达尔文2号重疾险保障怎么样?值得买吗?

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今年的重疾险市场真是让人眼花缭乱,各家保险公司为了能分得互联网保险一杯羹,纷纷使出浑身解数。


昆仑健康保险公司先是推出了满期返保额的储蓄型重疾险,打破了市面上仅返保费的尴尬局面。


接着推出的健康保2.0,又首创重疾医疗津贴,确诊重疾当年就能赔付,可申请5年,最多能拿到保额的50%,在很大程度上缓解康复费的问题。


达尔文2号重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第1张


渤海人寿的嘉乐保关注重症保额提升,60岁前得重疾可额外赔50%保额,轻症和中症保额也非常给力。


完美人生尊享则在核保上做文章,肺结节、抑郁症、医保卡外借这些被其他保险公司拒之门外的情况,按要求提供资料人核,都是有可能投保的。


当大家还在犹豫买单次重疾还是多次重疾的时候,倍吉星已经另辟蹊径,将重症赔付次数,交由投保人决定,后两次的保额更是高达120%和150%。


还真有点你方唱罢我方登场之势。


保险公司神仙打架,受益的自然是消费者了。

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今天要给大家介绍的是,号称五项全能型的重疾险——达尔文2号。


这款产品由三峡人寿推出,三峡人寿是重庆市委、市政府支持成立的全国性保险金融机构,是首家总部位于重庆的中资寿险公司,国资背景。


最近这家公司又搞了个大动作,强势上线新品:达尔文2号重疾险


达尔文2号的保障责任分为两块:


基础责任
1.重症120种,赔1次,100%保额,60岁前额外+50%保额。
2.中症20种,不分组赔付2次,无间隔期,60%保额。
3.轻症50种,不分组赔付3次,无间隔期,40%保额。

增值责任(可选)
1.身故/全残保险金,保至70岁,100%保额
2.癌症二次赔,120%保额,癌症没治好,新发、转移、复发、持续,间隔3年就可以再次获赔。


如果首次重症非癌症(如心梗、脑梗),间隔仅需180天就可再赔。


我们再来看一下这款产品有哪五项全能:


01
重疾60岁前150%保额


在重症保额提升方面,与嘉乐保一样,是排在市场前面的。


0岁新生儿投保,可以享受60年的超值增额50%保障,还是很划算的。


而60岁以下的成年人很多都是上有老、下有小,家庭责任重。


在重疾出险年轻化的趋势下,这份保障也会让家庭支柱们更安心。


02
轻症、中症保额高


达尔文2号的中症、轻症都是不分组、无间隔期,其中中症赔2次,比例为60%;轻症赔3次,比例为40%;


有些重疾险在轻症、中症的赔付上会设计成逐次递增的阶梯式,看着赔付比例越来越高,实用上不如首次赔付比例高的,毕竟第二次的概率要小于第一次。


达尔文2号重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第2张

03
恶性肿瘤二次赔120%(可选)


首次确诊重疾为癌症,第二次如果癌症新发、复发、转移或者持续的,则需间隔3年才可以获赔;首次确诊重疾为非癌症的,则需间隔180天。


最近上市的很多重疾险,都有癌症二次赔的保障,比如,健康保2.0、嘉乐保、康乐2019、达尔文超越者等等,但是大部分都是赔付100%保额。


作为可选责任,如果家族有癌症史,或者想给自己多加一次癌症保障,那么就建议选上。


04
身故、全残双保障(可选)


很多重疾险都是只保身故,达尔文2号将全残保障囊括进来,100%保额赔付,也算是有心了。


毕竟全残导致失去劳动力带给一个家庭的伤害,绝对不比身故带给一个家庭的伤害要小。


而且人全残之后,可能还会活很多年,这笔钱也会给照顾他的人减轻不小的经济压力。


需要注意的是,若选择保至70岁,必须选择身故责任,降低了投保的灵活性。


考虑到70岁后正是癌症的高发期,预算够的话,建议选择保终身。


05
健康告知友好


支持智能核保+邮件核保。


在健康告知中,不问家族病史、是否饮酒或吸烟;肥胖人士BMI不大于32就可以。


对于甲状腺结节/甲状腺包块/甲状腺囊肿,良性结节手术半年后无后遗症可以标准体;分级1-2级可以标准体。


甲减和甲亢,最近半年内的检查均为正常即可标体承保。


乳腺结节/乳腺囊肿/乳腺纤维瘤,1-2级乳腺结节可以标准体,没有分级的话,直径不大于2cm都有机会除外承保。


手术切除的良性乳腺结节,术后半年治愈良好的可以标准体投保。


乙肝病毒携带/小三阳,肝功能只要1.5倍以内都有机会标准体。


对于血压升高放宽至160/100


正常妊娠的女性可以直接买。


2


说完了五项全能,那么达尔文2号缺点是什么呢?


坚持跟着八哥学习的小伙伴可能发现了,达尔文2号没有绿通服务。


患重疾就医的更加方便省钱的方法,就是重疾就医绿色通道。


所谓重疾就医绿色通道就是被保人在患了重大疾病以后,可以享受的一系列免费的就医服务。


一般包括:专家远程问诊、专家门诊、重症住院安排、手术安排、住院探视、医后随访、专家复诊、营养方案、中医理疗等。


从患病起到患者康复,全流程都有人提供周到温暖的服务,不但能去心仪的医院看病,还省去了各种排队等候的时间,安安心心地一步步接受最合适、最及时的治疗。


这无疑更加有利于患者配合治疗,恢复健康。


我知道市面上有家公司提供就医高端绿通服务,还包括轻症的住院安排,对于往来交通住宿费,还可以报销最高5000元。


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最后,再来看一下行业保单对比,根据重疾险里的身故理赔金,分为返还保额型和返还现金价值型两类,各自横向测评。


1.身故返保额


达尔文2号重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第3张

(点击看大图)


可以看出,达尔文2号与嘉乐保不相上下,前者保障好一些,价格也要贵点;后者附带就医绿通服务,是个补充。


2.身故返现金价值


达尔文2号重疾险保障怎么样?值得买吗? 保险知识 第4张

(点击看大图) 


达尔文2号的保障责任略好于健康保2.0,但是价格也要贵一些。

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