商业养老保险该不该提早准备?

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商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第1张


最近,保险代理人朋友圈都在发这张截图:


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第2张


那么,中国的人口老龄化现状到底如何?商业养老保险又该不该提早准备?


今天,就让我们一起来聊聊:


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第3张


形势确实严峻


国自20世纪末进入老龄化社会以来,老年人口数量和占总人口的比重持续增长,2000年至2018年,60岁及以上老年人口从1.26亿人增加到2.49亿人,老年人口占总人口的比重从10.2%上升至17.9%。2035年前后,中国老年人口占总人口的比例预计将超过1/4,2050年前后将超过1/3。


且国家卫健委老龄健康司司长王海东介绍,我国人均预期寿命为77.0岁,而人均健康预期寿命仅为68.7岁,也就是说老年人平均有8年多的时间带病生存,患有一种以上慢性病的比例高达75%,患病人数接近1.9亿,失能和部分失能老年人超过4000万……


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第4张

图片来源:网站截图


此外,以前是“养儿防老”,现在呢?a.在房子、车子、孩子、疾病风险等诸多压力下,多少子女有余力负担双方父母的养老?b.又有多少人可以保证子女、子女的配偶都孝顺?c.即便孩子们两项都没问题,又有多少父母愿意成为孩子的负担?


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第5张


单靠基本养老金恐不牢靠


2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》明确提出,“将保险教育纳入中小学课程,发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用,普及保险知识,提高全民风险和保险意识”。


而在中小学生《保险伴我一生》知识读本里,关于养老保险,就有这样一段话:


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第6张

导言:老王跟老李一起来到天堂。老王非常惊讶地发现:自己住得是简易标准间,对面的老李却住着豪华套房;老王每天都要自己洗衣服, 自己做饭,而老李有专人服务,吃得比他好,穿得也比他漂亮。老王很生气,去上帝那里投诉:“为什么都是一样的人,差距却那么大?为 什么我们俩都是一起进来的,而享受到的待遇却有天壤之别?”上帝沉默了一会儿,说:“那没办法,因为老李有养老保险。

“养儿防老”是中国传统的养老方式,然而“4-2-1”的家庭结构已经对这种传统的养老模式发出挑战。根据第五次全国人口普查的数据,平均每个家庭户的人口数量为3.44人,比第四次全国人口普查的户均3.96人减少了0.52人。一方面逐渐形成家庭“4-2-1”人口结构,新一代独生子女将要承担赡养多位老人的重担;另一方面,两代人组成的核心家庭比例不断增加,传统的家庭养老保障受到严重的削弱。

商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第7张


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第8张


为了晚年幸福,未雨绸缪确实重要


退休后是菜市场自由,还是海底捞自由,就得看现在有没有准备了。


毕竟时间不一定会造就一位伟人,但是一定会造就一位老人!


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第9张

图片来源:摄图网


当然,有人说,非买年金险?不见得!可以购买理财产品,p2p,炒股,区块链、比特币来进行财富增值啊?


确实,可以,路有千万条嘛!不过,2016年A股两市的中位数是-16.58%,2017年是-20.69%,2018年是-34.7%,这意味着,大部分在股市做发财梦的人都亏了。


曾经动动手指就能赚到10%以上的高收益的P2P,鼎盛时期全网有6309家P2P平台,目前仅余400家,而暴雷平台涉及的金额都是上千亿,涉及人数也是达到上千万人。


稳妥一点,银行?可是银行的定期收益真是低得可怜,甚至跑不赢余额宝……


而商业养老保险呢?在2017年6月21日《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》通过后,6月23日,当时的保监会副主席黄洪在答记者问时就表示: 


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第10张

银行储蓄和商业养老保险产品都是金融产品,本质都是为应付将来的不时之需做的一种准备。商业养老保险和银行储蓄的区别就在于一是长期锁定,二是终身领取,三是互助共济……

银行储蓄跟个人商业保险的区别还有一个,收益的不同。尽管银行也是保证的收益,但商业养老保险是复利的

商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第11张


复利是什么呢?最经典的“复利经济学”描述是这样一个选择:

①一次性给你10亿元;②今天给你1元,接下来连续30天每天给你前一天2倍的钱。你选哪个?很多人会选①,可选②的结果是21.27亿元。

人民日报也曾有这样的表述:

商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第12张
图片来源:摄图网


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第13张


有人说:


小时候,比你成绩好的——是偷偷的,看了书;

长大后,比你美的——是偷偷的,健身或保养;

老了后,比你有钱的——是偷偷的,买了年金保险。


或许,时间真的会证明一切。


当然,需要提醒的是:复利投资最关键的是时间!这也是为什么在经济条件允许的情况下,商业养老年金能多早准备就多早准备的原因之一。


商业养老保险该不该提早准备? 保险知识 第14张

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