又一重磅!银保监会行政处罚将出新规了!

牛咖理财 22 0
继亲属回避、行政许可实施程序后
刚刚
银保监会又发布了
本周第三个
征求意见稿
——行政处罚办法!
新规实施后
原银监、保监的行政处罚办法
将同时废止


涉及的保险业机构包括:
保险集团(控股)公司、
保险公司、
保险资产管理公司、
保险代理机构、
保险经纪机构、
保险公估机构、
外国保险机构驻华代表机构
以及其他保险业机构



1、行政处罚包括哪些?一共12类!


  • 警告;

  • 罚款;

  • 没收违法所得;

  • 责令停业整顿;

  • 吊销金融(业务)许可证;

  • 取消(撤销)任职资格;

  • 限制保险业机构业务范围;

  • 责令保险业机构停止接受新业务;

  • 撤销外国保险机构驻华代表机构;

  • 责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表;

  • 禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业;

  • 其他


2、哪些情形从轻或者减轻处罚?


  • 主动消除或者减轻违法行为危害后果的;

  • 受他人胁迫有违法行为的;

  • 配合行政机关查处违法行为有立功表现的;

  • 其他依法从轻或者减轻行政处罚的;

  • 违法行为轻微并及时纠正,没有造成危害后果的,不予行政处罚。


3、享有陈述权和申辩权,申辩不加重处罚


  • 对行政处罚决定不服的,有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼;

  • 当事人提出的事实、理由和证据成立的,银保监会及其派出机构应当予以采纳,不得因当事人申辩而加重处罚。


4、哪些由银保监会处罚?哪些由派出机构处罚?


银保监会对下列违法行为给予行政处罚:
  • 直接监管的银行业法人机构及其工作人员实施的;
  • 直接监管的保险业法人机构及其从业人员实施的;
  • 银行业机构经批准在境外设立的金融机构及其工作人员实施的;
  • 其他。


派出机构负责对辖区内的下列违法行为给予行政处罚:
  • 直接监管的银行业法人机构及其工作人员实施的;
  • 银行业法人机构的分支机构及其工作人员实施的;
  • 保险公司分支机构及其从业人员实施的;
  • 保险中介机构及其从业人员实施的;
  • 其他。


有关管辖权:
  • 异地实施违法行为的,由违法行为发生地的派出机构管辖;

  • 两个以上派出机构对同一违法行为都有管辖权的或者违法行为发生地难以查明的,由最先立案的派出机构管辖;必要时,可以由主要违法行为地的派出机构管辖。


5、关于电销、网销的管辖权


电销:

  • 在对电话销售业务日常监管中发现的违法行为,由呼出地派出机构查处;
  • 在投诉、举报等工作中发现的违法行为,由受话地或者投保人住所地派出机构查处,经与呼出地派出机构协商一致,也可以由呼出地派出机构查处。


网销:
  • 在投诉、举报等工作中发现的互联网保险违法行为,原则上由投保人住所地派出机构查处;
  • 被投诉、举报的违法行为较为集中的,可以由主要违法行为地的派出机构管辖。

6、整个程序有6步!


①立案调查
②取证
③审理
④审议
⑤权利告知与听证
⑥决定与执行

程序1丨立案调查


  • 银保监会及其派出机构发现当事人涉嫌违反法律、行政法规和监管规定,依法应当给予行政处罚且有管辖权的,应当予以立案。

  • 调查人员应当对案件事实进行全面、客观、公正的调查,并依法充分收集证据。

  • 在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下,可以采取先行登记保存措施。

  • 对于先行登记保存的证据,应当在7日以内作出处理决定。

  • 调查人员进行案件调查时不得少于二人,并应当向当事人或者有关单位和个人出示合法证件和调查(现场检查)通知书。


程序2丨取证


行政处罚证据包括:
  • 书证;

  • 物证;

  • 视听资料;

  • 电子数据;

  • 证人证言;

  • 当事人陈述;

  • 鉴定意见;

  • 勘验笔录、现场笔录。


应当符合以下要求:
  • 与被证明事实具有关联性;

  • 能够真实、客观反映被证明事实;

  • 收集证据行为符合法定程序。


程序3丨审理


①提交材料
  • 立案调查结束后,需要移送行政处罚委员会的,由立案调查部门提出处罚建议,将案件材料移交行政处罚委员会办公室。


②接收与退回
  • 符合规定标准的,行政处罚委员会办公室应当办理接收手续,注明案件接收日期和案卷材料等有关情况。
  • 不符合接收标准的,应当退回立案调查部门并说明理由。


③制作审理报告
  • 行政处罚委员会办公室结束案件审理后,应当提出审理意见,制作审理报告,提交行政处罚委员会审议。


程序4丨审议


审议的主要内容包括:
  • 程序是否合法;
  • 事实是否清楚、证据是否确凿;
  • 行为定性是否准确;
  • 责任认定是否适当;
  • 量罚依据是否正确;
  • 处罚种类与幅度是否适当。


程序5丨权利告知与听证


①制作行政处罚事先告知书

  • 银保监会及其派出机构拟作出行政处罚决定的,应当制作行政处罚事先告知书,告知当事人拟作出行政处罚决定的事实、理由及依据,并告知当事人有权进行陈述和申辩。


②10日以内提交申辩的书面材料
  • 当事人需要陈述和申辩的,应当自收到行政处罚事先告知书之日起10日以内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。


哪些当事人有要求举行听证的权利?

  • 对保险业机构作出的三十万元以上罚款、对个人作出的五万元以上罚款;
  • 没收五十万元以上违法所得;
  • 限制保险业机构业务范围、责令停止接受新业务;
  • 责令停业整顿;
  • 吊销金融(业务)许可证;
  • 取消(撤销)任职资格;
  • 撤销外国保险机构驻华代表机构或责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表;
  • 禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业。


3日以内提交听证申请书
  • 当事人申请听证的,应当自收到行政处罚事先告知书之日起3日以内,向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书。

程序6丨决定和执行


行政处罚决定书应当载明下列内容:
  • 当事人的基本情况;
  • 违法事实和相关证据;
  • 处罚的依据、种类、幅度;
  • 处罚的履行方式和期限;
  • 申请行政复议或者提起行政诉讼的途径和期限;
  • 作出处罚决定的机构名称、印章和日期。

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