无锡高架桥面侧翻!车辆方、桥梁方如何定责?涉及险种如此多,别让基建项目再“裸奔”

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无锡高架桥面侧翻!车辆方、桥梁方如何定责?涉及险种如此多,别让基建项目再“裸奔” 保险资讯 第1张


一声巨响!10月10日晚6点10分许,正值下班高峰,江苏无锡312国道K135处、锡港路上跨桥桥面骤然塌落。

 

经搜救确认,桥下共有3辆小车被压,其中一辆系停放车辆(无人),事故共造成3人死亡,2人受伤。经初步分析,上跨桥侧翻系运输车辆超载所致。

 

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事故发生后,江苏省、无锡市启动了应急响应机制,全力开展事故救援处置工作。各保险公司也高度重视,迅速响应,主动排查用户出险信息,第一时间启动重大事故应急预案,并成立应急工作小组。

 

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事故救援现场 图片来自新华社

大桥工程涉及哪些保险

 

悲痛之中,该次事故中涉及到的相关保险问题也引起了《国际金融报》记者的关注。

 

桥面侧翻事故会涉及到哪些保险?

 

初步调查结果显示,上跨桥侧翻系运输车辆超载所致。超载的货车违规上路涉及到了桥路管理方责任,车辆超载涉及运输公司的超载责任。

 

瑞再企商保险财产险负责人秦梦伶告诉记者,在运营中,按照国际上的普遍做法,基建工程的所有者会对基建项目投保财产险,保障的是所有意外事故(包括天灾、人为事故)导致的损失。除此之外,也会有被保险人同时投保营业中断险,因为有一些基建工程,如高速公路,会有过路费等营业收入,营业中断险可以赔偿因意外事故带来的收入损失。

 

秦梦伶称,因为运营管理问题导致了任何人身伤亡或财产损失,还涉及到公众责任险,该险保障第三者人身伤亡或财产损失。

 

中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠对《国际金融报》记者分析,对于车辆方的责任(如超载),涉及的险种有:

 

车辆方投保的物流保险中的公众责任险部分、机动车“交强险”(无免赔)和机动车商业三责险(有10%的绝对免赔率)用于保障自己对伤亡人员及其财产损失、桥梁损失应承担的民事侵权责任;

 

车辆方投保的承运人责任险用于保障自己对货物方的赔偿责任,车辆上的货物方投保的货物运输险用于赔偿车辆所运输货物的损失(若货物方行为也不当,很可能免赔);

 

车辆方投保的车损险(增加5%的绝对免赔率)用于保障自己的车辆损失;

 

桥梁所有者/运营者投保的财产损失险(一般需要特约承保)用于保障自己桥梁的损失。

 

对于桥梁方的责任,涉及的险种有:

 

桥梁所有者/运营者投保的公众责任险用于保障自己对伤亡人员及其财产损失应承担的民事侵权责任;

 

以工程设计者为被保险人的建筑师职业责任险用于赔偿桥梁所有者的桥梁损失,以及桥梁所有者因民事侵权行为而承担的经济损失;

 

工程承包者投保的工程质量保证险用于保障自己对桥梁所有者的桥梁损失的合同责任。

 

值得注意的是,桥梁侧翻事故并不涉及到“建筑工程保险”。建筑工程保险采用的是工期保险单,即保险责任的起讫通常以建筑工程的开工到竣工为期。

 

瑞再企商保险财产险负责人秦梦伶告诉记者,建筑工程保险承保对象为“在建中”的工程项目,而此次事故中的桥梁是一个已在运营中的基建项目,所有的高速公路、隧道、桥梁都是属于这一类,已经完工并且投入了运营。

国内保障空白较大

 

记者了解到,上述相应的险种在国外比较常见,但国内的保障空白较大。国内常规做法是以投保一般的财产险为主,其余险种涉及较少。

 

以工程质量潜在缺陷险为例,在保险合同约定的保险范围和保险期间内,出现工程质量潜在缺陷所造成的投保工程的损坏,可由建设单位投保工程质量潜在缺陷保险(IDI)。

 

所谓工程质量潜在缺陷,是指建设工程在竣工验收时未能发现的,因勘察、设计、施工、监理及建筑材料、建筑构配件和设备等质量原因造成的不符合施工图设计文件、工程建设标准和合同要求,并在正常使用过程中暴露出的工程质量缺陷。

 

不过,目前国内仅有针对住宅质量缺陷的工程质量潜在缺陷保险,其余基建项目处于“裸奔”状态。

 

公开信息显示,近年来,我国已发生多起桥梁垮塌事故,造成严重的生命和财产损失。

 

1999年1月4日18时50分,綦江“虹桥”突然整体垮塌,40多名无辜生命葬于綦河,14名受伤者躺进医院,国家蒙受直接经济损失630多万元。

 

2001年11月9日凌晨4点30分左右,横跨金沙江的宜宾南门大桥两端断裂,造成3人死亡,5人受伤,建设投资1850万元。

 

2002年,河南内乡县宝天曼旅游公路上正修筑的万沟大桥突然发生倒塌,导致10人当场死亡,2人受伤,直接经济损失90多万元。

 

2005年,正在施工的务川自治县珍珠大桥悬拼拱架突然垮塌,造成16人死亡,3人受伤。该大桥已完成投资298万元。

 

2007年,“6·15广东九江大桥船撞塌桥事故”造成8人死亡,1人失踪,直接经济损失4500万元。

 

在王向楠看来,鉴于可能造成的巨额的侵权赔偿责任,建筑师职业责任保险、桥梁的公共责任保险均可以考虑强制投保。

保险公司迅速响应

 

据《国际金融报》记者了解,上述事故发生后,保险公司迅速行动。

 

平安产险、新华保险、阳光保险、大地保险华泰人寿、众安保险、中德安联、交银康联、国华人寿、东吴人寿、君康人寿、国联人寿、信泰保险等十余家保险机构,均第一时间启动重大事故应急预案,并成立应急工作小组,开启理赔服务绿色通道。 

 

事发时有一高架下停放的无人车辆受灾,结合现场排查和报案情况,该车辆由中国大地保险江苏分公司无锡中支承保,目前工作人员第一时间与车主取得联系,告知车辆受损情况和快速理赔服务手续,并通过理赔绿色通道,已于10月11日完成赔付。

 

阳光保险紧急启动五项应急服务举措,包括开通24小时报案及急难援助服务热线95510,处理出险客户各种需求;开通突发事件理赔绿色通道;简化理赔手续,取消医院限制;提供理赔专员一对一服务;放宽身份证明等。

 

众安保险也已成立理赔应急处理小组,主动排查承保情况,即时开通绿色理赔通道,为客户提供简单、便捷的理赔服务。并提供急难救助服务、免除事故证明、人伤理赔绿色通道、意外身故绿色通道、伤残申请绿色通道等应急服务举措。

 

东吴人寿作为江苏本地保险机构,推出了豁免票据、扩展自费责任、免理赔申请服务、确诊即付等八项紧急理赔服务。

 

据阳光保险、华泰人寿、君康人寿等保险机构透露,经排查,目前暂未发现公司有效保单客户出险。

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