保险理赔难?很可能因为你不知道这些事!

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买保险,虽说是买一份保障,但是更多的是买一份心安。谁都不想遇到需要理赔的时候,但是万一呢?买保险不就买个万一吗?如果买的保险不理赔,那么也意味着这份保险毫无价值可言,所以,人们理所当然的关注保险理赔,保险给人的感觉从来都是购买容易理赔困难,今天小编就来聊聊关于保险理赔的一些事情。感兴趣的一起来看看。


关于理赔的三大误区


一、保险公司靠拒赔赚钱


很多人认为,保险公司之所以拒赔,是因为保险公司是通过不停的拒赔来赚钱的。真的是这样吗?


事实上,根据保险行业的理赔数据显示,各家保险公司的赔付率都高达97%以上,认为保险靠拒赔来赚钱,属于保险的一个大误区。理赔对于保险公司来说其实是最好的广告效应,如果拒赔太多,会对保险公司产生负面的影响,降低客服的信任度,从而失去客户来源。


保险公司的利润主要来源于消费者交纳的保费的投资收益。保险公司在设计每款保险产品时,都会把理赔的成本计算进去,所以,并不存在保险公司依靠拒赔赚钱,只要保险事故符合保险合同的理赔条款,保险公司就会理赔。

保险理赔难?很可能因为你不知道这些事! 保险知识 第1张


二、小公司理赔没有保障


很多人在投保时会遇到投保大公司还是小公司,会毫不犹豫的选择大公司,即使一样的保额,一样的保障年限,大公司的保费足足比小公司贵出一倍,也在所不惜。这样做真的值得吗?


而且很多人认为的大公司,就是知名度高,砸钱做广告,然后羊毛出在羊身上。很多人认为大公司财大气粗,小公司“没钱”,其实,不论是大公司还是小公司,都是注册资金实缴费几个亿的。而且所有的保险公司都有专门的监管部门,并不是说保险公司说不赔就不赔的, 保险合同是具有法律效应的,只要各项条件都符合要求,那么不管保险公司愿意不愿意,都要理赔。


无论是大公司和小公司,理赔的结果就要根据理赔事故去决定的,并不是说买了大公司的保险理赔就更有保障,小公司的保险理赔就没有保障。


三、保险什么都赔


很多人只要买了保险就什么都能理赔,不能理赔就开始责怪保险公司骗人。保险的理赔要符合相应的险种,符合保险理赔的相关内容,并且每一款保险都有保障范围,并不是漫无边际的去保障,保险合同有保险免责条款,就是保险不赔的内容。


举个例子:重疾险是明确疾病病种的,只有你得了保险合同内相应的病症,并且达到了理赔条件,才可以进行理赔;医疗险的理赔范围更广,但是也有理赔条件,比如免赔额,如果没有达到免赔额,即使你看病治疗都是遵照医生嘱咐,属于合理且必要的范围,也无法进行理赔;意外险也是一样,如果是故意的认为的酗酒、酒驾等造成的意外伤害都是不在理赔范围内的。


所以别再以为保险是万能的了,什么都赔,保险没有那么伟大,买了保险记得仔细研究保险条款,别买了就不管了。


你买的保险为什么会拒赔?


一、同类产品责任不尽相同


市面上同样险种的产品数不胜数,而且各个产品之间的差别相差极大,即使是同一类的产品,各个保险公司的保障内容也不相同。


所以,如果在投保之前对产品不了解,没有明确产品的责任范围和免责条款,对保险内容保障什么都不清楚,那么如果出险的保险事故不在理赔范围内,保险公司是不会理赔的。

保险理赔难?很可能因为你不知道这些事! 保险知识 第2张


二、不履行如实告知的义务


人身保险里面的健康告知都是非常重要的,特别是重疾险和医疗险,如果有过身体状况不好,即使你有心想买保险,保险公司也会把你拒之门外。因为你所“具备”的风险太大了,保险公司不是慈善机构,它们更多的是想要盈利。


对于保险公司而言,最喜欢的是年轻的、健康的保险标。但是很多人在年轻和健康的时候是没有投保意识的,也不会觉得保险有多重要。往往当身体有点问题了,才想到保险,其实这是非常不对的。


健康告知必须秉承着如实告知的原则,不管保险公司问什么,都要如实回答,没有问到的问题,即使你有,你也可以不用回答。但是千万不要为了投保而故意隐瞒或者撒谎,保险公司“神通广大”,在你需要理赔的时候,他们也许会想尽一切办法调取你的所有相关资料,看你到底符合不符合理赔条件,一旦查出你没有如实告知,那么不仅无法理赔,你的保费也可能无法退回而白白缴纳了。


所以健康告知一定要如实告知。保险公司一般会根据你的情况采取标准承保、加费承保、除外承保和拒保。推荐阅读:为什么保险理赔这么难?


三、等待期内出险


除了意外险是投保了第二天0点开始生效的,其他的人身保险都具有等待期。所谓等待期,是保险公司设置一段时间,这段时间是为了防止有的投保人带病投保,如果在这个期间被保险人的身体出现异样,被确诊疾病或者出险,保险公司都是可以不理赔的。


目前市面上的重疾险产品等待期一般在90天到180天,医疗险的等待期在60天左右,只有过了等待期出险,保险公司才会理赔,所以,很多人问等待期内要不要去体检之类的,小编建议还是等待期过了再去体检,以免造成不必要的麻烦。

保险理赔难?很可能因为你不知道这些事! 保险知识 第3张
四、保单已失效


很多长期保险都需要按年缴费的,而且一交就是几十年,通常投保人会专门有一张缴纳保费的银行卡,一般是到期会自动扣取。但是也有可能会存在卡里没钱了或者很多人忘记交费了的情况。也有干脆不想缴费了,就拖着不交,不管后果如何。


保险交费会有60天的宽限期,如果在这60天内缴费,保单仍然有效,保险合同的保障不会受到影响。但是如果在宽限期内还没有缴费,保单就失效了,如果保单失效了期间出险,保险公司是不会赔偿的。


结语


很多人觉得保险理赔难,是因为每一个保险理赔事故,保险公司都要非常仔细的进行调查取证,防范道德风险,防止有人骗保。保险公司本身并不怕理赔,因为每一份报单都是经过精算师的精算的,只要避开这些保险误区和注意要点,相信理赔会变得更加简单。希望文章让你有所收获。

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