大盘破3000点了,基金定投还合适吗?

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大盘破3000点了,基金定投还合适吗? 基金


上证指数五连阳,大盘又站上3000点了,行情说来就来,手里有筹码的小伙伴们应该很开心。


如果你错过了这波小行情,心里痒痒地想知道:大盘破3000点还能不能上车?


我会回答:基金定投,什么时候开始都不迟。


Part.1


什么是基金定投?昨天的帖子里有跟大家解释过——


基金定投是一种有规律的基金投资策略。


相对的就是无规律的投资,比如你手里仅有10000元闲钱,如果你一次性买入,就要等下回有钱才能买第二次,每个“下次”都是未知的;又或者今天买3000,隔几天看到行情不错再买3000,剩下的4000又看心情买或不买......


以上都是无规律的基金投资,并不利于个人投资者的成长。

而定投的规律性体现在4种方式:

1.定时定额,比如固定在每两周的周四,或每个月的15号买2000元;

2.定时不定额,比如固定在每两周的周四,或每个月的15号根据估值来决定买入多少钱;


3.不定时定额,比如固定在均线偏离一定值的时候买入2000元;

4.不定时不定额,比如固定在均线偏离的时候,根据偏离幅度决定买入多少钱。

以上4种定投方式都有一个共同点:有规律地坚持投资。


一般建议新手选择第一种方式,也就是定时定额投资同一只基金。


可以是一个月两次,比如多多的组合会定在每两个星期的星期四发车,你也可以根据自己的频率设定为一个月一次都没问题。


Part.2


基金定投为什么能赚到钱?


定投的优势在于市场下跌的时候可以捡到更多的“便宜货”,有效地摊薄投资成本。


比如多多常问大家——

在净值分别为1,0.8,0.4,0.2,0.4,0.8,1时,分别定投10元,最后的收益为多少?


A.亏损5%

B.不赚不亏

C.盈利57%

D.盈利107%


正确答案是D,盈利107%!是不是感到很意外?如果单凭直觉去判断,第一眼可能会选B不盈不亏,又或者选A亏损一点手续费。


但事实是,在净值分别为1,0.8,0.4,0.2,0.4,0.8,1时,分别定投10元,每期所得的份额(份额=申购金额÷净值)各为10份,12.5份,25份,50份,25份,12.5份和10份。 


虽然基金的净值一直在变,但你手上的份额是不会被市场影响的,7期申购所得共145份,在最后一期净值为1的时候,这145份的价值就是145元。7期共投入70元,所以最终盈利为(145-70)÷70=107%!

所以市场愈跌,我们能捡到的便宜货会越多。


同样是1000元,基金A净值为1的时候,你只可以买到1000份,而如果基金A净值跌到0.8的时候,你就可以买到1250份。


净值越低,你能买到更多的份额,只要市场回升,你手里就已经储备了足够多的份额,也就是筹码,从而收割更高的收益。


这就是我们常说的——基金止盈不止损,越跌越买。


说的简单,但需要你对自己足够的“狠”——


  • 市场跌的时候,忍着痛克服人性害怕亏损的弱点,放手去买;


  • 工资发下来的时候,控制欲望克服剁手的冲动,强制要求自己把一部分钱用来买基金;


  • 定投的时候,还要时刻提醒自己放长线钓大鱼,延迟满足感。


做到以上三点,你会是一名合格的基金投资者。


Part.3


为什么说基金定投什么时候开始都不迟?


股市里有一句话:新手死于追高,老手死于抄底,基金是不是一个样呢?


现在涨到3000点才开始入场算不算追高呢?越跌越买算不算抄底呢?


刚刚说过,定投是一种有规律的投资,可能你的起点是看到市场大涨而跃跃欲试,但你接下来的投资必须得是“有规律”的。


我们没法预测市场什么点位是高点,所以不会把所有筹码都集中在短时间内投入,而是有规律地分布在不同的时间点上,可能一个月投两笔,可能一个月投一笔,投入的时间是错开的。


但如果你因为看到第一笔钱赚了,又盲目地买买买,把买入的频率扰乱,那就不是定投了,而是实打实的追高。


等行情反转的时候,你的钱就会被套牢在高位。


同样的,我们没法预测什么是底部,所以也是建议大家在行情下跌的时候有规律地定投。


此外,股市中老手死于抄底还有一大原因——没法做到分散投资。


个股最大的风险就在于如果这只股票没法翻身,比如退市,那投入的钱就打水漂了。


而基金不一样,基金的投资标的是多个的,比如一只基金可能持仓的股票有100只,即使其中一只股票退市,另外99只也大有可能把基金的业绩拉起来。


所以我们可以更安心地有规律地越跌越买。


再次强调:基金定投是跑长线的,我希望大家都能用闲钱投资、坚持一轮牛熊的时间,可能是3年,也可能是5年,重点是要坚持,坚持,再坚持!


最后提醒一点:虽然基金投资可以帮助我们把钱分散放在不同的篮子里,但我们尽量不要把所有的篮子放在同一辆车上,避免翻车的时候所有篮子都会倒。


最好的办法就是把篮子放在不同的车上,也就是买不同类型的基金,做基金组合。

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