重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好?

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百万医疗险是保险里的香饽饽,几百块就能买到几百万的保额,看病根本不用愁。


爱动脑子的盆友们,心里大大的疑惑就来了,几百块的医疗险这么好用,为啥还要去买几千块的重疾险呢


  • 重新认识重疾险&百万医疗险

  • 重疾险&百万医疗险大不同

  • 重疾险&百万医疗险先买哪个

  • 保鱼君最后的总结


        
重新认识重疾险&百万医疗险

 

存在即合理,重疾险和百万医疗险既然同时存在,说明他们各有优势。保鱼君先介绍一下这两种保险的基本面貌。

 

重疾险:生了合同中保障的疾病,符合理赔条件,就能得到约定的赔偿金


百万医疗险:生病住院后花的钱,经由社保报销后,超过免赔额的部分可以找保险公司报销,最高报100%。


重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第1张


        
重疾险&百万医疗险大不同

 

2.1 功能不同

 

重疾险有什么用呢?TA最大的作用有3个,治疗费用补偿+康复费用补偿+收入损失补偿


百万医疗险又是干嘛的呢?TA的作用是,治疗费用补偿

 

两者一比,咱就能看出来,重疾险比百万医疗险的作用更广泛

 

人生了大病之后,除了治病要花钱,后续的康复期也得花钱,病了之后没法工作了吧,期间损失的收入也是一大笔钱。


百万医疗险只能解决治疗费用,重疾险才能帮助解决上述问题,所以重疾险的保额建议买高一点,30万起步更好。


重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第2张

 

2.2 保障期限不同

 

重疾险的保障期限通常分为:一年期、定期(30年、保至60岁、至70岁等)、终身。其中,保鱼君最推荐的是终身重疾险,一辈子这么长,不管啥时候生大病,都能有保障。


如果预算有限,可以考虑适当降低保额,50万保额的太贵,就选30万;或者缩短保障期限,保终身太贵,就选保至70岁,有一点不足,在于保障期过后就失去重疾保障了。

 

百万医疗险的保障期限,通常为一年期。

 

一年几百块,就能买到几百万保额,听起来就非常安心而且划算。

 

不足之处在于,随着年龄增长,百万医疗险的费率越来越高,而且不能保证续保。买不到医疗险,也就失去这份保障了。


重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第3张

 

2.3 赔付方式不同

 

重疾险属于给付型保险,意思是只要能赔,就一次性把约定的钱赔给我们,这钱用来治病、旅游、还是出国治疗,保险公司都不会过问,随个人意志支配。

 

医疗险属于报销型保险,意思是生病住院了,社保报销之后,超过免赔额的治疗费用,我们拿着凭据和相关资料,去找保险公司报销,报销的费用最多不超过治疗费用。

 

另外,只有必需且合理的治疗费用才能报销。拿个类似“十全大补丸”的发票,保险公司是不会报销的。

 

举个栗子理解下:


C先生买了50万的重疾险,100万的医疗险。万一得了胃癌,治疗费用40万,社保报销15万,扣除1万免赔额后,百万医疗险最高报销24万,重疾险赔付50万,最后C先生手里拿着49万,可以安心养病。


重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第4张

 

2.4 覆盖疾病不同

 

重疾险保障的疾病都是写在合同里的,只有得了这些病,保险公司才会赔。


目前市面上的重疾险,基本覆盖25种重大疾病,从疾病定义到理赔标准都一致,这25种占据重疾理赔的95%左右,具体如下图:

 

重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第5张

所以大家挑选重疾险的时候,保多少种重大疾病没那么重要,关键得看轻症保障全不全,如果包含下列8大高发轻症,说明保障是比较完善的。

 

重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第6张

医疗险的疾病保障范围就广多了,TA不限病种,不限疾病状态,只要达到理赔标准,如达到免赔额,就能按比例进行报销。

 

需要注意的是,既往症如痛风、乙肝等慢性疾病,这些投保前已经存在的疾病,相关治疗费用医疗险是不报销的。


        
重疾险&百万医疗险先买哪个

 

通过保鱼君的对比分析,大家应该都清楚了,重疾险和百万医疗险各有各的优点及不足,两者互为补充,不可或缺

 

实际生活中,买保险不像买个包子那么简单,需要结合自身需求和经济水平多方考虑,那优先买哪个更好呢?


重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第7张

 

3.1 根据预算来看

 

重疾险的保费支出较高,一年几千到上万,如果预算不足,保费续不上,退保就只能拿回不多的现金价值,还失去了重疾保障。

 

医疗险保费支出低,一年几百块,少抽几包烟,少买几只口红就够了。

 

预算充足的话,保鱼君建议先买重疾险,配置好大病保障之后,再买医疗险来做补充保障。

 

预算不足的话,保鱼君还是建议先买重疾险,只不过保额可以先买低点,或者保障期限缩短一点。预算实在吃紧,甚至可以选择1年期的重疾险用来过渡,等后期有预算了再加保。配置好重疾险后,再补充医疗险。

 

3.2 根据年龄来看

 

年纪小的,保鱼君建议优先买重疾险,因为年龄越小,保费支出越低,医疗险反而会贵一点,具体见下图:

 

重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第8张


年纪大的,建议优先买医疗险,年纪越大,重疾险保费支出越高,而且能买到的保额越低。医疗险虽然贵,至少杠杆高,具体见下图:

 

重疾险和百万医疗险有哪些不同?重疾险和百万医疗险先买哪个好? 保险知识 第9张

 

   
保鱼君最后的总结


重疾险和医疗险各有各的优势,互相补充,想要更完善的疾病保障,两者缺一不可。

 

如果预算不足,先买重疾险,可以适当降低保额或缩短保障期限,后续再加保,然后再买医疗险;如果年龄比较大的话,保鱼君建议配置医疗险就好啦~


最后的最后:祝君一世平安

愿世上所有保单永不出险

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