这个优惠。


一些瑕疵


乐享e生的不足比较明显。


比如保费贵、没社保的报销少、等待期和重疾津贴受限制等。


下面咱就掰开了、揉碎了,一点点说。


▎保费贵,保额低


它比尊享e生2019的保费贵了一倍多,保额还从300万降到100万,重疾医疗也没有额外的保额。


按照目前的医疗水平,100万保额好像也够用,但保不齐以后物价会上涨到什么程度……


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第8张


okk,为了实现0免赔,为了住院花费没超过1万块也能报销,多掏那一倍多的保费,到底值不值?


咱就拿尊享e生2019+小额医疗险的组合搭配对比一下👇


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第9张


两种方案,保障大体一致,保费却差别不小:


方案一明显要比方案二贵。


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第10张


有社保,差距不大,贵几十到几百块(20岁投保,会比方案二便宜点)


没社保,就贵一倍,反而是方案二更有优势(不过小额医疗险的续保能力稍微差一点)


▎对没社保的人不算友好


有社保,才能实现100%报销。没社保,保费更贵,且只能报销65%


而其他百万医疗险,没社保,只是稍微多拿一点保费,后续还可以100%报销。


如果投保时说自己有社保,理赔时却没用,仅报销50%,其他产品能报60%。


▎等待期和重疾津贴额度受限制


根据被保险人所在地、收入、吸烟与否等情况,等待期和重疾津贴额度会有所区别👇


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第11张


虽说也能理解保险公司以此来规避风险,但这事儿落在谁头上,谁都很不爽。


▎可能无法续保0免赔版


产品页面上有这样一个Q&A:


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第12张


啥意思?


简单来说,就是能不能直接续保乐享e生0免赔版,说不好。


需要根据赔付情况、医疗费用水平、被保险人身体情况等因素,综合判断,很有可能续保时被转到另一款产品上。


具体怎么操作,咱也不知道,只能到时候再看了。


总结一下


百万医疗险的恶战中,众安的3款产品都不错。


身体健康的人,推荐尊享e生2019版,买它不出错;


甲状腺结节疾病患者,推荐尊享e生优甲版,非常友好,有没有手术,都有机会正常承保;


介意免赔额的盆友,如果有社保,可选乐享e生0免赔版,虽然贵点,但省去了组合投保、重复提交材料的过程,不过这钱花的值不值,看你心情;


如果没社保,还想要0免赔,建议选择尊享e生2019+小额医疗险组合投保


当然了,不排除有优秀的课代表,不需要我协助就能自己搞定,是你不?


点击文末阅读原文,直达产品页面,自己动手,丰衣足食👏


众安百万医疗险保障如何?值得买吗? 保险知识 第13张

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