降银行存款准备金率,跟我们有啥关系?

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降银行存款准备金率,跟我们有啥关系? 理财投资 第1张

一.

昨晚,国常会说要推动降准,加之今天中美通话释放了利好,大盘一度冲击到了3000点。
 

降银行存款准备金率,跟我们有啥关系? 理财投资 第2张

(来自财联社)


很多老铁可能不太会在意这个消息,降的是银行的存款准备金率,又不是存款利率,和我有啥关系呢?
 
实际上,降准对金融市场会产生一系列的连锁反应。
 
简单来唠唠。
 
商业银行每收到一笔存款,必须上交给央妈一部分,这部分钱就是存款准备金。
 
比如我去某银行存了100块钱,这100块银行不能全都放贷出去,要交给央妈14,银行自己只能留86元,以防发生系统性金融风险。
 
所以降准就相当于,央妈多给商业银行一些零花钱,用来放贷啊、支持企业发展之类的。
 
市场上的钱变多了,那这事儿肯定利好资本市场。
 
尤其是股市,今天券商,银行都涨的很嗨。
 
这两个板块的指数基金大家可以综合配置一下——
 
银行指数估值较低,股息率高,即便不考虑未来银行股的涨跌,只要长期持有,理论上说也能每年获得4个点左右的股息收入。
 
券商往往是牛市的风向标,提前其他板块领涨,比如今年1月到4月,券商指数就涨了近50%。
 
但它更适合做波段,因为是领头羊,往往牛市前期涨的比较多,预期兑现,到了牛市中期通常不怎么涨,等到市场最疯狂的时候,券商赚到了钱,我们就要小心了,尽早落袋为安。
 
宽基的话,沪深300,中证500不多说,3000点附近定投都可以进场,因为从大盘目前的点位来看,还是属于低估区间。
 
而定投的核心理念是低位买入,等待均势回归。低点不敢买,高了反而追涨,虽然这是人性,但肯定也是亏钱的症结。
 
至于楼市,降准对房地产本来是利好的,但现在的调控太严格,“坚决遏制上涨”,所以估计房价还是那个样...
 
二.
 
降准的预期虽然利好股市,但如果你的钱长期配置了类固收产品,未来缩水还是有一定可能的。
 
因为理财产品,特别是银行理财和货币基金的收益率在一定程度上反映了资金成本。
 
而市场的资金面紧张、流动性不足时,资金成本就会推高,理财收益率上涨...
 
相反,当资金面宽松、流动性充裕时,资金成本就会下降,进而导致理财收益率下降。
 
说白了,在市场整体“不差钱”的预期下,稳健产品的理财收益率可能会持续下滑。
 
所以,如果老铁们手头上有一笔短期不用的钱,考虑到未来养老,孩子上学,配置一部分年金险还是非常有必要的。
 
因为年金险它不受外部收益率影响,无论经济情况如何,合同里面约定每年领多少钱,就能拿多少钱。
 
提前锁定了一个长期的收益率,但你需要付出的代价就是丧失了短期流动性。
 
而对于那些近几年有大额支出的家庭来说,显然买它就不大合适了。
 
这时候如果想追求相对高的收益,并且能承担风险,把钱拿出来一部分定投基金,优质蓝筹股,性价比还是非常高的。
 
至于收入较低或者上了年纪的朋友,紫霞就不建议去进股市了,本身主动收入就不多,此时保证本金的安全才最重要。
 

比如可以配置一些智能银行存款,券商收益凭证,报价回购等保本产品——

 
智能银行存款,之前唠过很多次了,3个点左右,每家银行控制在50万,安全性不用担心。
 
券商收益凭证,就是证券公司向我们开出的一张借条,约定好期限和利率,到期还本付息,相当于证券公司的“存款业务”。
 
而且它是资管新规后唯一的保本理财,收益能达到6个点,也是蛮可观的。
 
至于报价式回购,和收益凭证差不多:
 
当券商需要钱时,将其持有的债券质押到交易所,然后从投资者手里借入等值的资金,并承诺还本付息,之后再把这笔债券买回去(回购)。
 
所以大家也可以把它理解成保本的,只不过理论上不能这样说。
 
总之,这类稳健收益的产品,后面随着降准的到来,降息是大概率的,大家且买且珍惜吧~

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