什么时候买保险最好?

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关于重疾险,有的人会觉得现在自己还很年轻,身体很好,收入也不多,等以后再买合适吗?


01 | 越早买越便宜


保险的特点就是越早买越便宜,保障时间越长,以超级玛丽2020为例


25岁男性,50万保额,保70岁,20年交,保费3385元/年


35岁男性,50万保额,保70岁,20年交,保费4780元/年


保障时间:

25岁买,保到70岁,共45年35岁买,保到70岁,共35年,相比25岁买保障时间少了10年。


保费:

25岁买,年保费3385元,交20年,总保费67700元

35岁买,年保费4780,交20年,总保费95600元,贵了27900元


越晚买,保费越高,保障的时间更短。


02 | 老了再买保险吗?


老了之后即使身体依然健康,保险也越来越难买了。


以超级玛丽2020为例,50岁男,保额最高只能买30万,保70岁,10年缴款,保费6249元,总保费62490元。20年时间,保险杠杆只有4.8倍。


如果保终身,保额30万,20年缴款,保费7743元。总保费154860元,保额30万,保险杠杆还不到2倍。


交15万买30万的保险,保险的保障作用越来越小了,而且也贵得让人下不了手。


03 | 意外和明天谁先来?


我有一个同学,33岁,女。去年公公得病花光积蓄,但依然去世。9月份丈夫意外身故,还没从丈夫过世的悲伤中缓过劲,就又再次面临命运的残酷打击,10月份自己查出了胶质瘤现实是家中积蓄已经掏空,还有2个未成年的孩子和没有经济能力的婆婆。


33岁依然十分年轻,但是短短一年多,公公,丈夫,自己连续意外和得病,如果意外可以被预知,那就不叫意外了。


癌症,交通事故谁都不想遇到,但事实是悲剧总是难免发生。年轻,得大病的概率小一点,但一样有可能性。


没人会希望自己倒霉,但是当灾难降临时,保险能在关键时刻能帮我们解决最直接的问题,也就是解决“钱”的问题


04 | 收入太低?


知道保险很重要,但是刚工作收入太低应该怎么办?


不应该脱离经济能力说保险,保险的作用是保障极端情况下家庭的财富健康,是为了预防因为意外或疾病返贫。


花了过多的钱买保险,如果没意外,你已经注定贫穷了出个意外或者得个癌症反倒可能变富。


但是保险不贵,保险之所以贵是因为很多保险销售卖保险追求的是高保费,而不是保障。我写过一篇文章,对于刚工作的年轻人,很低的保费就可以买到基本又全面的保险。


如果预算更少,可以考虑

医疗险,买好医保长期医疗,400万保额,年轻人保费两三百元

意外险,买小蜜蜂,50万意外保额,5万意外医疗保额,保费158元

重疾互助,相互宝,30万互助金,每年的分摊金额预计100多元。


医疗,意外,重疾互助,最基础的保障,一年的费用也就五六百元。


随着未来工作收入提高,再考虑购买重疾险,寿险等。


05 | 小结

1. 保险就是家庭财富的堤坝,买保险是为了应对不可预知的意外

2. 如果收入低,预算少,就从便宜又重要的基础保险买起

3. 重疾险,寿险等长期险都是越早买越便宜,应尽早开始

4. 老了之后,保费越来越高,选择也越来越少。

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