给老公应该买什么保险好?

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日常生活中,男性由于身体和精神长期紧绷,一不小心,身体就发出危险信号。


从职场小鲜肉到油腻男中年,肚子上多了一些肉,头顶上少了一些发,日渐圆润的身躯,隐晦地透露着生命不能承受之“重”。


作为家人,我们该如何给这些顶梁柱配置全面的保障呢?


  • 顶梁柱该怎么买保险?

  • 男性的常见疾病,影响投保吗?


一、顶梁柱该怎么买保险?


买保险首要的是覆盖风险,给顶梁柱配置保险更要保障全面。

首先,我们来分析一下,顶梁柱们可能面临哪些风险,哪些风险可能会造成灾难性支出或收入大大减少。


顶梁柱的潜在风险:


意外风险:意外无处不在,想象一下,如果顶梁柱突遭意外造成身故或伤残,那么不仅家庭收入将大大减少,而且后续生活将面临非常大的不确定性;


疾病风险:谁都不能保证自己一辈子不生病,万一罹患重疾,治病期间收入将大幅减少,而且还可能面临巨额的医疗费用。


针对这两种风险,保哥总结了四种基础险的风险覆盖范围及保障作用↓


给老公应该买什么保险好? 保险知识 第1张


重疾险:主要针对重大疾病风险。一旦被保险人确诊、达到某种疾病状态、或手术后,可一次性获得保额赔付,赔付的钱除了可以用来治病,还可以用来补充患病期间的收入损失,维持家人的基本生活水平。


医疗险同样是针对疾病风险,但保障范围不限重疾,只要是住院产生的医疗费用,符合条件均可报销,但存在停售风险和续保风险。


意外险:主要针对意外风险,针对意外造成的身故、伤残,以及意外产生的医疗费用,均可按合同约定赔付。


寿险:主要针对身故或全残风险,不管是疾病还是意外造成的身故或全残,都可以赔付保额,赔付的钱可以用来偿还家庭负债以及支付未来的生活费用等。


我们可以看到,针对两大潜在风险,四大险种的保障重点各有不同,由于顶梁柱的家庭责任较重,保哥建议配齐四种保险。


二、男性常见疾病有哪些?
影响买保险吗?


意外人人平等,但下面这些疾病却偏爱男性。


给老公应该买什么保险好? 保险知识 第2张


除了前列腺、睾丸、阴囊这些男性特定部位的疾病,三高、肝脏等疾病,在男性群体中也比较高发。


这跟男性经常饮酒、抽烟、熬夜等不良的生活习惯有关。那么这些身体异常,影响投保吗?


关于身体健康有异常,保哥分享过3种投保思路:


健康告知:尽量选择健康告知比较宽松的产品,健康告知宽松是指,没有问及相关疾病或者对特定疾病的核保条件少。


智能核保:有些产品自带智能核保功能,投保时可以优先考虑带智能核保功能的产品,以获得对我们更有利的核保结论。


多家核保:不同保险产品或保险公司,对同一种疾病的限制不同,可以尝试多家保险产品,选择对自己最有利的核保结论。


针对男性高发疾病和特定疾病,保哥找到了一些健康告知比较宽松的产品,供大家参考:


1. 三高人群


关于高血压&高血糖的投保思路,可以参考保哥曾经的文章《高血压该怎么买保险,一篇文章让你明明白白》、《得了糖尿病,买什么保险能赔》。


今天的文章,保哥重点分享一下高血脂的投保思路。


给老公应该买什么保险好? 保险知识 第3张


从图表中可以看出:


重疾险:对于高血脂,核保条件最宽松的是海保芯爱达尔文超越者护心版以及百年康惠保旗舰版这三款重疾险,对应的核保条件只需要满足总胆固醇未超过6.9mmol/L(266mg/dl)或甘油三酯未超过5.7mmol/L(504mg/dl)即可。


如果高血脂没有那么严重,满足总胆固醇不高于6mmol/L且甘油三酯不高于2mmol/L的核保条件,也可以考虑备哆分1号康乐一生2019这两款重疾。在满足条件的情况下,以上几款产品的最优核保结论都是正常承保。


医疗险:平安e生保的智能核保结论比较宽松,在满足总胆固醇<6.5mmol/l,且甘油三脂<4.5mmol/l的条件下,即可正常承保,但是这个核保结论相对重疾险稍严格一些。


寿险:大多数寿险的健康告知较重疾险要宽松一些,有不少产品高血脂是可以正常投保的。


2. 脂肪肝


脂肪肝的发病率非常高,经常饮酒或者体重超重的人更容易检查出脂肪肝。在30——50岁的青中年群体中,患病率高达10%。


给老公应该买什么保险好? 保险知识 第4张


重疾险:从图中可以看出,对于大多数带有智能核保条件的重疾险产品,只要满足非酒精肝或重度脂肪肝,并且肝功能检测在正常值的1.5倍以内,那么就可以正常承保;


医疗险:对于平安e生保产品,智能核保条件需要满足没有肝功能异常或没有高血糖或没有因为脂肪肝住院治疗过,并且要求不饮酒,即可正常承保。


寿险:寿险的健康告知比较宽松,对于这些疾病没有问询且不涉及到其他健康告知事项,可以正常承保。


3. 胆囊息肉


胆囊息肉有癌变的风险,所以大多数保险产品对胆囊息肉的健康告知比较严格一些。


给老公应该买什么保险好? 保险知识 第5张


重疾险:对于胆囊息肉,如果已经手术并且病理结果为良性,或者没有手术,最大直径不超过1厘米或没有被怀疑恶性,那么就可以正常承保。


医疗险:对于胆囊息肉,平安e生保(保证续保版)的核保条件更宽松一些,只要满足已经进行手术并且病理结果为良性,痊愈达6个月以上,即可正常承保。


寿险:寿险的健康告知比较宽松,对于这些疾病没有问询且不涉及到其他健康告知事项,可以正常承保。


4. 前列腺增生


前列腺增生多发于中老年男性,是男性最常见且高发的疾病之一。


给老公应该买什么保险好? 保险知识 第6张


重疾险:对于前列腺增生,核保最宽松的是昆仑健康保2.0,只需要选择前列腺增生,即可通过核保,给出正常承保的结论,而其他重疾险,都需要满足一定条件,才能正常承保;


医疗险:只要满足已经手术切排除恶性的条件,尊享e生和平安e生保都可以正常承保;


寿险:寿险的健康告知比较宽松,对于这些疾病没有问询且不涉及到其他健康告知事项,可以正常承保。


5. 精索静脉曲张


精索静脉曲张多发于青壮年男性,发病率10%~15%,临床上以左侧精索静脉曲张比较多见,约占77%~92%,右侧精索静脉曲张约1%。


给老公应该买什么保险好? 保险知识 第7张


重疾险:对于精索静脉曲张来说,昆仑健康保2.0的核保最为宽松,智能核保结论直接通过,可正常承保。其他重疾险,如果你已经进行手术>3个月,且无并发症,也可以投保其他产品。


医疗险:尊享e生2019和平安e生保(保证续保版)已经手术超过1年且没有并发症没有复发的情况下,都可以正常承保。


寿险:寿险的健康告知比较宽松,对于这些疾病没有问询且不涉及到其他健康告知事项,可以正常承保。


三、写在最后


男性由于肩负多重责任,在人前总给人一种坚强伟岸的感觉,但坚强的背后,他们也面临着风险,这些风险可能会让家庭分崩离析,陷入窘境。


既然“顶梁柱”不能倒,不如早点给他们配齐保障,稳住家庭支柱,也就稳住了一个家。

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