如何花最少的钱买到最合适的保障?

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买保险的人中,大部分人都知道重疾险,但是只有少部分人知道重疾险怎么选择?重疾险的各项条件中如何进行配置更好呢?


今天钱叔就从以下6个方向,帮伙伴们选择出最合适的保险,让你花最少的钱,获得最完善的保障。


01

给付条件


重疾险是一种给付型保险,顾名思义就是只要罹患了符合保险合同中的重疾,那么保险公司就会直接赔付。


举个例子,小明买了份50万保额的重疾险,而后罹患了恶性肿瘤,那么保险公司就会直接将这50万给小明。


而小明拿这部分钱,无论是去看病还是旅游,或者去捐款,保险公司都不会参与。


02

保障责任


(1)重疾责任:


早期的重疾险都是一次性赔付的,很多投保人在享受一次赔付后,保险合同就中止了。


但是因为医学技术逐渐发达,所以保险公司对于重疾险并不只是保障一次,而是出现了多次赔付的重疾险。


对于预算充足的家庭,可以优先选择多次赔付的重疾险;而预算有限的家庭其实一次赔付就足够了。


很多人会认为恶性肿瘤的复发概率很高,所以多次赔付很有必要,但是钱叔要跟大家明确的一点是:一般来说,多次赔付的重疾险,第二次是不会对之前赔付过的疾病进行赔付的。所以在赔付次数上,不用太过于关注。


(2)中症责任:


中症责任的提出,主要是为了避免客户罹患某些疾病之后,造成“重症不重、轻症不轻”的尴尬状态。


中症通常以50%-60%的原保额为赔偿标准,更好的将重疾险的疾病状态做纵向的分级,让投保人不会因小病而丧失掉重症赔付的机会。


(3)轻症责任:


几乎已经成为了现在重疾险的标配,而且像原位癌、不典型心梗、等轻症的发病率也较高,通常会赔偿原保额的30%~45%,实用性较大。


并且后期还可以豁免保费,但是轻症一定要注意是否分组!


03

保险期间


重疾险的保险期间,一般是至70岁、80岁或者终身,很多人问钱叔,到底什么样的保险期间最好?如果不知道家庭情况,身体境况的时候,钱叔一般是推荐终身。


但是必须说句负责任的话,所有的选择并不是和大众一样的就是最好的,在选择的时候永远是适合自己的才是最好的!


04

缴费期间


缴费期间顾名思义就是对保费的时间,分为几年,通常是分为5/10/15/20/30或者趸交。


我们知道重疾险的保费,不仅是和被保险人的年龄,职业和保险期间有关系,每年需要缴的费用还和缴费期间有关,一般缴费时间越长,每年需要缴纳的费用也就越低。


所以,预算不够的情况下,可以将缴费期间拉的长一点!


05

健康告知


投保重疾险的时候,很多人知道有健康告知这一部分,部分保险销售员为了加快投保人的投保速度,会直接告诉投保人直接填否。


但其实健康告知直接影响到后期的理赔,在所有拒赔的事件中,因未如实填写健康告知的占一半以上。


在投保时要如实填写健康告知,确保不会因健康告知而影响理赔。


06

理赔条件



第一类,以恶性肿瘤为代表,确诊即可理赔。
PS:少儿重疾中发病率最高的白血病就属于恶性肿瘤。


第二类,以冠状动脉搭桥术为代表,这类重疾要求被保险人必须经过指定的手术治疗,而不是确诊即理赔。


第三类,以急性心肌梗塞为代表,这类疾病要求被保险人达到某种特定状态,通常是确诊一段时间后一般是90天或180天)达到某种状态才能理赔。


07

退保


一、犹豫期退保


犹豫期退保就是指投保人在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司都会规定投保人收到保单后十天为犹豫期,在犹豫期内退保,不会受到任何损失。


二、正常退保


退保后,被保险人将无法继续得到退保保单所提供的保险保障,保险公司不再承担任何责任。


对已交足2年以上保险费者提出退保时,保险公司自接到退保通知之日起30天内,退还保险单的现金价值未缴足2年保险费提出退保者,保险公司按照合同约定在扣除手续费后,无息退还保险费。


如退保后重新投保,保险费率会因为年龄增加而提高;重新投保后,可能会面临一个新的90-180天的观察期也可能因身体健康状况的变化而丧失投保资格。

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