低风险理财产品有哪些?

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今天市场继续维持上周的跌势,下午上证指数收于2821.5。上周小丫在《2900点以下,定投别停》一文中有提示大家,市场跌的时候可以继续定投宽基指数,还没有开始定投的,也可以轻仓入场。


目前全球市场波动仍然较大,避险情绪高涨。不少资金迅速抛售风险资产,纷纷寻求其它避险资产,黄金、白银逆势大涨。在各种投资标的波动性明显增大的阶段,分散配置的作用就显现出来了。


不要把鸡蛋都放在一个篮子里,也不要把篮子放在一张桌子上。在用部分闲钱配置好指数基金后,我们还可以用其他闲置资金分散配置一些低风险产品,追求更安全的收益。


目前市场上的低风险产品有哪些呢?小丫又挖掘到了一个收益还不错的新品种,后面会讲到。


货币基金,收益率太低了,通常小丫只把流动资金放在货币基金账户,以便不时之需。把闲置资金都放货币基金账户的话,其实很吃亏,跑不赢通胀,而且今天人民币还破7了。


短债基金,债券型基金的一种,主要投资于剩余期限较短的国债、金融债等级别较高的债券品种。既兼具货币基金的流动性,收益率又比货币基金高,根据Wind数据统计,2014年初以来截至2019年二季度为止,货币基金指数涨幅为16.64%,而短债基金指数涨幅为24.57%,足足高了7.93%。而且无论债市处于何种状态,短债基金的最大回撤也明显小于其他债权型基金,防御性优势很强。


短债基金的预期年化收益在4%左右(去年短债行情好,有些收益率超过6%),算是一个还不错的流动性资金配置选择,我配置了部分,收益一直都挺稳健。


需要配置短债基金的话,可以直接到蚂蚁财富、微信理财通上搜“短债”。要注意的是,短债基金赎回时是按照普通开放式基金的赎回规则,一般为T+1。


银行大额存款,这个产品小丫从来没有介绍过,实际上它属于银行存款,受存款保险制度保障。一般20万起存,每份存单最长期限为5年,按月派息,支持以整单转让的方式提前取出资金。因为存款门槛高,所以对流动性要求高的,不建议配置。


低风险理财产品有哪些? 理财投资 第1张


短定期理财,保险、银行都有开发相关的短定期理财,在蚂蚁财富和腾讯理财通,以及这些机构的官方APP上就能找到。


低风险理财产品有哪些? 理财投资 第2张


目前更常见的是保险公司的养老型理财产品,主要投向货币基金、央行票据、银行定期存款、国债、债券、债券基金、信托计划等,投资期限1个月到12个月不等,7日年化收益一般在3%-4.5%之间,风险中、低级,但收益稍微高点的,小丫发现总是很快被抢光,所以我懒得盯。


券商理财,这类产品经常被人忽略,很多人开券商账户主要用于炒股、打新。小丫之前专门写过股票账户在炒股之外的其他用途,比如可以打新债、买国债逆回购等。一般的券商理财产品,收益率在3%左右,也是相当鸡肋,所以我很少提及。


但你们知道,小丫是华泰证券的老用户,对他们的关注度比较高。最近我发现华泰证券针对新客推出了定制理财产品,年化收益率居然达6.08%


这款产品属于债券质押式报价回购,风险偏低。何谓“质押式报价回购”呢?


名气听起来好像很复杂,实际上产品逻辑挺简单,就是证券公司的融资工具,证券公司以约定的利息和期限向我们借款,到期后给我们还本付息。而这种借款,会以足额债券等资产作为质押物,多加了一层安全保障。


大家都知道,券商、银行、保险、信托都是严格受国家监管的金融机构,必须持牌经营的,风控非常严格。只要证券公司不倒闭,质押式报价回购到期后就必须还本付息。而且华泰的总资产规模在国内的券商中排名前10,本身就具备了很强的实力。


所以,在股市低迷,投资渠道匮乏的时段,像这类收益还不错的券商理财产品我们也可以加入配置计划中,既能分散风险又能赚到收益,一举两得。

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