转型小贷83号文出炉,网贷最后一冬了?

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11月27日,互金整治办和网贷整治办共同发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(83号文)。


转型小贷83号文出炉,网贷最后一冬了? P2P 第1张
转型小贷83号文出炉,网贷最后一冬了? P2P 第2张



意见要求,引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司,主动处置和化解存量业务风险,最大限度减少出借人损失,维护社会稳定,促进普惠金融规范有序发展。



文件表示,在引导机构转型并处置风险过程中,应坚持机构自愿和政府引导的原则、坚持市场化和法制化的处置原则、坚持原则性与灵活性相结合的原则,开展网贷中介转型小贷公司试点工作。


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网贷存量业务合规条件



在灵活性方面,意见明确指出,在落实网贷机构存量业务风险化解责任、确保不将风险推移到未来的同时,设定转型过渡期,给予新设小贷公司一定的政策支持。



具体来说就是,转型期限即过渡期原则上不超过1年,存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构,转型期限原则上不超过2年



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转型小贷基本条件



除了有网贷存量业务的合规条件,意见还明确了转型小贷公司的基本条件,对股东和团队消化处置存量业务风险的能力、转型方案可行性、金融科技实力等方面设置了相应条件:



要求股东和团队实力较强,原有股东不具备消化存量业务风险能力的,必须引进有新的有实力的股东,并作出消化存量业务风险的承诺;



转型方案可行性的评估依据,主要体现在要获得大多数出借人的支持配合,得到有权机构如出借人大会、股东大会等的有效同意,并有能力、有相关机制确保方案有效执行;



金融科技实力方面的具体要求,是具有较好的互联网背景和网络技术资源基础,具备全流程线上完成网络小额贷款业务的条件,且能与监管系统对接,满足非现场监管要求。




而且,已退出的网贷机构不得申请转型为小贷公司。



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公司注册资本要求



除了转型小贷公司的基本条件,意见还对注册资本提出了要求。拟转型网贷机构设立的单一省级区域经营的小贷公司的注册资本不低于5000万元,且出资形式应为货币。



而全国经营的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元,首期实缴货币资本不低于5亿元,并且首期实缴货币资本还应同时满足不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。



其实10亿的注册资本红线就已将绝大多数平台排除在外。



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机构兜底措施要求



此外83号文规定,申请转型试点的P2P平台必须承诺对存量业务承担兜底责任。



如经监管部门评估后其兜底措施仍不足以覆盖存量业务风险,那么机构可按要求提交不低于申请之日借贷余额3%的风险准备金,用于借款人无法还款的情况下偿付平台出借人。



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融资形式杠杆率



83号文中还提出,适当增加杠杆率。



因转型设立的小贷公司,通过发行债券、资产证券化产品等标准化融资形式,融资金额不得超过净资产的4倍;通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式,融资金额不得超过净资产的1倍。



作为试点方案的配套政策,小贷公司还将面临限制股东分红、接入征信系统等要求。




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监管意见刚出,贵州一P2P平台信通袋就宣布在申请转型小贷。其官网公告指出,平台已于25日正式向有关部门提交了转型申请,并将严格按照监管部门要求,制定转型实施方案,积极配合网贷风险专项整治工作。



根据指导意见,符合条件的在营网贷机构可转型为省级或全国小贷公司并给予接入央行征信、较高杠杆率、发放牌照等特殊政策支持,同时意见要求在发放临时牌照一年内化解当前网贷机构存量网贷业务风险后方可获得正式牌照。



业内人士分析,转型小贷公司可能是绝大多数网贷机构最后的上岸机会,12月将至,一九年可能是网贷机构的最后一冬。

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