买错保险,应不应该退保?

牛咖理财 13 0

现在的保险产品层出不穷,性价比也越来越高。放假这两天,在后台接到了不少粉丝的私信

“我买了XX福,朋友都说我被骗了,该怎么办?”

“之前不懂保险,听信了代理人的劝,前后买了三四份保险,现在算算重疾保额加起来才25万,想退保怎么办?”

“之前买的保险太贵了,和你说的产品一比特别不划算。我要不要退保重新买?”

这几个问题,值得专门写一写…

一、买得不划算,我要退掉吗?

我们开始买保险,都是奔着有一个完美的保障,从而才去选择合适的产品。但是总会有新产品得不断出现,导致我们会觉得自己已经入手的产品不是很好。如果说,你买的产品在保障上是满意的,只是价格稍微贵了一点点!是不推荐你退掉的。坦白了说,选择退保,会给自己造成很大的损失。如果你买的产品很坑,那么不退保,后续的花钱就更加不划算,不如重新选一份合适的。所以我们在纠结是否要退保时,一定要计算清楚了再做决定,不能白花冤枉钱。

买错保险,应不应该退保? 保险知识 第1张

都说退保会损失很大, 那具体会有什么损失呢?

我们知道,买保险时候有一个10-20天的犹豫期(退保不造成损失),过了这个时期,再去选择退保,能够拿回来的钱只有现金价值,要比你当初所交的保费少非常非常多。

特别是买保险的最初那几年…

因为一般来说,人寿保险保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

所有,生活中会有很多这样活生生的例子,交了几年的保险,一年交了接近上万块,退保时却只能拿回几百元。

损失真的是可想而知的。

二、应该什么时候选择退保?

买错了产品

举个例子比如小王想给孩子买一份50万保额的重疾险,可以是由于对于保险的基础知识不太懂,听说保险还能给孩子存钱,结果最后买了一份万能险+附加重疾的保险,这种就是比较典型的买错产品的情况。推荐阅读:退保会带来哪些损失?

本来他想买的是一份重疾险,结果是买了一份附加重疾的保险,这种类型的保险保额都非常低,对于重疾保额10-20万根本就像是挠痒痒没有很大的作用。

像这样买错了的情况,我们没有必要说一错再错的…

新产品有可代替旧产品的必要

还有一种情况,当我们看到一款,新的性价比高、保障全、保费低的产品时,我们难免会觉得自己当初购买的保险是不是买贵了,不划算?

举个例子:小王买了款保险,每年交1万,交20年,一共要交20万,已经交了2年了,现金价值只有2000元。这个时候如果退保,只会得到2000的补偿。1.8万元就白白损失了。

后来有款新产品保障内容和额度一样,不过一年只用交5000元,也是交20年,一共10万元。

如果不退保,老产品还要交18年共18万。那么退保就可以节约18万-10万=8万元。

其实只要简单算一下,换新产品要交的保费≤旧产品剩余要交的保费(保障不变或者更好)

这时候我们再去考虑退也可以的。

不仅仅从省钱的角度来看,各方面都是划算的。

三、如何正确退保呢?

整理了一份完整的退保指南,以便大家参考。

买错保险,应不应该退保? 保险知识 第2张

退保有损失,但也要看情况,如果是在以下三种情况退保,就不会有损失。

1)犹豫期之内:买完保险后都是有犹豫期的,犹豫期一般在10天到15天左右(也有20天左右的),如果是在犹豫期之内退保,完全是可以全额返还保费的。

2)非本人签名:有些代理人规范不操作,在保险合同上替客户签名,或者是客户家人朋友的签名,在这种情况下,也是可以全额返还保费的。

3) 未接回访电话:如果没接到过保险公司的回访电话,或者不是你本人接听的,也可以申请全额退保,当然一定是真实的情况,比如本人真的未接到或者非本人接听。

如果说以上几点都不行

那么我们就应该想着如何把退保损失降到最低

如果之前买的保险产品自己不满足,也可以和保险公司商量,把保单转换成别的产品,比如说把投资型的保险转化为保障型的保险。

比如说:由储蓄型或投资型保单转保障型,则同样的保费下保额可以提高,尤其是转为定期寿险时,保额有时可提高数倍,但同时也将保费从一种储蓄转变为保险成本为主的费用支出。

虽然转换之间会损失一部分本金,不过总比退保的损失要小,同时也能满足个人的保险配置需求。

总结

最后念叨两句…

购买一款保险产品之前,一定要明确自己的需求,而且要对产品有一定的判断力。

在决定要购买某一款产品之后,一定要仔细阅读投保须知和条款,如果发现不适合自己,赶紧在犹豫期退掉。

很多时候,确实没办法一步到位的,可以根据家庭和收入的变化,及时做出调整才是正解。

能够做到的就是,不让大家在选择保险时被坑,也并不鼓励大家盲目的退保,一定要理性的去选择,真的需要退保时了解如何把自己的损失降到最低。

保险没有好坏之分,最重要的还是需要看,是不是适合自己的。

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