众安百姓保、微保全民保、好医保哪款好?

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现在提到买医疗险,标配就是百万医疗险,或者是百万医疗险+小额医疗险搭配。


不过现在市面上的产品越来越丰富,在标配之外,也有一些个性化、小众化的产品出现,满足不同群体的需求。


前两天,有位“保险发烧友”向我们推荐了众安百姓保医疗险。


它的保障,和我们一年前介绍过的微保全民保医疗险一样。


看完这款产品后发现,它以一己之力,同时衬托出了微保全民保和众安好医保的优秀啊。


来看看产品情况吧。


一、微保全民保回顾


微保全民保,是阉割版的百万医疗险。


投保年龄18-50周岁,最高续保到60周岁,保额50万,有1万的免赔额,只保障住院产生的医疗费用。


而百万医疗险一般都包含的特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊等医疗费用,则都不在微保全民保的保障责任内。


相比百万医疗险,它的报销范围和比例减配很厉害,尤其是非恶性肿瘤:

  • 恶性肿瘤(含原位癌),不限社保,报销80%;

  • 非恶性肿瘤,限社保范围,报销80%;


如果没有经过社保报销,报销比例就从80%降为50%。


这样的一款产品,优缺点鲜明。


缺点嘛,就是保障不足。


不仅报销比例最高80%,且非恶性肿瘤的疾病住院医疗费,仅限社保范围内,社保外的费用就没法覆盖到;


续保条件也不行,需要保险公司审核同意才能续保,估计理赔过1次就会被拒之门外了。


但它的优点有三:


1. 保费极端便宜


全民保的保费,18-40周岁60元/年,41-45周岁162元/年,46-50周岁330元/年,也可以选择月缴。


2. 健康告知极端宽松


它不仅对职业无限制,健康告知也只有1条:


众安百姓保、微保全民保、好医保哪款好? 保险知识 第1张


除了这6种疾病之外,其他疾病都可以带病投保。


3. 既往症不免责


宽松到仅1条的健康告知已经很厉害了,更绝的是,全民保的免责条款竟然没有既往症。


也就是不仅可以带病投保,既往症住院治疗也报销,还贼便宜,也是没谁了。


有了这3个优点,全民保适合的人群还挺广,譬如:


  • 不符合健康告知没法买百万医疗险的人群;

  • 没有医保保障或预算紧张,希望花更少的钱获得一定保障的人群;

  • 和百万医疗险搭配投保,弥补百万医疗险既往症免责的不足;

  • 不信任保险,但不妨花点小钱尝试的人群;


不过呢,全民保可不是想买就能买的。


一年过去了,和微保的其他产品一样,全民保依旧只对一部分人开放。


有十多亿流量做背书,微保的傲娇和谨慎,真不是一点两点啊。


微保推出全民保,不仅可以与微医保形成产品线,覆盖不同消费群体,而且以它当初上线时“拼多多”式操作,自然也有提高微保活跃度、用低价产品吸引获客的目的。


不管它目的如何吧,保险产品嘛,能为我们所用就行。


二、众安百姓保


尊享e生开创百万医疗险网红时代之后,众安一直在医疗险领域纵深耕耘着,面对不同人群开发不同的产品,产品线很丰富。


众安百姓保,和微保全民保的保障几乎一样,我们来看一下对比表:


众安百姓保、微保全民保、好医保哪款好? 保险知识 第2张


同样保额50万、免赔额1万,仅保障住院医疗,恶性肿瘤(含原位癌)不限社保,非恶性肿瘤限社保范围内,都只报销80%。


众安百姓保优于微保全民保的地方有:


1. 全民保仅限18-50周岁投保,百姓保满30天-50周岁。


2. 百姓保的保费分为有无社保,如果按有社保的费率投保,报销时没有经过社保报销,那就只报销60%,比全民保的50%略高。


3. 微保全民保没有增值服务,百姓保提供重疾绿通和338个城市的术后护理服务,略强。


但对于上节说到的微保全民保三大优点,众安百姓保就都比不了。


百姓保限1-4类职业投保,健康告知问询比微保全民保多得多,免责条款和尊享e生2019完全一样,既往症也是免责的。


保费呢,21-40岁微保全民保更便宜,18-20岁、46-50岁年龄段则相同。


综合保费、健告、免责来说,对于有需求的18-50周岁人群,微保全民保更适合。


但因为微保全民保只有一部分人能买,如果健康不满足百万医疗险要求、或想要用更少的钱获得一定保障的人,买不了全民保,确实可以考虑众安百姓保。


相比百万医疗险,百姓保的健康告知是宽松的,


  • 如心功能不全III级以下、高血压III期以下可直接投保;

  • 确诊为良性或1年内检查诊断分级1、2级的乳腺结节和甲状腺结节,以及功能性结节、乳腺增生或增生性肿块,可以除外责任投保。


但对于0-17岁的未成年人,追求保费便宜,最优选择其实并不是百姓保,而是百万医疗险——众安好医保。


三、众安百姓保与好医保


之前有朋友问,为0-4岁的孩子,百万医疗险的保费都在七八百、上千元,真的有点小贵。


我们推荐她看看众安好医保,0-4岁只要488元/年,普通家庭都能接受,作为临时过渡的保障,挺不错的


来看看百姓保和好医保的对比:


众安百姓保、微保全民保、好医保哪款好? 保险知识 第3张


作为最便宜的百万医疗险,众安好医保的不仅保障相对较全,还有配套的重疾绿通和医疗垫付增值服务。


从保障上来说,众安好医保碾压阉割版的百姓保,大家可以看看对比表,不多赘述了。


来重点看一下两款产品0-17岁的保费对比,


  • 0-4岁,百姓保228元/年,众安好医保488元/年;

  • 5-10岁,百姓保84元/年,众安好医保135元/年;

  • 11-20岁,百姓保60元/年,众安好医保是88元和89元/年;


0-4岁相差200多元,5-20岁的保费差不过几十元。


综合保障和保费,如果不是预算特别特别的紧张,众安好医保肯定比百姓保更值得买啊。



四、产品小结和投保建议



微保全民保医疗险的成功之处,除了保费便宜外,更主要的是它只有1条健康告知问询,而且对既往症不免责。


集这三个优点于一身,才成就了全民保的普适性。


而同样的保障,众安百姓保的保费虽然也便宜,但做不到微保全民保宽松的健告和既往症免责,难免相形见绌。


即使它的投保年龄比微保全民保更广,覆盖到少儿,又因为众安好医保的存在而丧失这部分的价值。


如果对市面上的产品了解不多,愿意花较少的保费来获得一定的保障,买众安百姓保倒也亏不到哪里去。


从综合性价比、产品搭配投保的角度来说,我们对这类产品的投保建议如下:


1. 18-50周岁人群,


如果不符合健康告知没法买百万医疗险、没有医保保障或预算紧张,或希望花更少的钱获得一定保障,或想和百万医疗险搭配投保、弥补百万医疗险既往症免责的不足,又或者不信任保险但愿意花点小钱尝试等等,优先推荐微保全民保;


如果微保全民保还没有对你开放,再考虑众安百姓保。


不过要提醒一下,这两款产品的续保都不行,除了费率可能调整、停售不可续保外,每年需保险公司审核通过才能续保,差不多可以看成“一次性保障”来使用了。


2. 0-17岁少儿群体,众安好医保比更适合百姓保更适合。


最后,不论是当“一次性保障”用的微保全民保、众安百姓保,还是普通的百万医疗险(非0免赔的百万医疗险),都有1万的免赔额。


如果想要将这1万的免赔也纳入风险保障,可以再搭配一款小额医疗险,产品详情见:学平险、小额医疗险这样选,更划算!


不过文中提到的安联住院宝又有变动,最近会升级为2019版,价格又有上涨,所以小额医疗险就优先考虑平安小顽童学平险或平安少儿万元护2019。

标签: 百姓保 全民保 好医保

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