普通人办信用卡有哪些注意事项?

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额度越大越好,额度越高,现金流才能更稳定,正所谓“手里有粮,心里不慌”。百万额度的第一目标是额度,个人100W授信额度,按单卡平均额度10W,需要十张卡左右,这篇文章我们聊聊大额信用卡的办卡注意事项。


1、个人资质


办信用卡的核心是稳定的工作。

因为稳定的工作才有稳定的收入,给你的授信额度内的消费才不至于产生逾期坏账。这个是信用卡业务来源的核心。因此销售类、学徒类、个体经营户等职业,会被视为潜在风险,要么拒绝下卡,要么给的授信很低。

这里要提一下就是企业的法人,在很多银行也是视为风险客户的。因为法人的收入不稳定(同销售类)。虽然你可能经营的好每个月都是上班族的十倍百倍收入,但你的企业可能倒闭而导致欠款逾期。

法人的另一个隐患是授信可能被用于经营企业,与信用卡的“小额消费贷款”的本质定位不符。

如果要长期持有信用卡并依靠信用卡提供的现金流,最好避免做法人。

因此最好办理信用卡的职业就是“公事国”,公务员、事业单位、国企;以及500强等。稳定的岗位如医生、教师、技术人员等。

私企由于不太容易核实具体收入,因此一般要求本行的代发工资流水,或辅以社保、公积金、完税证明、职称证书、技能资格证书等材料。

而至于私企的“收入证明”,萝卜章就能解决的问题,其实银行那边是不太认可的。当然这并不意味着一般单位一般收入甚至三无人员不能办理大额卡,三无或者一般资质的人首先应该做的应该是包装自己,至于包装,主要是代发工资社保公积金,有一定资质再办卡。


2、注意办卡顺序


先办理房贷/车贷的经办银行信用卡,保证高额度;

6家以内:建行、渣打、花旗、农行,建行超过5行之后不容易下卡,公务卡可破,渣打花旗后期可以搬砖;

8家以内:招行、浦发、兴业、光大,招行不喜欢总授信额度已经很高的客户,普通客户30万,优质客户50万;

接下来:交行、民生、邮储、平安、中信、工行、华夏、广发;

18行之后:汇丰、东亚、浙商、渤海、城商行、农商行;

以上并非绝对,仅供参考,每个人根据自己情况来确定办卡顺序。

同一时间申请信用卡家数不要超过3家,征信询记录短时间内太密集是减分项。


3、选择大城市


办卡之前要选择好地区。优先选择一线城市,据说北京可以办50家银行的信用卡。而如果在县城一般只有四大行,你能办理的信用卡就屈指可数了。如果想办理高额信用卡,最好是在一线城市挂靠单位、或自行注册公司,其次是省会城市。

信用卡是一生的财富,是一个人的人生第一桶金,而在小县城工作,没有这样的财富,信用卡是不接受异地办卡的,很多疯狂的卡友工作在小城市,在一线城市另交社保办卡,甚至是给自己的父母上社保来办理信用卡,也是一种办法,这里说一下,超过50岁的人,离退休已经不远,办大额信用卡难度比较大。

4、养好征信


参考我的上一篇文章


5、申请渠道


采用网申想办理大额卡一般情况下是不可能的,因为网申提供的材料比较少,银行没法进行有效衡量,所以给的额度一般比较小。


我个人推荐的申请渠道依次如下:

网点(理财经理推荐)>卡员上门团办>卡员上门办卡>柜员机>资质好的人(比如私银用户)邀请网申>普通网申。


要申请大额卡,就要尽量多的向银行提供个人资料,可以将工作证明、工资流水、纳税单、社保或公积金证明、房、车和理财等信息一并提交,越多越好,可以采用去柜台办理或办卡人员上门办理的方式,不管是卡员上门办还是本人去银行柜台办,靠谱的人最重要,找到愿意帮你把所有资料提交到信用卡中心的人。


6、个人努力


愿不愿意多了解下各个银行的各个信用卡的申请政策,愿不愿意多跑几个银行网点咨询(每个网点开卡条件、额度还真可能不一样),然而,大部分人都是懒懒懒和拖延症,导致下了一批低额度的鸡肋卡。每个细节比别人好1%,累计起来就领先20%!


7、多关注政策


银行有业务压力,也会放水,一般在季度末和年末,都有业务考核压力,这就需要我们多跟踪银行政策,才能抓住机会。

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