天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗?

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天安健康源2019增强版经典回归,今天咱们捋一下健康源系列产品的7次迭代发展史,解读一下这款重疾产品、看一下健康源系列产品的真实理赔案例。


天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第1张

天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第2张

关于天安人寿


天安人寿保险股份有限公司(简称“天安人寿”)成立于2000年11月,总部位于北京,天安人寿以“速度、价值、科技”为发展主题,潜心经营,各项经营指标持续向好。


截至2018年三季度末,天安人寿注册资本金145亿元,凝聚了超强稳健的资本实力;总资产规模超1823亿元,已成为千亿量级发展平台;总规模保费超610亿元,原保险保费超436亿元,经营态势良好;天安人寿服务客户总量超263万人,同比增长41%。


天安人寿的服务宗旨是“广惠客户、让利客户、保障客户”,确实如此。天安的重疾产品有一个业内公认的特点,就是迭代升级特别快,每次出新都对标市场上最具竞争力的产品,总是多出几个你从别家公司的产品中找不出的亮点,也因此快速占据市场份额,持续走在重疾险的前沿。


天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第3张

健康源7次迭代发展史

天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第4张



2016年4月,健康源上市,以保费优势冲击市场,对标华夏常青树。


2016年12月,健康源2号上市,以产品兼顾两全领取领先市场,对标华夏常青树及长城康健人生。


2017年4月,健康源(优享)上市,重疾多次赔付进一步升级,对标华夏福。


2018年4月,健康源(尊享)上市,保额递增赔付,对标复星保德信的星满意。


2018年10月,健康源(悦享)上市,中症保障责任引领市场,对标华夏福(多倍版)。


2018年11月,健康源2019上市,恶性肿瘤二次赔付、极早期恶性肿瘤/恶性病变二次赔付面市,对标信泰人寿百万无忧。


2019年4月,健康源2019增强版上市,重疾六次赔付、保额每次递增10%、最高至150%,额外增加重疾关爱金。恶性肿瘤三次赔付、极早期恶性肿瘤/恶性病变三次赔付。


值得一提的是,健康源以往每次升级价格都有一点点涨幅;但是2019增强版不仅没有涨价,还降了一点点(大约是1%,具体保费测算以计划书为准)


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健康源2019增强版

真实理赔案例


纵观健康源7次迭代变化,我们会发现,这次增强版主要有三点加强:


其一,加强了对重疾的保障,保额递增。具体体现在:重疾6次赔付,每次赔付保额会涨大,从100%增长至150%。


其二,加强了对青中年的重疾保障,增加重疾关爱金。具体体现在:保障前10年且56周岁之前,首次发生重疾可以多赔付20%重疾关爱保险金,相当于首次重疾得到了120%的赔付。


其三,加强了对癌症的保障,具体体现在癌症三次赔付,不管是较轻的癌症还是癌症都能得到三次赔付。由于癌症发生率越来越高,且逐渐年轻化,在癌症理赔率居高不下的背景下,产品不加价,又多了以上增强的保障,对客户来说,还是很实在。


我们梳理了天安人寿健康源系列重疾的真实理赔案例:


1、一个人真的会多次罹患重疾吗?


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2、轻症责任有必要吗?


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3、中症责任有必要吗?


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4、意外和明天,不知道哪个会先来


天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第9张


5、重疾双倍赔付案例


天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第10张


6、甲癌赔付后,保费豁免案例


天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第11张


7、确诊肺癌,申请绿色通道预约专家


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天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第13张

健康源2019增强版

主险条款解读


天安健康源2019增强版的官宣定位是:


这是一款涵盖轻症、中症、重疾多重保障,重疾赔付次数多、赔付比例递增,专注恶性肿瘤风险防范,集多重关爱于一体的终身重大疾病保险产品。


主险条款:

《天安人寿健康源(2019)增强版重大疾病保险条款》


保障内容:

(1)轻症35种,不分组,赔4次,每次赔付45%的保额,无理赔间隔期。


(2)中症20种,不分组,赔2次,每次赔付60%的保额,无理赔间隔期。


(3)重疾106种,分6组,赔6次,每次赔付100%、110%、120%、130%、140%、150%的基本保险金额,理赔间隔期180天。


(4)保单生效前10年且56周岁前第一次确诊重疾,额外赔付20%的保额作为重疾保险关爱金。


(5)第二次、第三次确诊原位癌(极早期恶性肿瘤或恶性病变),分别给付45%的保额,理赔间隔期5年。


(6)第二次、第三次确诊癌症,分别给付100%的保额,理赔间隔期5年。


(7)疾病终末期给付100%保额。


(8)身故给付100%保额。


(9)自带三重豁免,确诊轻症、中症、重疾都可以豁免后期保费,继续享有终身保障至合同终止。天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第14张

健康源2019增强版

附加险条款解读


在主险重疾的基础上,天安健康源2019增强版可搭配以下四款附加险种:

1.附加投保人豁免2019


(1)条款名称:《天安人寿附加投保人豁免保险费(2019)重大疾病保险条款》


(2)保障内容:投保人确诊轻症、中症、重疾,或者身故、全残均可以豁免主险后续保费。


(3)配置建议:通常建议给孩子或配偶买保险时,选择附加投保人豁免,投被保人双向豁免。


2.附加住院津贴医疗


(1)条款名称:《天安人寿附加住院津贴医疗保险条款》


(2)保障内容:60周岁住院后每天给付保额的0.1%,限90日,如果保额为100万,则每天可以得到1000元的住院津贴。


(3)注意事项:如果已经领取了住院津贴,在赔付首次重疾保险金、疾病终末期保险金或身故保险金时,需要扣除已经领取的住院津贴。


3.附加住院费用医疗


(1)条款名称:《天安人寿附加住院费用医疗保险条款》


(2)保障内容:保额可选5000-50000万元,住院治疗产生的费用,社保报销后,剩余费用可以报销90%,若未经过社保报销,医疗费用可以报销70%,无免赔额。保障期限为1年,每5个保险期间为保证续保期间。


(3)注意事项:仅限社保用药,认可医院为二级及以上医院,以条款为准。


(4)配置建议:通常不建议附加,可选择市场上主流的不限社保用药的百万医疗产品,搭配万元保额的住院医疗。


4.附加健康源2019增强版两全


(1)条款名称:《天安人寿健康源(2019)增强版两全保险条款》


(2)保障内容:可选至65岁/70岁/75岁返还已交总保费作为生存金。


(3)配置建议:如有较强烈的返还保费的需求,可根据实际年龄情况和保费高低考虑是否附加。通常年龄越大,附加两全保费越高,非必选项,建议仔细考虑,从实际需求出发。

天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第15张

健康源2019增强版

投保规则


1.最大投保年龄的限制


买保险跟买房子差不多,都是良性负债,加上有豁免机制,分期越长越好。对被保险人来说,这款产品45岁以内的都可以选择最长30年分期缴费,55岁以内的可以选择分期20年缴费。


51-55岁的被保险人可以重点考虑一下这款产品,因为50岁以后发病率、理赔率太高,可以分期20年缴费的重疾险三根指头就能数得过来,属于稀缺产品。


天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第16张


2.免体检保额上限


每款重疾保额超过一个数值后,保险公司就会要求被保险人体检,控制风险。


特别提醒:这款产品上线开始四个月内,适用表3表4的体检规则,免体检额度更高,其他时间仍然适用表1表2的体检规则。比如,现在北京(一类机构)50岁的客户想投保这款重疾,35万保额以内都是可以免体检,如实做好健康告知就可以免体检投保的。


天安健康源2019增强版重疾险保障怎么样?值得入手吗? 保险知识 第17张

备注:

一类机构:北京、上海、广州;

二类机构:山东、河北、河南、青岛、吉林、四川、江苏、广东(除广州、深圳)


总的来看,产品很好,值得入保。

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