为什么说财务自由是最大的骗局?

牛咖理财 284 0
要说中国人的其中一个共同理想,就是财务自由,这应该不夸张。


几乎每个人,都想过能够坐享金山银山,一辈子无忧无虑,然后可以随时来一场说走就走就走的旅行。


悲催的是,看过那么多套路,我发现财务自由,原来只是一个骗局。


特别对中产来说,更是一个大骗局。


别人一边鼓吹消费,刺激你的欲望;一边让你树立一个财务自由的flag。


实际上,对于绝大多数人来讲,一辈子都不可能财务自由。


你只是在幻想财务自由的路上不停地奔跑,但却永远抵达不到那个终点。


反而到头来,财务没有自由,却成了别人的韭菜。


为什么说财务自由是最大的骗局? 理财投资 第1张01

 被欲望牵制的财务


在很多人的理解中,被动收入>日常开支=财务自由


这个被动收入,是指不需要你花费多少时间和精力,就可以自动获得的收入。


也就是说,你可以“躺赚”解决你的日常生活开支。


听起来很爽吧。


嗯,它成为了中国中产的共同梦想。


几乎所有人,都会有这样的梦想。


干到40岁,退休,实现财务自由,然后环游世界。


那资产多少,才算是财务自由呢?


胡润2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》中提到了财务自由的门槛。


一线城市:资产1.3 亿元;二线城市:资产8000万元;三线城市:资产6000万元。


但《2018胡润财富报告》同时显示,中国超过600万资产的家庭数量才387万,超过1000万资产为161万,资产突破1亿不过11万。


其实西南财经大学《中国家庭金融报告》披露的数据更冷冰冰。


报告指出,在中国储蓄最多的10%家庭,拥有全部储蓄的75%;另外35%的家庭被称之为储蓄较多,他们占全部的25%。


那剩下55%的家庭,他们的储蓄是多少呢?


答案是0。


这就是现实。


当你在为你的财务自由努力奋斗的时候,你没发现,财富的累积早就呈现两极分化的局面。


你心中的那个中产的共同梦想,越走越远。


实际上,鼓吹财务自由,非但不能让你实现财务自由,反而是你财富的收割机。


因为这个社会同时在鼓吹让你消费升级,并且用各种标签贴在你身上,让你有意无意地做出这种身份认同的消费。


鼓吹财务自由,只是想让你为你的欲望买单而已,要不然你不买单,食物链顶端又怎么自由呢?


无论有资产者,还是无资产者,甚至土豪,概莫能逃。


看看胡润2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》对财务自由的门槛界定就知道了。


这份报告,是在“品牌倾向”的基础上,测算一个人在不同城市达到“自由”的标准的。


但问题是,是谁规定,你非得有这样的“品牌倾向”的?


冥冥中,有只无形的手,似乎在左右着我们的观念,刺激着我们的消费欲望。


哪怕可能有些人只会把一套两万五的西装,穿出二百五的即视感。


不过这不要紧,土豪有的是钱,人家要的是那份认同感,那张标签。


但对于没有完成资产积累的人来说,这绝对就是一个套路了。


比如,你要买多少钱的车,一年要多少次境外游国内游,孩子要上什么学校。


反正你的衣食住行,这个社会会告诉你,都应该坚持什么标准,甚至要让你超标准。


比如,去年鼓吹中产消费升级。


我就纳闷呢,六个钱包买的房子,已经很不好意思地“被中产”了,还要开始升级?


有些糟老头子,坏得很啊。


不过,这也是一个愿打一个愿挨的事情。


因为,这些“约定俗成”的消费规则,让很多想装十三的人非常享受。


哇,某人的孩子,读的是某某贵族学校哦,牛×吧。


他们要的,就是别人的这种关注的感觉。


理性消费这种事情,自然远不如他们被关注,被贴标签容易获得精神上的高潮。


即便这种高潮的代价,是让他们维持着实际上的赤贫。


为什么说财务自由是最大的骗局? 理财投资 第2张02

 金融猎场的韭菜


低收入群体,自我满足度还是比较容易达到。


但中产不是,因为他们觉得受过高等教育,有房子有车子,哪怕都是举债而来。


但他们好不容易爬上了社会的中层,哪怕这种身份认同是自我嘉许的,也必须让家人继续过得好。


他们在大城市拼搏,就是为了脱离那片父辈生长的黄土地。


就是为了也能够在大城市里面,跟那些出身优越的孩子一样,在CBD的高楼上,摇着一杯葡萄酒,俯瞰夜色下的大都市。


但每个月家庭开支那么大,光靠工资,这明明就是婶可忍,叔不可忍的事情。


怎么办呢?


投资呗。


没听过,人家动不动就张嘴货币超发、通货膨胀这样的词汇吗?


似乎,全世界,只有自己的钱在贬值一样。


所以怎么可以让自己的钱忍受通胀的摧残呢?


所以,把钱投出去吧。


很好,金融的猎场等的就是这帮人。


钱越多的人,越喜欢靠投资来实现自己“躺赚”的梦想。


对他们来说,拿着现金,更容易让他们惶惶不可终日。


而想着只靠利息就能实现财务自由,这世界上还有比这种不劳而获更舒适和有逼格的赚钱方式吗?


这个世界上,无风险利率叫国债收益率。


但人家看不上,人家更喜欢听那些造富神话的故事。


哪怕搜遍他们大脑里面,你也只能找到他们只懂得“通胀”这样的经济词汇。


这并不妨碍他们入场,炒股、炒币、炒楼、投P2P、信托以及各种传销盘……


几乎所有人,都不会觉得自己做了错误的决定,并且坚信自己不是最后的接盘侠。


事实是,不是屌丝死于P2P,中产挂于信托,而是全方位无死角一锅端。


财务没有自由,财富却一地鸡毛。


没有人会去想,经济有周期,产能会过剩,时代会更迭,科技会停滞,历史甚至还可以回潮……


事实上,这个世界上,不可能不存在通胀这件事。


因为如果通缩的话,意味着货币是更值钱的,完成了资产积累的中产,就真的可以不劳而获了。


但,你生来这个世界,那些行驶铸币权的人,不是让你来享受的。


只有通胀,才能让你坐不住。


对于绝大多数的人来说,都无法逃避通胀的收割。


连比尔盖茨这种,从微软套现那么多钱之后的投资收益率,都跑输通胀。


请问这个世界,巴菲特又有几个?


哪怕是巴菲特,他99%的财富,也是在50岁之后投资获得的!


实际上,那些金融收割的事情,并非中国人都真的是笨蛋。


中国人不缺聪明,缺的是常识。


还有,一些人,还缺德。


为什么说财务自由是最大的骗局? 理财投资 第3张03

 韭菜不配财务自由


很多时候,我们真的以为我们拥有了美好的生活。


我们确实有了房子,有了车子,在大城市有了家庭,我们还把父母接到大城市生活。


我从未否认,每个人追求美好生活的愿望是值得肯定的,也是无可厚非的。


我也从未认为,通过勤劳努力的工作,逐步改善自己的生活,有多么不可取。


我更认为,投资理财,是一种每个家庭都必须掌握的技能。


但我说了,中国人缺常识,不缺聪明才智。


没多少人,接受过真正的财商教育,更没兴趣听你唠唠叨叨讲一堆道理。


这里涉及成本管控、风险认知、金融品类、法律政策、投资技巧、货币政策、经济周期等等。


他们的聪明才智,只会用在投机钻空子上面,而不是建立一个常识框架。


而且,很多人还有一个特点,那就是有钱,不能不让别人知道,要努力让别人知道。


暴发富心态,比比皆是。


但我们真的想过吗,我们的家庭,抗风险能力有那么强?


一场疾病,会不会把我们摧毁得支离破碎?


一次失业,会不会让我们连续数月寝食难安?


我们有时候只是活在一个媒体营造的虚幻世界里。


就像朋友圈的各种晒一样。


真正的财务自由,跟合理控制自己的欲望有关,跟合理规避风险有关。


真正合理的资产配置,先解决的不是投资资金的去处,而是做好防守。


标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户:风险账户现金账户安全账户(保钱的钱)杠杆账户(保命的钱)


这4个账户作用不同,所以资金的投资渠道也不尽相同。


但可惜大多数人只关注风险账户现金账户:要么钱都趴在银行卡上或股票基金里。


最后,一场大病,积蓄都给了医院;要么在剁手节花个痛快;或者股票一个跌停,钱就灰飞烟灭了。


至于安全账户(保钱的钱)杠杆账户(保险配置保命的钱,他们是不会看上眼的。


毕竟,放在那里不能让他们跑赢通胀。


当然,我知道,人性如此。


集体理性,是绝对不可能的,甚至集体非理性,才是常态。


这像极了我让一个人别买返还型保险,买消费型保险会招来他们的不解一个道理。


所以,财务自由,永远只是一个梦,一个让大家疲于奔命却始终不得的骗局。


那是一个,有人有意无意,说给你听的美好故事。


毕竟,韭菜,是不配财务自由的。

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