支付宝上的全民保教育金可以买吗?

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每当一位小天使降临一个家庭的时候,从此这个家庭的生活就会发生巨大的改变,孩子将成为整个家庭最关注的焦点。


中国的父母是全世界最伟大、最无私的,总想着尽一切所能给到孩子最好的生活条件。


支付宝上的全民保教育金可以买吗? 保险知识 第1张


最近就有朋友给我们留言:


我们是非常普通的工薪家庭,最近家里添了个小宝宝,我们想要给孩子存钱上大学用,请问用什么方式积攒教育金才好?


配置教育金要遵循哪些原则?


理财的方式有很多种,有人喜欢放在自己的口袋里,有人喜欢存银行,有人喜欢炒股,有人喜欢买房。哪一种方式更适合积攒教育金呢?


首先我们要明确,教育费用是刚性需求,在孩子需要的时候必须要到位,所以它要满足以下几个条件:


1)强制储蓄、专款专用


口袋里的钱,谁都喜欢拿去消费马上可以得到快感的东西。现在不少年轻家庭都是月光族,面对双11、双12、618各种狂欢购物节,年轻的宝爸、爸妈们很难控制住冲动性消费,每个月工资还没发就被信用卡账单瓜分了。


他们也不是没人想过储蓄,但对于已经养成灵活消费习惯的人来说,储蓄的资金常常被挪作他用,通常还没到孩子真正用钱的时候就被花光了。


如果不能做到强制储蓄、专款专用,那么孩子的教育费很难得到保障。


2)安全稳定的回报


任何带有风险性的理财方式,都无法保证在孩子需要钱的时候能准时给付,教育金保证刚性兑付才是关键。


所以,像股票、P2P这类高风险理财产品不建议作为孩子的教育金储备。试想一下,你家儿子考上大学了,跟你说「爸,给钱交学费!」你一查股票亏了30%,你能说「孩子,再等等,等我股票赚钱了,爸让你上贵族学校」吗?


3)早做准备


100万,要用时一下子拿出来可能压力就很大。但是如果让你提前10年准备,压力肯定比一下子拿出来要小的多。


规划时间越早,积累的教育金越多,每年分摊的费用越少。而且对于储蓄型理财产品而言,肯定是存的时间越长,收益越大。


基于这些原则,用带有“强制储蓄、保本保息”的年金险来做教育金再合适不过了!


每年定期缴纳保费,等到孩子上大学以及深造阶段,可以每年或者每月取出来一笔钱作为教育资金。


一经投保,每年复利滚存,存的时间越长,收益越大。不用担心后续市场低迷、利率下行,无须承担风险,也不用付出时间,收益长期锁定,刚性兑付。省心!


最近,很多宝妈们就盯上了支付宝蚂蚁保险上的全民保·教育金。下面我们就带大家一起来看看,全民保教育金值不值得买?


支付宝全民保教育金怎么样?


支付宝全民保教育金,是由泰康人寿承保的一款年金险,保障纯粹,没有分红,没有万能账户,纯年金保险。


支付宝上的全民保教育金可以买吗? 保险知识 第2张


先来看看产品的基本形态:


1)投保年龄


限制在30天~13岁。


2)交费方式


起投门槛低1元起投、随时加保。


缴费方式很灵活,除了可以一次性交完,也可以按周、按月定投,交3、5、10年,或交到13岁。


按周、按月定投,既可以分散交费压力,又可以起到强制储蓄作用,很不错!


正是这种极高的友好度和灵活度,成就了全民保教育金的网红地位。


3)年金给付


18-21岁,每年可领取8%的基本保额,22岁满期时领取68%的基本保额。


举例:王小宝的爸爸给0岁的王小宝,一次性交纳10000元保费,在王小宝18~21周岁时,每年可领取6451.2元教育金,22岁保障到期时一次性领取13708.8元的满期金。


支付宝上的全民保教育金可以买吗? 保险知识 第3张


4)身故给付


支付宝上的全民保教育金可以买吗? 保险知识 第4张


以上面的王小宝为例:如果王小宝在18周岁前不幸身故,保险公司将赔付保费和现金价值的较大者;如果王小宝18岁时已领取6451.2元,19岁身故,保险公司则赔付剩余未领的33062.4元教育金。


怎样合理地购买?


分析完产品的基本情况,下面要来说宝爸、宝妈们最关心的问题了“怎么买”?


打开"全民保教育金"投保页面,可以看到一个醒目的计算器。上面很贴心的为宝宝们规划了【重点本科】【普通本科】【硕士深造】【海外本科】四种不同情况的学业计划,点击每个计划可看到预期获得的教育费用,并且倒推出需要交纳的保费是多少。


举例:0岁宝宝,选择【重点本科】计划,累计可领取教育金为8万多,若选择一次性交纳保费,需要39683元,18~21岁,每年可领取6400元教育金,22岁一次领取54400元教育金


如果选择月交,每月需交300多一点,交至宝宝13周岁末;按周交,每周仅需70元左右,同样要交至宝宝13周岁末。相信这种交费压力,即使对于非常普通的工薪家庭来说,应该也没多大压力吧。


支付宝上的全民保教育金可以买吗? 保险知识 第5张


实际收益率如何?


年金险作为一种理财险,肯定是要收益好坏的。全民保教育金不同的交费年龄、交费方式,最终的收益率不一样。


按上面一次性交纳保费的方式,运用IRR(内部真实收益率)公式算出:IRR=3.37%,实际收益偏低,毕竟市面上一些优秀的教育金实际收益率能够达到3.8%~3.9%。


单从收益来看,全民保教育金的优势不是很明显,它的优秀在于分散式的灵活交费方式,这对于平时没有储蓄习惯、没法一次性拿出高额保费的年轻宝爸、宝妈们来说,无疑是极佳的选择。


至于每周或者每月要交多少钱,就要看你希望给到孩子什么样的教育水平了。


写在最后


相比于其他投资方式,用年金险做教育金,足够确定和安全。甭管我未来活没活到娃上大学,那时候是有钱还是没钱,市场环境好还是不好,孩子的念书钱起码有个最基本的着落。


缺点也很明显,相比其他投资项目,收益并不算高;而且流动性较差,中途如果急需用钱退保的话,会有一些经济损失。 


但是教育金不是投资,而是做规划,不是要收益高,而是孩子需要的时候一定要有。还有哪个地方比保险更让您省心又省事呢?


总之,遇到孩子的问题,一切以「稳」为主。

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