这个6%的微信理财“泰康养老汇选悦泰”怎么样?

汇财网 7019 1

今天来和大家聊聊两个产品。


首先就是微信上的一个爆款。


咱们之前说过,民营银行的智能存款产品,风险低,50万以内本息国家兜底,收益不错。


拿来替代余额宝这类货币基金,还是挺好用的。


不过,还是会有小伙伴犹豫,留言和小巴说,小银行的存款不如大银行靠谱,之前也没先例,不知道真赔付起来,会不会麻烦。


那就可以去看看,另外一种比较受欢迎的产品,养老保障管理产品。


都是由大型养老保险公司,或者养老金管理机构发行的。


注意了,虽然由保险公司发行,但养老保障管理产品并不是保险,没有保障功能,是理财投资产品。


比如,微信理财上的“泰康养老汇选悦泰”。


路径:微信→支付→理财通→理财→保险产品


这个6%的微信理财“泰康养老汇选悦泰”怎么样? 理财投资 第1张


这款微信上的网红产品,经常售罄,小巴这两天上去看的时候,居然看到可以买入,不由得暗爽了一番~


投资门槛不高,1000元就可以买了。


从收益上面看,近一年净值增长是6%左右,虽然比几个月之前的7%要低,但相比余额宝和智能存款,还是高了不少,也是灵活申赎的。


能达到这个收益的原因,是这款产品可以配置最高30%的权益类资产,不动产等其他另类投资,配置比例最高也可以到20%。


这个6%的微信理财“泰康养老汇选悦泰”怎么样? 理财投资 第2张

(产品说明)


看到收益之后,也要注意风险。


从收益描述上我们就可以看到,这是一款净值型产品,类似基金那样涨跌,收益会跟随单位净值而变化。


所以每天的收益有正有负,但波动也不大,整体还是稳健的。


这个6%的微信理财“泰康养老汇选悦泰”怎么样? 理财投资 第3张


如果要买这款产品的话,建议至少持有3个月以上,放一段时间,不然短期是会有亏损的。


顺便一提,取出的话需要T+3日才能到账:


T日提交申请,T+1日根据净值确认金额,T+3日资金到账。


说完养老保障管理产品

小巴说说另一个

带着“养老”名号的产品——


养老产业指数。

                   

看名字,应该是针对养老而设计的。


但事实上,这个指数产品,未必适合作为打理养老金的理财工具。


养老产业,并不像科技行业、消费行业这类的,有很标准的行业划分,它更偏向于类似“5G”概念这样的一个概念性的主题。


以中证养老产业指数为例,它是以中证全指为样本空间,选取涉及医药卫生、酒店旅游、文化传媒、人寿保险等相关业务的80只股票,作为成分股。


这个6%的微信理财“泰康养老汇选悦泰”怎么样? 理财投资 第4张

(中证养老产业指数)


从纳入的成分股来看,医疗卫生和保险跟养老比较靠近,而酒店旅游、文化传媒、信息技术之类的,和养老产业的关系就没有那么紧密。


而且,中证养老产业指数是一个等权重的指数。


也就是说,纳入的80只成分股,每只股票所占的权重都是1/80,起到了均化的效果。


像我们常说的沪深300指数这些,是市值加权的指数。


哪只股票的市值规模越大,占的权重就越高,它认的是“强者恒强”的道理。


当然,在牛市里也会混入估值泡沫大的公司,比如之前的乐视网。


那如果是等权重均化的话,就避免了一些股票在指数中占比过高,更分散。


不过,如果换个角度来看,这也是一个缺点。


假如说市值排名较大的成分股,长期以来业绩表现都很靠前,那么这些股票的占比越大,指数也就随之收益更好。


小巴挑选了一只,以中证养老产业指数为跟踪标的,跟踪误差较小的基金。


看看它近5年来的收益表现。


这个6%的微信理财“泰康养老汇选悦泰”怎么样? 理财投资 第5张

(某中证养老指数基金)


在2015年的时候,确实涨得不错。


因为等权重的超额收益,主要来源就是定时调仓时的再平衡,卖掉涨得多的,买入涨得少的,这在牛市很有效。


但跌起来也会更猛,我们看2016年之后,对比沪深300没有什么优势了,2019年后,甚至大幅跑输沪深300。


虽然我们不能说,强者恒强就一定是对的逻辑。


但考虑到以后增长放缓的趋势,说到要拼品牌、资金、科研等等硬实力,行业龙头的优势,还真不是盖的。


当然,即便这个指数收益真的不错。


你也不能把养老的目标,放在这单一资产上


为什么?


波动风险嘛,无论是房子,还是单一的指数基金等等,都有这种风险。


比如你退休前一年,房子贬值了怎么办?股市大跌怎么办?


所以我们才会一直说,要用资产配置的方式,去积累养老金,控制波动和风险。


还要提醒一下,如果要考虑完备的养老金方案的话,资产配置还不能解决所有问题。


因为资产配置,必须锁定一个基本目标。


比如现在平均寿命78岁,假定活到78岁,要想战胜通胀、控制风险,每年应该存多少钱?


但这样计算,养老金到了78岁后,就基本花完了,但如果活到88岁,甚至98岁,到时该怎么办呢?


别觉得活到这个岁数不可能,过去大半个世纪,人类平均寿命增长了一倍,随着医疗水平的继续提升,人均寿命肯定还会继续延长。


这个6%的微信理财“泰康养老汇选悦泰”怎么样? 理财投资 第6张

(国家卫健委:中国人均预期寿命)


所以我们才需要在资产配置之外,再补充一种能“活到老给到老”的产品,来应对长寿这个事。


社保是可以的,但咱们都知道单靠退休金,只能维持最基本的生活,而且还得为社保基金会不会枯竭担心。


同样能应对长寿风险,还能补充社保养老缺口的唯一产品,就是长期养老年金险了。


所以大家就知道,为什么这段时间年金险这么火了。


虽然年金险的收益和资产配置比,低了不少,但我们应该持有的,是这样的一个理念——


年金险能在利率不断走低的趋势下,用保证的复利,无论是4.025%也好,还是3.5%也好,来锁定咱们未来养老生活中,固定给付的部分。


这利率现在看不上眼,但等几十年后再回头比较,你就会发现,这个固定利率已经很不错了。


所以咱们规划养老的时候,很有必要考虑适当配置一些年金险,作为资产配置的补充。


咱们之前也说过,买年金险其实很容易掉坑。


如果没有从整体配置的角度去考虑,就盲目去买,反而会浪费我们手上宝贵的资源。


而且,跟绝大多数理财产品一样,年金险也是龙蛇混杂,既有坑爹的产品,也有好产品。


那咱们如何选择呢?

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评论列表

2020-09-08 10:15:27

这个就是一个坑,来第一天就亏,幸好投的不多,只投了一万,一天亏20多块钱