达尔文2号重疾险有多好?怎么选?

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达尔文2号重疾险有多好?怎么选? 保险知识 第1张


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这款重疾险太火了


最近,有款重疾险特别火,它就是达尔文2号(本名:福爱相随)重大疾病保险。


有不少小伙伴在别的地方看到这款产品,来问我问啥还不写测评。


应小伙伴的要求,正好今天也是达尔文2号上市的第一天,写一篇测评,看看这款重疾险到底好在哪?是徒有其名还是名副其实?


达尔文2号是由三峡人寿开发的一款重疾险,优势是60岁前赠送50%保额,并且轻症和中症的赔付比例很高。


先看下这款产品的具体形态:


投保年龄:0-55岁

保障期限:至70岁/80岁/终身

缴费期限:5/10/15/20/30年

等待期:90天


基本责任

重疾保障:120种,赔1次;60岁前重疾赔150%保额

中症保障:20种,不分组,赔2次,赔60%

轻症保障:50种,不分组,赔3次,赔40%

身故:可不选或赔保额

豁免:被保人(重疾)中症、轻症可豁免后续未交保费,保障依然有效

可附加责任
恶性肿瘤二次赔付:癌症新发、复发、转移、持续,赔120%保额
全残关爱金:每年赔20%保额,最多5年
全残/身故保险金:赔保额

光看责任,感觉还不错哦,具体怎么样呢?下面进行详细分析。


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真有那么好?


产品的具体形态上面有,不赘述了,说特点吧。

首先是重症赔付,60岁前按照150%的保额赔付,赠送50%的保额,这一点和渤海人寿的嘉乐保(即前行无忧)一样。

轻症、中症多次赔付,且疾病种类不分组,没有间隔期,而且赔付比例很高。轻症赔3次,每次赔40%;中症赔2次,每次赔60%。

以上就是主险部分,还有附加险部分。

可附加恶性肿瘤二次给付责任,赔付比例120%,其它险种大多是100%。其它责任差不多,都是两次癌症间隔期是3年,首次非癌,二次癌症,间隔期是180天。

这款产品有一个责任,叫做全残关爱金,如果被保险人在保险期间内全残,除了一次性给付全残保障外,在被保险人生存期间,每年给付20%的全残关爱金,累计5年。

以上就是这款产品的所有特点啦(价格对比在第三部分)。

说实话,责任还是不错,除了芯爱独有的心脑血管保障外,其它该有的都有。

下面说下这款产品的劣势吧。

首先,非常明显的一点就是承保公司的问题。

三峡人寿是一家2017年才成立的新公司,虽有重庆市委市政府背书,但是无法掩盖其经验不足的问题。

分支机构也比较少,目前只有重庆一家,想投保只能选择异地投保了,具体服务怎么样?这还很难说,毕竟体量小,可参考的数据少。

其次,等待期要求严格,等待期内发生风险,合同直接结束。

而同类产品大多是,等待期内发生轻症或中症,轻症或中症责任结束,合同继续有效的,所以这一点对客户很不利,所幸它的等待期短。

还有一个缺点,目前不能附加投保人豁免责任,稍后会上线。

最后一点,障至70周岁,必须附加身故责任,即身故返保额,保费无疑会增加不少。

因为身故和重疾责任,二者只能赔其一,所以一般不建议加身故责任。如果经济条件比较拮据,只想保障至70周岁,那选择这个产品就贵不少了。

以上就是这款产品的责任,具体好不好呢?下面再和其它产品做个对比,毕竟只有一款产品,是无法确定其优劣的。


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怎么选?


越越把现在市面上性价比较高的几款产品放在一起做个对比,如下图:

达尔文2号重疾险有多好?怎么选? 保险知识 第2张

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从责任看,这几款产品算是各有千秋:

达尔文2号和前行无忧的特点在于60岁前赠送50%保额;超级玛丽2020在于特定良性肿瘤保险金,康惠保2020的优势在于轻中症理赔后,重症保额增加;健康保2.0就是便宜,杠杆率高。

下面以30岁的人为例,保额50万,保终身,30年缴费,看一下各种情况下的保费对比情况:

达尔文2号重疾险有多好?怎么选? 保险知识 第3张


可以看到,在不附加任何附加险的时候,健康保2.0的保费是最便宜的。

对比下达尔文2号,我觉得达尔文2号更好一点,因为达尔文2号60岁前按照150%的保额赔付。

相比于保额增加50%,保费增加了5%(男性),还是蛮划算的。

再看第二栏,选择轻中重症+癌症二次给付。重疾险的恶性肿瘤二次给付责任,我是非常非常推荐加的。

相比于重症多次给付,恶性肿瘤二次给付的费用并不贵,而且还很实用。因为即使重症多次给付,但是同一种疾病并不能赔2次。

附加恶性肿瘤二次给付,论是复发、转移还是新病,甚至是第一次的恶性肿瘤没有治好,只要处于恶性肿瘤状态,过了3年就可以再赔一次。

后面两种就不看了,因为不太推荐加身故责任。

有的人有疑问,为什么前行无忧的前两栏没有数据呢?因为前行无忧身故责任只有两项,一是身故退保费或现价的较大者,二是赔保额,没有只退现价。所以在对比图中没有。

综上所述,如果不介意第二部分的那些劣势,那达尔文2号肯定是目前最好的重疾险了。

另外,达尔文2号的健康告知没有问到体检异常,如果体检数据稍微有点问题也可以投保。

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