追踪最赚钱的银行股买什么基金好?

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追踪最赚钱的银行股买什么基金好? 股票 第1张


 

一转眼,夏天就过去了。

 

上市公司的年中业绩报告,也终于在8月底披露完毕。

 

我去瞅了半年报榜单,要说哪个行业还能在经济不景气时保持优异成绩,就属金融业了

 

上半年,A股3680家上市公司归属母公司净利润总额突破两万亿,其中有1.14万亿元是金融行业贡献的。

 

在这1万多亿中,80%的净利润是由银行老大哥赚的。换句话说,在上市公司中数量占比不足1%的商业银行,赚的钱比整个A股上市公司近一半的钱,你说吓人不吓人。

 

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最会赚钱的当然是中农工建四大行,每家利润都超过千亿相当于每天入账30个亿,妥妥的中国第一印钞机联盟。

 

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(今年上半年A股净利润前20名有11家银行)

 

既然银行这么挣钱,难道咱们只能眼红,然后把钱送去吗?当然不是。

 

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银行的赚钱模式,其实也挺简单粗暴,最大的收益来源于利息收入:

 

它们先以低于3%的利率我们手里收集存款,然后以6%的利率贷给企业。这当中的利息差,就银行赚去了。

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虽然这套业务模式会受经济周期影响,但因为盘子大,总体还是比较旱涝保收,所以银行股在熊市的时候,抗跌性比较强。

 

因此,作为一种防御性品种,银行板块在当下的配置性价比也很高——

 

首先银行板块的估值非常低。

 

比如现在中证银行指数的市净率(PB)只有0.82倍,等于是市值只有净资产变卖的8折。按照PB百分位看,目前只有1%左右,这意味着比过去10年超过99%的时候都便宜。

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横向对比的话,像同样长期表现比较好的食品饮料指数,今年早就高估了,银行股的低估优势就很明显。

 

银行股还有一个当仁不让的特点,就是:分红高。

 

还以中证银行指数为例,近一年股息率有4.23%。也就是说,买入100块的股票,能分4.23元。

 

相比于存银行一年拿1.5%利息,直接买银行股,每年能拿到的利息更高。如果长期持有,银行股分红再投资的复利效果也很惊人。

 

因此,今年来,中证银行指数虽然是缓慢爬升,但至今已有超过15%的涨幅了。

 

当然了,相比保本保息的存款,只要你把钱进了股市,就要承受股价波动的风险。

 

而且,面对众多上市银行,怎么选股也是个问题。

 

比如说,单看赚钱能力,你可能会被一些利润增长达到巅峰的银行吸引……

 

举个例子,在2009-2012四年间,民生银行的每年利润增长率平均值为39.64%,其中最高的一年达到58.81%……

 

但从2013年至今,民生银行的股价涨幅只有35%左右;而当年的后进生招商银行(2009年净利润增长为负),在这六年多间,同期股价涨幅是236%……

 

 

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总而言之,虽然大多银行的安全边际充足,但想实现低买高卖并不容易。

 

考虑到各种令人唏嘘的选股悲剧,更稳妥的做法,还是直接配置银行指数这样你就不需要做太多银行个股的分析,能够挣到行业成长的利润。

 

中证银行指数是最主流的银行指数,目前有30只成分股。其中十大权重股总和超过75%,大家熟悉的国有大行和全国股份制银行都涵括在内。

 

这类银行风控更高,业绩也更稳定,这就使得这个指数成分股整体资产质量具有了可控性。

 

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(中证银行指数十大权重股)

 

考虑到中证银行指数正处于低估区间,稳健的做法是现在开始持续定投,等到PB超过1,再逐步卖出。

 

跟踪这个指数的场内外基金共有十几只。

 

场内的优势是费率低,但要手动操作,其次规模太小会妨碍交易成功,所以需要保证一定规模;而场外可自动定投,更适合新人和懒人,但也要注意选择盘子至少超过2亿的基金——总的来说,我一直都建议把规模作为挑选指数基金的重要参考指标。

 

在上述基础上,我挑了两只费率最低的给大家参考:

 

场内:华宝中证银行ETF(512820),在券商账户内买卖

场外:天弘中证银行指数A(001594),蚂蚁基金、蛋卷基金等可申购

 

另外,像沪深300价值和基本面50指数中,就已经包含了三至四成银行股,如果你之前买的基金本来就重仓了银行股,就要注意分散配置,避免投资品种过度集中。

 

最后再多说一句,如果考虑定投银行指数,前提一定还是一两年暂时不用的闲钱。如果你需要考虑几个月后的用钱或者应急需求,那么还是银行智能存款等更具流动性的品种适合你。

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